№ 2-2113/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2020 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Шукшиной Л.А.,

при секретаре Гесполь А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 168 174 руб. 30 коп.,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 114760060 от 30.10.2014 в размере 168 174 руб. 30 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 30.10.2014 ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о рассмотрении возможности предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования, принятии решения о заключении договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименования «Условия кредитования счета «Русский Стандарт», а также заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ей платежную (банковскую) карту и открыть банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты. На основании предложения клиента банк открыл ответчику счет карты и выпустил банковскую карту, тем самым заключил договор № 114760060 от 30.10.2014. По условиям договора банк предоставил ответчику максимальный лимит кредитования в размере 750 000 руб. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплате очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. Учитывая, что клиент в период исполнения договора о карте не реализовал свое право воспользоваться льготным периодом кредитования, банк начислил ему проценты за пользование кредитом. На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктов 7.1, 7.3 Условий кредитования банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав 02.08.2015 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и сроке ее погашения – 01.09.2015. Сумма задолженности по договору о карте составляет 168 174 руб. 30 коп., в том числе по основному долгу – 146 776 руб. 99 коп., проценты за период с 28.02.2015 по 01.09.2015 – 21 397 руб. 31 коп. В настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

Как следует из материалов дела, 30.10.2014 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила предоставить ей потребительский кредит с желаемым лимитом кредитования 150 000 руб., заключить договор о карте № 114760060 с номером счета: ..., тарифным планом: ТП 7-н.

На основании указанного заявления 30.10.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» (банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита № 114760060/001, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский Стандарт». Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № 114760060/001 от 30.10.2014, подписанным сторонами, потребительский кредит предоставлен на следующих условиях.

Максимальный лимит кредитования составляет 750 000 руб. До даты отражения лимит кредитования равен нулю, с даты отражения лимит – 150 000 руб. (пункт 1 Индивидуальных условий).

Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику (пункт 2).

Процентная ставка по договору составляет 29% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).

Полная стоимость потребительского кредита определена в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и составляет 28,705% годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий до выставления заключительного счета-выписки начисленные банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован счет-выписка, в котором такое проценты выставлены к оплате. До выставления заключительного счета-выписки по окончании каждого расчетного периода определяется минимальный платеж. Минимальный платеж равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 1) 3% от суммы основного долга на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется минимальный платеж; 2) сумма сверхлимитной задолженности; 3) суммы начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов за пользование кредитом; 4) сумма неустойки, подлежащей уплате за соответствующий расчетный период; 5) неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого он был определен. При отсутствии задолженности минимальный платеж равен нулю. После выставления заключительного счета-выписки заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней со дня выставления заключительного счета-выписки.

Исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (пункт 8 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями кредитования счета «Русский Стандарт», являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в пункте 12 Индивидуальных условий. 

Согласно указанному пункту до выставления заключительного счета-выписки (далее – ЗСВ) при наличии неоплаченных в установленный срок процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по оплате процентов за пользование кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов за пользование кредитом (включительно) либо до дня оплаты ЗСВ (включительно) (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗСВ и при наличии задолженности после дня оплаты ЗСВ (не включая ранее начисленную неустойку) банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму такой задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты ЗСВ, и до дня полного погашения такой задолженности.

В соответствии с пунктами 10.2, 10.3, 10.4 Условия кредитования счета заемщик обязуется не допускать возникновения сверхлимитной задолженности, своевременно уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в порядке и на условиях договора потребительского кредита вернуть банку кредит.

В приложении № 1 к заявлению о предоставлении потребительского кредита № 114760060 от 30.10.2014 установлен Тарифный план ТП 7-у, предусматривающий среди прочего следующие условия:

плата за выпуск и обслуживания основной карты – 3 000 руб. (пункт 1.1.);

плата за ведение счета – 100 руб. (если остаток собственных денежных средств на счете менее 100 руб., то размер взимаемой платы равен остатку собственных денежных средств на счете; если остаток собственных денежных средств на счете отсутствует, то плата за ведение счета не взимается) (пункт 2);

плата за направление счета-выписки на бумажном носителе по адресу фактического проживания клиента – 50 руб. (пункт 11);

неустойка – определяется в размере, равном общей сумме подлежащих уплате в соответствующем расчетном периоде, но неуплаченных плат и комиссий (но не более 1000 руб. за соответствующий расчетный период) (пункт 13).

На основании вышеуказанного предложения клиента, банк открыл на имя ФИО1 счет № ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», Индивидуальных условиях потребительского кредита, а также исполнил обязательства по договору, выпустив и передав ответчику банковскую карту: «Русский Стандарт Голд» № ... сроком действия до 31.10.2019, с лимитом 150 000 руб. Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 также был заключен договор о карте № 114760060 от 30.10.2014.

В соответствии с кредитным договором, заемщик обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные договором.

В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял возврата предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1, представленной истцом в дело.

02.08.2015 банком выставлена заключительная счет-выписка на имя ФИО1 на сумму 168 174 руб. 30 коп. со сроком оплаты до 01.09.2015.

Ответчиком в добровольном порядке задолженность не погашена.

09.10.2015 мировым судьей судебного участка № 4 Советского судебного района г. Томска был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о карте № 114760060 и расходов по оплате государственной пошлины, который впоследствии отменен определением от 19.10.2015.

В настоящее время задолженность ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживании карты № 114760060 от 30.10.2014 составляет 168 174 руб. 30 коп., из которых 146 776 руб. 99 коп. – задолженность по основному долгу, 21 397 руб. 31 коп. – проценты за период с 28.02.2015 по 01.09.2015.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком требования об оплате обязательств по договору в полном объеме, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

Так как ответчик не исполнил обязанность по своевременному погашению кредита, АО «Банк Русский Стандарт» правомерно предъявило требование о взыскании с ответчика 146 776 руб. 99 коп. задолженности по основному долгу (исходя из расчета, что клиентом осуществлены расходные операции на сумму 165 900 руб., плата за выпуск и обслуживание карты составляет 3 000 руб., начислены проценты за пользование кредитом до 28.02.2015 в размере 13 276 руб. 99 коп., заемщиком внесено на счет 35 400 руб.) и 21 397 руб. 31 коп. процентов за пользование кредитом за период с 28.02.2015 по 01.09.2015 (из расчета, что в указанный период ответчику начислены проценты в сумме 21 397 руб. 31 коп. по формуле: основной долг*29% годовых/365(366) дней в году*количество дней пользования, проценты заемщиком не погашались).

Судом расчет задолженности по основному долгу и процентам проверен и принят, контррасчет ответчиком не представлен.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ввиду того, что ответчик не представил доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств и своевременного возврата заемных средств и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, суд считает эти обстоятельства доказанными и установленными. 

При изложенных обстоятельствах исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска исходя из размера имущественного требования о взыскании задолженности по договору о карте платежным поручением № 626772 от 16.07.2020 уплачена государственная пошлина в сумме 4 563 руб.

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 4 563 руб.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № 114760060 от 30.10.2014 в размере 168 174 рублей 30 копеек, в том числе 146 776 рублей 99 копеек задолженность по основному долгу, 21 397 рублей 31 копейка проценты за пользование кредитом за период с 28.02.2015 по 01.09.2015, а также 4 563 рубля судебных расходов на уплату государственной пошлины по иску, всего: 172 737 (сто семьдесят две тысячи семьсот тридцать семь) рублей 30 (тридцать) копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: