Дело № 2-339/2018 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

8 июня 2018 года 

Чусовской городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шакирзяновой Е.А., 

при секретаре Бодровой А.И.

с участием ответчика Рейх А.Г.

представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чусовом гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» обратилось .... в Чусовской городской суд Пермского края с иском к Рейх А.Г., Рейх Л.С. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору ... от .... в размере 2 357 945 руб. 75 коп., обращении взыскания на заложенное имущество земельный участок, расположенный по адресу: ... установлении начальной продажной цены для реализации с торгов в размере не более 80% от ликвидационной стоимости предмета залога по результатам оценки, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины. 

Определением суда от .... исковые требования ПАО «Сбербанк» к Рейх А.Г. об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены были выделены в отдельное производство. 

.... вынесено заочное решение об удовлетворении исковых требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору.

.... заочное решение по заявлению ответчиков отменено, гражданские дела объединены в одно производство.

В уточненном исковом заявлении банк просил установить начальную продажную цену для реализации заложенного имущества в размере 920 000 рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости земельного участка.

О времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, что подтверждено почтовым уведомлением (том 2 л.д. 71). Истец просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Из искового заявления и уточненного искового заявления следует, что .... между ПАО «Сбербанк России» и созаемщиками Рейх А.Г., Рейх Л.С. заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил кредит «Загородная недвижимость» в сумме ... руб. под 14,25% годовых на срок 180 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а созаемщики обязуются возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее - Общие условия кредитования). Согласно пункту 14 Индивидуальных условий кредитования созаемщики подтвердили, что они ознакомлены с Общими условиями кредитования и согласны с ними. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита созаемщики осуществляют ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1. Общих условий кредитования (пункт 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность созаемщиков о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования банка созаемщики не исполнили. Согласно расчету, по состоянию на .... включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 357 945,75 руб., в том числе основной долг 2 047 237,56 руб., проценты в размере 282 560,95 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 24 188,76 руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности в размере 3 958,48 руб. Просят взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 19 989 руб. 73 коп.

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют кредитору залог объектов недвижимости, земельного участка по адресу: ..., принадлежащий на праве собственности Рейху А.Г. При определении судом начальной продажной цены предмета залога банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в оценочном отчете ... от ...., то есть в сумме 920 000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил провести судебное заседание в его отсутствие (л.д. 3, 81).

Ответчик Рейх Л.С. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело у её отсутствие (л.д. 73 том 2). 

Ответчик Рейх А.Г. в судебном заседании признал исковые требования в части взыскания кредитной задолженности, в части установления начальной продажной цены предмета залога просил принять во внимание экспертное заключение и установить начальную продажную цену с учетом рыночной стоимости земельного участка. Пояснил, что в течение примерно года платежи в погашение кредитной задолженности не вносились. Представитель ответчика ФИО1 поддержал позицию своего доверителя.

Суд, исследовав материалы дела, в том числе письменные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что .... между ПАО «Сбербанк» и Рейх А.Г., Рейх Л.С. заключен кредитный договор ... (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого ответчикам предоставлен кредит «Загородная недвижимость» в размере ... руб. на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления, под 14,25% годовых (л.д.21-22). В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно пункту 3.1.1 Общих условий размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по форму на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/любому из созаемщиков. График платежей получен Рейх А.Г. (л.д. 24 том 1). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа пункт 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункты 3.1, 3.1.1, 3.2, 3.2.1 Общих условий кредитования). Договор и график платежей, общие условия кредитования ответчиками подписаны, факт заключения договора, получение денежных средств ответчиками не оспорено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Согласно пункту 4.2.3. Общих условий кредитования ПАО «Сбербанк» вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней и в течение последних 180 календарных дней. 

По информации банка с .... заемщик неоднократно нарушал график платежей по кредитному договору, а с .... по .... гашение задолженности по кредитному договору не осуществлялось, последний платеж внесен заемщиком .... в сумме ... руб. (л.д. 8 том 1 информация банка). Указанные обстоятельства ответчик Рейх А.Г. в судебном заседании не оспаривал.

Нарушение сроков и размера внесения платежей ответчиками по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. При таких обстоятельствах ПАО «Сбербанк» обоснованно предъявляет исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. 

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает возможность уплаты неустойки (пени, штрафов), т.е. предусмотренной законом или договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 3.3 Общих условий кредитования установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования - 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Расчет задолженности суд проверил и признает правильным, в расчете учтены внесенные ответчиками платежи в счет погашения долга, проценты и неустойка начислены в размере в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиками расчет не оспаривается.

По состоянию на .... включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 357 945 руб. 75 коп., в том числе основной долг 2 047 237 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом в размере 282 560 руб. 95 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом в размере 24 188 руб. 76 коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности в размере 3 958 руб. 48 коп. 

.... в адрес ответчиков истцом были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок до ...., которые остались без исполнения. 

Оснований для снижения размера неустойки с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиками, длительности периода нарушения ими обязательств по договору.

Суд в пользу истца взыскивает солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на .... задолженность по кредитному договору в размере 2 357 945 руб. 75 коп.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставили кредитору залог объекта недвижимости: земельный участок, находящийся по адресу: ..., залогодателя Рейх А.Г. (пункт 10 кредитного договора). Предмет залога принадлежит на праве собственности Рейх А.Г., о чем в Единый государственный реестр недвижимости об объекте недвижимости внесена соответствующая запись ...

Истцом первоначально было заявлено требование об установлении начальной продажной цены для реализации с торгов в размере не более 80% от ликвидационной стоимости предмета залога по результатам оценки. В уточненном исковом заявлении истец просил установить начальную продажную цену предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в оценочном отчете ... от ...., то есть в сумме 920 000 рублей.

В рамках дела проведена экспертиза. В соответствии с заключением эксперта от .... рыночная стоимость спорного объекта недвижимости на дату производства экспертизы (май 2018 года) составляет 1 630 475,95 руб. (л.д. 4-37 том 2).

Поскольку истцом в уточненных требованиях поставлен вопрос об определении цены от рыночной стоимости объекта, суд принимает во внимание заключение эксперта и определяет на основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену для реализации предмета залога в размере восемьдесят процентов от рыночной стоимости объекта, что составляет 1 304 380,76 руб. (80% от 1 630 475,95 руб.), 

Истцом заявлено в письменном виде о возмещении расходов на оплату государственной пошлины и расходов за оказание оценочных услуг.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина 19 989,73 руб. за требование имущественного характера и 6 000 руб. по требованию неимущественного характера (обращение взыскания на предмет залога). Солидарно с ответчиков суд взыскивает госпошлину в размере 19 989,73 руб. С Рейх А.Г., к которому предъявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также взыскивает в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 6 000 руб. и расходы на проведение оценочных услуг в размере 2 670,91 руб. (л.д. 230 том 1 мемориальный ордер), которые суд признает необходимыми при подаче искового заявления.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору ... от .... по состоянию на .... включительно в размере 2 357 945 (два миллиона триста пятьдесят семь тысяч девятьсот сорок пять) рублей 75 коп., в том числе основной долг - 2 047 237 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом - 282 560 руб. 95 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 24 188 руб. 76 коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 3 958 руб. 48 коп. и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 19 989 (девятнадцать тысяч девятьсот восемьдесят девять) руб. 73 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для садоводства, общая площадь 134 035 кв.м., расположенный по адресу: ... кадастровый номер ..., принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену для реализации земельного участка с торгов в размере 1 304 380 (один миллион триста четыре тысячи триста восемьдесят) рублей 76 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов на оценку 2 670 (две тысячи шестьсот семьдесят) руб. 91 коп. и в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Судья: Е.А. Шакирзянова