Дело № 2-837/2025 

70RS0001-01-2025-000455-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Усмановой Е.А.,

при секретаре Мусиной К.А.,

помощник судьи Николаева Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращённое наименование ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 28.08.2024 по 22.01.2025 в размере 1467879,53 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 49678,8 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Kia Quoris, 2013, /________/, установив начальную продажную цену в размере 1 197 921,04 руб., способ реализации с публичных торгов. В обоснование заявленных требований указано, что 27.06.2024 между банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты /________/. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1342798,96 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.08.2024, на 22.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла /________/, на 22.01.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 80 400 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору /________/ от 27.06.2024, заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком залогом - транспортное средство Kia Quoris, 2013, /________/.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ЕВ надлежащим образом, извещенный о дате, месте и времени судебного заседания с учетом положений ст. 165.1 ГК Российской Федерации, в суд не явился, доказательства причин неявки суду не предоставил.

Изучив материалы дела, определив в соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 432 - 435 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Как следует из материалов дела, 27.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ЕВ заключен кредитный договор /________/, на сумму 1342798,96 руб., под 25,9 % годовых на срок 60 мес. 

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено количество платежей по кредиту – 60, минимальный платеж 40120, 68 руб.

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Kia Quoris, 2013, /________/.

Согласно информационному графику платежей заемщик обязан 27 числа каждого месяца производить суммарный платеж в размере 40120,68 руб.

По заявлению от 27.06.2024 ЕВ подключил дополнительную услугу «Возврат в график» - 590 руб.

Как следует из тарифов, комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 руб. 

Заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.4, 4.1.1 общих условий договора потребительского кредита).

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик согласился с общими условиями договора.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК Российской Федерации 27.06.2024 между Банком и ЕВ заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты на условиях, изложенных в Общих условиях кредита, являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Выпиской по счету подтверждается предоставление ЕВ кредита, которым он воспользовался 27.06.2024.

Судом установлено и не оспорено в судебном заседании, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил надлежащим образом.

Согласно выписке по счету за период с 27.06.2024 по 22.01.2025, содержащей сведения о полученных суммах и платежах в рамках данного договора, заемщиком неоднократно нарушались условия о сроке и размере погашения кредита, по уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ЕВ по кредитному договору /________/ от 27.06.2024 по состоянию на 22.01.2025 составила 1467879,53 руб., из которых задолженность по иным комиссиям – 2 360 руб., просроченная ссудная задолженность – 1320266,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 3277,75 руб., просроченные проценты – 135052,42 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2507,25 руб., неустойка по договору просроченных процентов- 4376,18 руб., неустойка 38,95 руб. за период с 04.10.2024 по 22.01.2025. 

Согласно ст. 329, 330 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений пункта 69 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). 

С учетом объема нарушенного обязательства, периода нарушения, размера начисленной неустойки, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК Российской Федерации и снижения начисленной неустойки.

Расчет ссудной задолженности исследован и проверен, арифметически верен, ответчиком контррасчет не представлен. В части представленного банком расчета неустойки суд учитывает, что согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)». 

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 1467879,53 руб.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. 

На основании ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

Согласно п. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии с карточкой учёта транспортных средств УМВД России по Томской области собственником автомобиля Kia Quoris, 2013 года выпуска, VIN /________/, является ЕВ

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Kia Quoris, 2013, /________/.

ЕВ взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению. 

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 г.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 ГК Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ. 

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя применительно к положениям ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Поскольку требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном законодательством.

Таким образом, суд не устанавливает начальную продажную цену предмета залога, являющегося движимым имуществом. 

По смыслу ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 49678,80 руб., что подтверждается платежным поручением от 28.01.2025 № 229. 

Учитывая, что требования истца о взыскании с ЕВ денежных средств по кредитному договору удовлетворены, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 49678,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ЕВ (паспорт серии /________/ /________/, выдан /________/ УМВД России по /________/, код подразделения /________/) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору /________/ за период с 22.08.2024 по 22.01.2025 в размере 1467 879 рублей 53 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Kia Quoris, 2013 года выпуска, /________/, установив способ реализации - с публичных торгов.

Взыскать с ЕВ (паспорт серии /________/, выдан /________/ УМВД России по /________/, код подразделения /________/) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 678 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Усманова 

Решение в окончательной форме принято 04.04.2025.