Гр. дело № 2-486/2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2018 года п. Оричи Кировской области

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Капустей И.С.,

при секретаре Жвакиной Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковые требования истец мотивирует тем, что 29 декабря 2012 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк) был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 40000 рублей (далее – Договор). Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по Договору. Заключительный счет о востребовании задолженности, образовавшейся за период с 31 августа 2014 года по 27 февраля 2015 года был выставлен ФИО1 – 27 февраля 2015 года и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 29 мая 2015 года Банк по договору уступки прав (требований) уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 составляет 66452 рублей 10 копеек. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 31 августа 2014 года по 27 февраля 2015 года в размере 66452 рубля 10 копеек, расходы по госпошлине в размере 2193 рубля 56 копеек.

Представитель ООО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. Генеральный директор ООО «Феникс» ФИО3 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. (л.д. 8)

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв, в котором просила применить срок исковой давности 3 года, который следует исчислять с даты заключительного счета, то есть с 27 февраля 2015 года. Просила рассмотреть дело без её участия. (л.д.63)

Изучив доводы истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004, кредитная карта, как электронное средство платежа, используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 того же Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 29 декабря 2012 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее также – Банк) и ФИО1 (далее также – Клиент) заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с лимитом задолженности 40000 руб. Составными частями заключенного договора, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласилась, являются: подписанная ФИО1 заявление-анкета (л.д.43,44), Тарифный план (45-47), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д.48-53).

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

В силу п. 2.5 Общих условий, Клиент соглашается, что банк выпускает Кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин.

Согласно п. 4.7 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими Условиями и Тарифами.

Пунктом 5.6 Общих условий установлено, что Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Как следует из п. 6.1 Общих условий, Банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиентам и держателям дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженность в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум (тарифный план: 1.0) установлен беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9 % годовых, плата за обслуживание карты – 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 рублей, минимальный платеж – 6 % от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз подряд, - 590 рублей, во второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 рублей. При условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, процентная ставка на кредит составляет 0 % по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит, за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях.

Получив кредитную карту, ФИО2 активировала ее. В соответствии с п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ с этого момента между Банком и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчик приняла на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии.

Как следует из выписки по счету (л.д.40-41), ФИО1 неоднократно пользовалась предоставленными Банком денежными средствами, совершая покупки с использованием карты, производила снятие наличных денежных средств, при этом неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В соответствии с пунктом 11.1 Общих условий, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения Клиентом обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует кредитные карты и направляет Клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору (далее – Заключительный счет).

27 февраля 2015 года Банк расторг договор путем формирования и выставления ответчику Заключительного счета на сумму 66452 руб. 10 коп.(л.д.57)

В силу пункта 7.4 Общих условий, Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

ФИО1 заключительный счет в установленный срок не оплачен.

Как следует из справки Банка от 29 мая 2015 года о размере задолженности, размер задолженности ФИО1 по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № составляет 66452 руб. 10 коп. (л.д.7)

Размер задолженности также подтверждается и расчетом задолженности по кредитной линии 0035446012 (л.д.37-39).

Судебный приказ от 4 августа 2017 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от 29.12.2012 № в размере 66452 руб. 10 коп. отменен 22 августа 2017 года по заявлению должника. (л.д. 55)

По Генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 г. и дополнительному соглашению к Генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 30 марта 2016 г. Банк уступил ООО «Феникс» свои права требования в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре. Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС № 6 от 29 мая 2015 г. к Генеральному соглашению № 2 от 24 февраля 2015г., ООО «Феникс» от Банка передано право требования к ФИО1 по договору № на общую сумму задолженности 66452 руб. 10 коп. (л.д.11, 24-32)

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 13.8 Общих условий установлено, что Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента.

Довод ответчика, заявленный в письменном отзыве на иск (л.д.63) о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению в силу следующего.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 ГК РФ в три года.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установив неисполнение ответчиком своих обязательств по договору, Банк, в соответствии с п. 11.1 Общих условий, расторг кредитный договор путем формирования и выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий, процентов, штрафных санкций Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете.

Материалами дела подтверждено, что расчет задолженности произведен истцом с 31 августа 2014 года, заключительный счет выставлен ответчику 27 февраля 2015 года, следовательно, началом течения срока исковой давности следует считать 30 марта 2015 г. – следующий день после истечения 30 календарных дней после даты формирования Заключительного счета.

Таким образом, 3-годичный срок исковой давности истек 30 марта 2018 г., а исковое заявление направлено истцом в адрес суда по почте 19 сентября 2018 г.(л.д.59), поэтому срок исковой давности истцом пропущен.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлено, доказательств наличия уважительных причин, препятствовавших истцу обратиться в суд с указанными исковыми требованиями в пределах срока исковой давности, в суд не представлено.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 31 августа 2014 года по 27 февраля 2015 года включительно в размере 66452 рубля 10 копеек, государственной пошлины в размере 2193 рубля 56 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи жалобы через Оричевский районный суд.

Председательствующий Капустей И.С.