Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Шадринский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Каракаш Е.М.

при секретаре Горожанцевой Г.М.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Шадринске Курганской области 13 августа 2024 года гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

В суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору обратилось ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении указано, что 07.07.2012 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 145000 руб., на счет заемщика №. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты ежемесячными платежами в размере 7555 руб. 95 коп. Надлежащим образом ответчик свои обязанности не исполнила. Согласно графику погашения задолженности последний платеж доложен быть внесен 16.06.2016 г. По состоянию на 13.06.2024 г. задолженность по кредитному договору составляет 310 084 руб. 73 коп., в том числе по оплате основного долга 135407 руб. 01 коп., по процентам за пользование кредитом 30592 руб. 70 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) 127525 руб. 75 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 16559 руб. 27 коп. Просят взыскать с ФИО1 данную задолженность, расходы по уплате госпошлины в размере 6300 руб. 85 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, ходатайствовала о применении срока исковой давности, просила в иске отказать.

Суд, исследовав представленные документы, пришел к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Из материалов дела следует, что 07.07.2012 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 145 000 руб., на счет заемщика №, процентная ставка по кредиту составила 54,9% годовых. На срок 48 процентных периодов, 30 дней каждый, с датой перечисления первого ежемесячного платежа 27.07.2012 г., датой последнего платежа 16.06.2016 согласно графика). 

Согласно условиям заключенного договора ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения.

Согласно пунктам 8, 9, 21 кредитного договора возврат задолженности осуществляются заемщиком ежемесячно 5 числа каждого месяца (20-й день с 5-го числа включительно), следующего за месяцем расчетного периода, дата перечисления первого платежа 27.07.2012 года, размер ежемесячного платежа составляет7555 руб. 95 коп.

Как следует из договора ФИО1 была ознакомлена с тарифами банка, графиком погашения кредита, условиями договора, что подтверждается ее подписью в указанных документах.

В соответствии с Условиями договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. 

Согласно пункту 3 раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентов Условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Банк выполнил свои обязательства, перечислив ответчику сумму 145 000 рублей.

Ответчик договорные обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.06.2024 г. составляет 310 084 руб. 73 коп., в том числе по оплате основного долга 135407 руб. 01 коп., по процентам за пользование кредитом 30592 руб. 70 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) 127525 руб. 75 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 16559 руб. 27 коп.

06.10.2022 ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1

24.12.2022 мировым судьей был вынесен судебный приказ№, в соответствии с которым с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору за период с 20.01.2013 по 28.09.2022 в размере 310 084 руб. 73 коп., из которых: основной долг 135407 руб. 01 коп., проценты 30592 руб. 70 коп., штрафы 16559 руб. 27 коп., убытки 127525 руб. 75 коп., а также госпошлина в размере 3150 руб. 42 коп. Однако в связи с поступившими от должника возражениями, определением мирового судьи от 07.11.2022 судебный приказ был отменен.

23.07.2024 ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с настоящим иском.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В соответствии с п.2 ст.199 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку заключенный между банком и ФИО1 кредитный договор предусматривал ежемесячные платежи, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно кредитному договору последний ежемесячный платеж должен был быть внесен ответчиком через 48 ежемесячных периодов, то есть 07.07.2016 года.

Таким образом, срок исковой давности истекает по данному платежу 07.07.2019 г.

Из вышеприведенных правовых норм следует, что на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, соответственно и с настоящим иском срок исковой давности истек. 

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в иске.

Поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы основного долга, в силу закона отсутствуют основания и для удовлетворения требования о взыскании начисленных на нее процентов, штрафов и пени.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд.

Судья Е.М. Каракаш