Мотивированное 

решение

 составлено 03.07.2025 

Дело № 2-648/2025

УИД: 66RS0016-01-2025-000500-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Артемовский 19 июня 2025 года

Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего Гарифьяновой Г.М., 

при секретаре Лучининой Ю.В., 

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора 

<

***> от 05.06.2024, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 688 569 руб. 64 коп., процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 38 771 руб. 39 коп., обращении взыскания на заложенное имущество, расположенное по адресу: 

<

адрес>. 

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, 05.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор 

<

***>, на основании которого банк выдал кредит в размере 625 799 руб. 70 коп. на срок 84 мес. под 28,4 % годовых, под залог недвижимого имущества, находящегося по адресу: 

<

адрес>, принадлежащего ФИО1 Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчики обязанности исполняли ненадлежащим образом, образовалась задолженность, в связи с чем банк обратился в суд с настоящим иском.

Определением судьи от 30.04.2025 при подготовке дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен финансовый управляющий ФИО3, член союза «Саморегулируемая организация «Гильдия арбитражных управляющих».

Определением суда от 19.06.2025 исковое заявление ПАО «Совкомбанк» в части требований, заявленных к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, оставлены без рассмотрения в связи с признанием ее несостоятельной (банкротом) и введении в отношении нее процедуры реализации имущества сроком на шесть месяцев, до 03.10.2025.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании согласился с требованиями банка. Пояснил, что всеми вопросами занимается его супруга ФИО1, все вопросы необходимо предъявлять ей. 

Третье лицо финансовый управляющий ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, ходатайств, отзыва на исковое заявление не направил, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором (часть 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и следует из письменных материалов дела, 05.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> о выдаче кредита в размере 625 799 руб. 70 коп. на срок 84 мес. под 28,4 % годовых. Цель использования кредита: неотделимые улучшения объекта недвижимости, погашение ранее предоставленной кредита, внесение платы за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты.

Согласно пункту 7 индивидуальных условий предоставления кредита под залог имущества погашение кредита и процентов по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа кроме последнего составляет 17 222 руб. 64 коп. (последний – 17 222 руб. 28 коп.). Срок платежа – по 5 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 05.06.1931.

Согласно п. 13 индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения условий договора кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В силу п.п. 11, 17 индивидуальных условий одним из обеспечений исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки. 

С указанными выше условиями договора, а также с условиями, предусматривающими ответственность заемщиков за неисполнение принятых обязательств, ответчики были ознакомлены, что подтверждается их подписями в кредитном договоре.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщикам сумму кредита 625 799 руб. 70 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15), ответчики обязались возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользованием кредитом.

В соответствии с п. 5.4.1 общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, банк вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 37).

В соответствии с п. 6.2 общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 37оборот).

Согласно п. 5.4.4 общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости (л.д. 37).

Из расчета задолженности усматривается, заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, последний платеж произведен 02.12.2024 в размере 561 руб. 

В связи с допущенными заемщиками нарушениями условий договора банк 28.01.2025 направил в адрес ответчиков досудебные уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором указал на возможность расторжения кредитного договора и требование оплатить всю сумму задолженности по кредитному договору в течение 30 дней, которая по состоянию на 28.01.2025 составила 654 276 руб. 07 коп. (л.д. 13,14). 

Требования банка осталось без ответа, ответчиками доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с положениями части 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно части 1 статьи 325 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

Процедура банкротства в отношении одного из созаемщиков по кредитному договору не прекращает обязательство по возврату кредита, уплате процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором другим созаемщиком (солидарным должником).

При указанных обстоятельствах ФИО2 является надлежащим ответчиком по делу.

Таким образом, поскольку обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнены, нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, при этом доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору либо наличия предусмотренных законом оснований, освобождающих от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, ответчик суду не представил, требования истца о взыскании суммы кредита, процентов за ее использование, суд в силу статей 809 – 811 Гражданского кодекса Российской Федерации находит законными и обоснованными.

При определении суммы подлежащей взысканию с ответчика ФИО2, суд считает возможным исходить из представленного истцом расчета, согласно которому задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05.06.2024 за период с 06.12.2024 по 26.03.2025 составляет 688 569 руб. 64 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 613 393 руб. 34 коп., просроченные проценты – 58 607 руб. 65 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8 053 руб. 37 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 7 руб. 34 коп., неустойка на просроченную ссуду – 4 533 руб. 51 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 608 руб. 43 коп., комиссия за смс – 596 руб., иные комиссии – 1 770 руб. (л.д. 64-67).

Расчет, представленный истцом у суда сомнений не вызывает, заемщиками по существу не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05.06.2024 за период с 06.12.2024 по 26.03.2025 в размере 688 569 руб. 64 коп.

Также суд считает подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27.03.2025 по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.03.2025 по дату вступления решения в законную силу, поскольку данные условия согласованы сторонами в кредитном договоре. 

Также подлежит удовлетворению требование о расторжении кредитного договора 

<

***> от 05.06.2024, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору ФИО1 передано в залог недвижимое имущество, расположенное по адресу: 

<

адрес> (л.д. 16-21). 

Из материалов дела следует, что титульным собственником вышеуказанного заложенного недвижимого имущества является ФИО1, что подтверждается представленной в материалы выпиской из ЕГРН (л.д. 86-87).

Указанная квартира приобретена 23.04.2008 в период брака ФИО1 и ФИО2, что следует из паспорта ответчика. Поскольку сведений о заключении брачного договора материалы дела не содержат, спорное недвижимо имущество является совместно нажитым супругами имуществом. 

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положения статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат условия, при которых возможно обращение взыскания на имущество.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Решением Арбитражного суда Свердловской области № А60-12689/2025 от 03.04.2025 ФИО1 признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев, до 03.10.2025.

Разрешая спор и установив указанные обстоятельства, а также факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество в силу нахождения его в совместной собственности ФИО1, находящейся в стадии банкротства.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 58 771 руб. 39 коп., что подтверждается платежным поручением № 177 от 28.03.2025, платежным поручением № 920 от 25.04.2025. В связи с частичным удовлетворением требований с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 771 руб. 39 коп. (по требованию о взыскании задолженности в размере 18 771 руб. 39 коп., по требованию о расторжении кредитного договора – 20 000 руб.)

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 05.06.2024, заключенный между ФИО2 (паспорт 

<

данные изъяты> и публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>).

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05.06.2024 за период с 06.12.2024 по 26.03.2025 в размере 688 569 руб. 64 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27.03.2025 по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.03.2025 по дату вступления решения в законную силу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 771 руб. 39 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Г.М. Гарифьянова