Дело № 2-507/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Онега 27 июля 2023 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Виноградова В.В., при секретаре судебного заседания Драчковой Д.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, почтовых расходов,

установил:

акционерное общество «Центр Долгового Управления» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании в пользу истца АО «ЦДУ» (ИНН: 

<

***>, КПП: 772701001, ОГРЫ; 5087746390353, Дата гос. регистрации 11.11.2008 г., расчетный счет: 

<

***> ПАО Сбербанк г, Москва, корр. счет: 30101810400000000225, БИК: 044525225) суммы задолженности по Договору займа № 3763466 от 26.09.2022 г., за период с 27.10.2022 г. по 20.02.2023 г. (116 календарных дней) - 67 200,(И) рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 216,00 руб., расходов на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные Истцом в размере 165,60 руб., из которых:

- расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправлении, в размере 111,60 руб.;

- расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес Судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 54,00 руб.;

В обоснование требований указано, что 26.09.2022 г. ООО МКК «КапиталЪ - НТ» (далее - Кредитор, Общество) и ФИО1 ... (далее - Ответчик, Заемщик), заключили Договор потребительского займа № 3763466 (далее - Договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 28 000,00 руб. сроком на 30 календарных Дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 26.10.2022 г.

20.02.2023 г. между ООО МКК «КапиталЪ – НТ» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключён Договор уступки прав требования (цессии) №02/02/23, на основании которого права требования по Договору займа №3763466 от 26.09.2022 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ» (Далее - Истец).

Свидетельством № 11/1S/77000-КЛ от 16.08.201.8 г. подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора займа № 3763466, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа. Общих условиях договора потребительского займа (далее - Общие условия) и Правилах предоставления займов (далее - Правила).

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 116 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 27.10.2022 г. (дата возникновения просрочки) по 20.02.2023 г. (дата расчета задолженности).

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1). 

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2). 

Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки. 

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки). 

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ) обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ, п.1 ст. 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено, что 26.09.2022 г. между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1, в оффертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа № 3763466, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 28 000,00 руб. сроком на 30 календарных Дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 26.10.2022 г.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является регистрация личного кабинета на сайте истца, заполнение на сайте ответчика заявки на получения займа с указанием личных данных, ее подписание и направлением на рассмотрение посредством ввода на сайте общества смс-кода, полученного посредством смс-сообщения на мобильный номер. Смс-код - это предоставляемый клиенту посредством смс-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 г. Смс-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом.

Из п. 24 Общих условий договора потребительского займа ООО ММК «КапиталЪ-НТ», следует, что в случае положительной проверки сведений/информации о Клиенте и соответствия Заявки требованиям, установленным настоящими Правилами. Обществом в автоматическом порядке формирует для Клиента итоговый вариант проекта оферты Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) в соответствии с информацией, указанной Клиентом при регистрации и указанного Клиентом срока и суммы займа. Клиент обязан внимательно ознакомиться с текстом проектом оферты Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) и проверить правильность всех указанных в них данных. В том случае, если Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) содержит неверные или неточные данные. Клиент обязан воздержаться от направления Заявки в таком случае, Клиент обязан внести необходимые изменения в Учетную запись.

Одновременно с индивидуальными условиями Клиент обязан ознакомится, подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи следующих документов: Согласие на обработку персональных данных заемщика, Согласие на получение кредитного отчета, Заявка на получение займа, Соглашение об использовании простой электронной подписи. Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение Клиентом указанного номера мобильного телефона (совершая действия, указанные в настоящих двух абзацах, рассматриваются Сторонами как конклюдентные действия Клиента, направленные на принятие/подписание всех документов Общества в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, с которыми он знакомится в процессе регистрации/оформления Заявки).

В случае, если Клиент не согласен с локальными актами Общества, регламентирующими выдачу займов, а также не подписывает вышеуказанные документы, то Общество оставляет за собой право отказаться от заключения Договора займа.

В соответствии с п. 30. 31 Общих условий определено, что в случае принятия решения об одобрении заявки клиента Общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, указанным в заявке. Акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа на карту. При не получении клиентом займа договор займа считается незаключенным в силу ст. 807 ГК РФ. После акцепта заявки, подписанные АСП клиентом, индивидуальные условия договора размещаются Обществом в личном кабинете клиента (п.32).

26.09.2022 года ООО МКК «КапиталЪ-НТ» по договору ... осуществило перевод денежных средств в сумме 28 000 рублей на карту 220220******8325, принадлежащую ФИО1 ..., что подтверждается банковским ордером .... 

Предмет договора, порядок его заключения, начисления процентов, сроки возврата и продление сроков возврата займа, иные существенные условия, определены в общих условиях предоставления потребительского займа и индивидуальных условиях договора потребительского займа. Договор займа сторонами не прекращен, не расторгнут, недействительным в установленном порядке не признан.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ФИО1 принятые на себя обязательства не выполнила, в установленный договором срок возврат денежных средств не произвела.

20.02.2023 г. между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключён Договор уступки прав требования (цессии) ..., на основании которого права требования по Договору займа ... от 26.09.2022 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Возможность уступки прав требования третьему лицу предусмотрена в п. 13 договора потребительского займа ... от 26 сентября 2022 года.

Представленный договор уступки прав (требования) составлен в письменной форме, подписан от имени сторон уполномоченными лицами, обстоятельства, исключающие возможность уступки требования, предусмотренные п. 2 ст. 382, ст. 383, ст. 388, п. 1 ст. 391 ГК РФ, отсутствуют.

Таким образом, АО «ЦДУ» приобрело право требования кредитора по договору потребительского займа ... от 26 сентября 2022 года в отношении должника ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Онежского судебного района Архангельской области от 19 апреля 2023 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ» задолженности по договору займа отменен, в связи с чем ООО «ЦДУ» вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Согласно п.7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с п. 11 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Согласно пункту 23 статьи 5 данного Федерального закона, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. 

Таким образом, установленная договором потребительского займа процентная ставка не противоречит закону и нарушает права ФИО2 как потребителя финансовой услуги. Следовательно, установленная кредитным договором ставка 365% годовых, не может являться кабальной.

В соответствии с п. 12 договора потребительского займа от 04.05.2022 года стороны определили, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка как способ обеспечения обязательства должна компенсировать кредитору расходы или уменьшить неблагоприятные последствия, возникшие вследствие ненадлежащего исполнения должником своего обязательства перед кредитором.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее его исполнение.

Между тем, в силу положений подпункта "б" пункта 2 статьи 1 (вступивших в силу с 1 января 2020 г.) Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку договор с ответчиком заключен после 01 января 2020 года, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные пп. б п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" о начислении процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Из договора потребительского займа заключенного сторонами, следует, что условие о данном ограничении указано на первой странице договора перед таблицей с содержанием индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Соответственно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом и начисляемой неустойки подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Согласно расчету задолженности по указанному договору потребительского займа задолженность по процентам составила 37 604 рубля, задолженность по штрафам (пени) 1596 рублей, что не превышает полуторакратной суммы потребительского кредита, предоставленного в размере 28 000 руб.

Таким образом, условие об ограничении суммы процентов, установленное законодательством, истцом соблюдено, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 28 000 рублей и суммы процентов за пользование займом и суммы штрафа/пени в размере 39 200 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 постановления от 21 января 2016 года N 1 Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела (далее - судебные издержки), представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу (например, решение суда первой инстанции, определение о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения, судебный акт суда апелляционной, кассационной, надзорной инстанции, которым завершено производство по делу на соответствующей стадии процесса).

Согласно абз. 8 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В силу п. 3 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ копии письменных доказательств, представленных в суд лицом, участвующим в деле, направляются другим лицам, участвующим в деле.

Из материалов дела следует, что ответчиком заявлены к взысканию расходов на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные Истцом в размере 165,60 руб., из которых:

- расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправлении, в размере 111,60 руб.;

- расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 54,00 руб.;

Согласно представленного списка отправлений от 02.05.2023г. стоимость пересылки почтового отправления по адресу ФИО1, составила 79 рублей 80 копеек с НДС, иных документов подтверждающих несение истцом расходов на почтовые отправления в большем размере, суду не предоставлено. Указанные расходы в сумме 79 рублей 80 копеек, суд находит необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика, во взыскании расходов на почтовые отправления в сумме 85 рублей 80 копеек – не подлежащими удовлетворению. 

Уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 2216 рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ЦДУ».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, почтовых расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ... в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ИНН: 

<

***>, КПП: 772701001, ОГРЫ; 5087746390353, Дата гос. регистрации 11.11.2008 г., расчетный счет: 

<

***> ПАО Сбербанк г, Москва, корр. счет: 30101810400000000225, БИК: 044525225) задолженность по Договору займа № 3763466 от 26.09.2022 г., за период с 27.10.2022 г. по 20.02.2023 г. в размере - 67 200 рублей, расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 216,00 руб., расходы на почтовые отправления в размере 79 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд Архангельской области.

Председательствующий В.В. Виноградов