Дело (УИД) 42RS0033-01-2021-001460-81

№ 2-904/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области 

в составе судьи Тихоновой Л.Г.,

при секретаре Матуновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

23 июля 2021 года

гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО8 к ФИО2 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Индивидуальный предприниматель ФИО1 ФИО10 (далее ИП ФИО1) обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ФИО3» ЗАО (далее ФИО3) и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ФИО3 предоставил ответчику кредит в сумме 272224,00 руб. под 35% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а должник обязался в указанный срок возвратить полученный кредит и уплачивать ФИО3 проценты за пользование кредитом из расчета 35% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредиту и процентов не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в погашение кредита и процентов. В случае нарушения срока возврата кредита договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила: 263017,36 рублей – сумма не возвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 53970,46 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 602273,73 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3143057,45 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец добровольно снижает сумму неоплаченных процентов по ставке 35% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с 602273,73 руб. до 180000 рублей. Кроме того, истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 3143057,45 руб. является несоразмерной последствиям нарушения обязательства и самостоятельно снижает неустойку до 10000 рублей.

26.08.202014 между КБ «ФИО3» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО6 и ФИО11 заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял и оплатил, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе, проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме.

Между ФИО12 и ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования № № на основании которого к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «ФИО3» ЗАО, в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заемщиков, права требования к которым переуступлены по договору № № ДД.ММ.ГГГГ переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «ФИО3» (АО) – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, истец просит взыскать с ФИО2 в ее пользу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 263017,36 рублей, неоплаченные проценты в размере 53970,46 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 180000 рублей, неустойку на сумму невозвращенного долга в размере 10000 рублей, а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности проценты по ставке 35% на сумму основного долга 263017,36 рублей и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 263017,36 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявление-оферта № ФИО2 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9) Коммерческий ФИО3 «ФИО3» (закрытое акционерное общество) (далее АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)) предоставил заемщику ФИО2 посредством акцептованного заявления оферты кредит в сумме 272224,00 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 35% годовых, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать ФИО3 неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно Условиями кредитования ФИО3 вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, также ФИО3 вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из Кредитного Договора.

Заемщик ФИО2 обязалась уплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом равными платежами ежемесячно 13 числа каждого месяца в размере 9661,00 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в сумме 10208,29 руб. должен быть не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

ФИО2 указала, что ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

ФИО3 свои обязательства выполнил и предоставил ФИО2 кредит в сумме 272224,00 руб. 

Ответчик ФИО2 не исполняла свои обязательства по кредитному договору, в срок возврата кредита заемщик кредит не возвратила. 

На ДД.ММ.ГГГГ у должника образовалась задолженность в размере 263017,36 рублей основного долга, 53970,46 руб. процентов за пользование кредитом.

В силу п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Исходя и положений параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ обязательства, вытекающие из кредитного договора, не относятся к числу обязательств, в которых личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 2 информационного письма Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.10.2007 № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации», действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Из названной следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни закон, ни ст. 819 ГК РФ не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Заключенный между ответчиком и КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО не предусматривает необходимость получения согласия ответчика на передачу прав кредитора третьим лицам, и предусматривает право Банка уступить полностью или частично права требования по кредитным договорам

В соответствии с со ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Право кредитора передавать третьим лицам персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) прямо предусмотрено ч. 2 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ1 «О потребительском кредите», который допускает их передачу новому кредитору персональных данных заемщика в пределах, установленных законодательством Российской Федерации о персональных данных.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (Цедент) и ООО «САЕ» (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии) № №, согласно которому стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам, указанным в Реестре Должников в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования, в том числе, возврата остатка суммы кредита, уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом, уплаты пени, неустоек и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на Дату уступки прав включительно.

В соответствии с приложением № к Договору уступки прав требования № ДД.ММ.ГГГГ к ООО «САЕ» перешло право требования уплаты задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО2 в размере 316987,82 руб., в том числе, 263017,36 руб. - основной долг, 53970,46 руб. - проценты за пользование кредитом. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «САЕ» и ИП ФИО13 (Цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии), согласно которому Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам по договорам уступки требования, в том числе, № № от ДД.ММ.ГГГГ. Права требования к Должнику переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав, в том числе, право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет договора.

Документы, удостоверяющие права требования Цедента по Кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии), а именно, договор уступки требования (цессии) № № № от ДД.ММ.ГГГГ, приложение № к нему, приложение № к договору, реестр должников, переданы Цессионарию по акту приема-передачи ДД.ММ.ГГГГ.

Между ФИО14 и ИП ФИО1 ФИО15 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требований (цессии) № №, согласно которому Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Согласно выписки из Приложения № к Договору уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ к ИП ФИО1 перешло право требования с ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 263017,36 руб. - основной долг, 53970,46 руб. - проценты за пользование кредитом на дату первоначальной уступки.

Таким образом, на основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «ФИО3» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга процентов, неустойки и прочее.

Истцом был также произведен расчет неоплаченных процентов по ставке 35% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые составили 602273,73 руб., а также неустойки, которая составила 3143057,45 руб.

Истец добровольно снизил сумму процентов до 180 000 рублей, и неустойку до 10000 рублей, которую полагает несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Согласно ответу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий ФИО3 РСБ 24 (АО) решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № «САЕ» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре ликвидируемого должника сроком на 6 месяцев. С даты отзыва лицензии у ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ) по настоящее время от Заемщика не поступали платежи в погашение задолженности по кредитному договору.

С учетом изложенного, требования ИП ФИО1 к ФИО2 подлежат удовлетворению, и суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 263017,36 рублей – невозвращенный основной долг, 53970,46 рублей - проценты за пользование кредитом; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 180 000 рублей - проценты за пользование кредитом, 10000 рублей – неустойка на сумму невозвращенного долга.

Истец также просит взыскать с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности проценты за пользование кредитом по ставке 35% годовых и неустойку по ставке 0,5% в день от суммы основного долга.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, – иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 АПК РФ). 

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки. 

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом, а также взыскание неустойки за нарушение сроков погашения кредита до дня фактического погашения, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Из приведенных норм следует, что ответчик в случае нарушения срока возврата задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивает истцу неустойку в размере 0,5% в день от суммы задолженности за каждый день просрочки до дня фактического исполнения обязательства, то есть и на будущее время включительно. 

Судом установлено, что ответчиком не исполнена обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования об уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца также проценты за пользование кредитом по ставке 35% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу с учетом его фактического погашения, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Поскольку в соответствии со ст. 333.36 Налогового кодекса РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины при обращении в суд, с ответчика согласно ч. 2 ст. 103 ГПК РФ, подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджет в сумме 8269,88 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО16 к ФИО2 ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО18, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, уроженки 

<

адрес> в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО19 (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 263017 (двести шестьдесят три тысячи семнадцать) рублей 36 копеек основного долга, 53970 (пятьдесят три тысячи девятьсот семьдесят) рублей 46 копеек неоплаченных процентов; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 180000 (сто восемьдесят тысяч) рублей, неустойку на сумму невозвращенного долга в размере 10000 (десять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО2 ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки 

<

адрес> в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 ФИО21 (№) проценты за пользование кредитом по ставке 35% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Взыскать с ФИО2 ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, уроженки 

<

адрес> в доход бюджет государственную пошлину в размере 8269 (восемь тысяч двести шестьдесят девять) рублей 88 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Г. Тихонова

Мотивированное решение изготовлено 28.07.2021 года.

Судья Л.Г. Тихонова