Дело № 2-1209/2019 12 февраля 2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красносельский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Уланова А.Н.,

при секретаре Яковлевой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк «ВТБ» о взыскании средств, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Красносельский районный суд Санкт-Петербурга с вышеуказанным иском, в котором просит суд взыскать средства в размере 94 370 рублей 89 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, судебные расходы в размере 23 574 рублей.

В обоснование требований ссылается на то, что выступает держателем кредитной карты ответчика; 7 сентября 2018 года с кредитной карты неустановленными лицами осуществлено списание средств двумя операциями на заявленные в иске суммы.

Истец ссылается при этом на то, что обращалась 10 сентября 2018 года в банк по вопросу оспаривания данных операций, в возврате средств ей отказано, с чём истец не согласен.

Кроме этого истец ссылается, что банком в одностороннем порядке увеличен кредитный лимит.

Истец в судебное заседание явился, на требованиях настаивал. Пояснил при этом, что действительно получил SMS-сообщения, содержащие одноразовый пароль для подтверждения банковской операции, которые сообщил посторонним людям, равно как и данные своей кредитной карты.

Представитель ответчика явился в судебное заседание, возражал против требований иска, ссылался на то, что распоряжение истца на совершение оспариваемых банковских операций подтверждено в установленном порядке путём подтверждения одноразовых паролей.

Выслушав стороны, изучив материалы настоящего гражданского дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации); односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления от 17 января 2017 года между ПАО «Банк «ВТБ 24» (в настоящее время ПАО «Банк ВТБ») и ФИО1 заключён договор о кредитной карте (л.д.61-63).

В рамках подачи данной анкеты-заявления истец указал номер мобильного телефона, по которому возможно осуществление контакта с ним.

По условиям соглашения об установлении кредитного лимита ответчик выдал истцу кредитную карту №

<

№> в отношении которой установлен кредитный лимит в размере 50 000 рублей (л.д.57-60).

В соответствии с пунктом 3.8.1. правил предоставления и использования банковских карт (л.д.81) стороной ответчика произведено увеличение кредитного лимита с 50 000 рублей до 100 000 рублей 13 февраля 2018 года, которое подтверждено истцом путём совершения конклюдентных действий по дальнейшему использованию кары, в частности 3 апреля 2018 год (л.д.55, 56).

При этом 7 сентября 2018 года с кредитной карты истца произведено списание по двум операциям на суммы: 49 757 рублей, в том числе комиссия 2 501 рубль 9 копеек, и 50 815 рублей 1 копейка, в том числе комиссия 2 649 рублей 12 копеек (л.д.56).

Из представленных ответчиком документов следует, что на подтверждение совершения названных операций в адрес истца высланы одноразовые SMS-коды подтверждения совершения запрошенных операций (л.д.64).

Обе операции проведены через Интернет площадку Московского кредитного банка путём перевода с карты на карту (л.д.66).

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 847 ГК РФ банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктом 2 статьи 854 ГК РФ предусмотрено, что без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен в Положении Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых использованием платежных карт» (далее - Положение).

В силу пунктом 1.5, 2.9, 2.10 Положения, банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Карта является инструментом для осуществления платежей, с помощью которого возможно осуществить, в том числе, безналичный перевод денежных средств со счета держателя карты на счет получателя.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное пунктом 3 статьи 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов, является реестр платежей или электронный журнал.

В силу пункта 3.1. Положения при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями договорах с клиентами.

Как подтвердил сам истец, следует из представленных учётных данных (л.д.64) совершение операций по списанию оспариваемых сумм произведено в условиях, когда Банк получил полные данные по карте, введён CVV2, а также произведена верификация клиента на основании одноразовых 3-D Secure паролей. Истец пояснил в ходе рассмотрения дела, что сообщил все сведения, необходимые для совершения операций лицам, позвонившим ему от имени Банка.

Таким образом, именно легкомыслие и неосмотрительность самого истца привели к тому, что операция по списанию средств проведена Банком. 

Ответчик же действовал разумно, добросовестно и в строгом соответствии с условиями договора, совершил необходимые действия по проверки лица, давшего распоряжение на перечисление средств.

Поскольку поведение истца, передавшего третьему лицу информацию о карте и пароле, не охватывается волевым фактором Банка, то последний не несёт юридической ответственности за исполнение оспариваемых распоряжений истца.

Риск распространения информации о карте и паролях от неё иным лицам лежит на истце, который проявил небрежность в данном вопросе и финансовую неграмотность, негативных последствий для Банка такое поведение истца не порождает.

Поскольку Банком нарушений прав истца как потребителя не допущено, то оснований для взыскания заявленных средств, компенсации морального вреда не имеется.

Не влияют на результат рассмотрения дела и доводы истца об увеличении Банком лимита кредитования, поскольку данное действие совершено согласно действующим правилам, само по себе не связано со списание средств, вызванным поведением самого истца.

Поскольку требования иска суд нашёл несостоятельными и подлежащими отклонению, то по правилам статей 98 и 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется оснований и для взыскания судебных расходов истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 67, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении иска к публичному акционерному обществу «Банк «ВТБ» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красносельский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: 

Решение суда в окончательной форме принято 14 февраля 2019 года.