УИД: №

Дело № 2-1878/2021

Решение

Именем Российской Федерации

г.Оренбург 23 июля 2021 года 

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Батищевой Н.И.,

при секретаре Фирсовой А.Н.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности от 22.12.2020,

ответчика ФИО2,

представителя ответчика по устному ходатайству ФИО3,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на недвижимое имущество.

Установил.

АО КБ «ОРЕНБУРГ» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на недвижимое имущество, указывая, что общим собранием участников ОИКБ «Русь» принято решение о реорганизации путем присоединения к АО КБ «ОРЕНБУРГ». 

01 января 2020 года в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ОИКБ «Русь» (ООО) в связи с реорганизацией в форме присоединения к АО «Банк Оренбург».

19 августа 2016 года между ОИКБ «Русь» и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 4000 000 рублей, сроком на 24 месяца, под 17,00 % годовых. 

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство ФИО4, с которой заключен договор поручительства № от 19 августа 2016 года.

Кроме того, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу договору от 19 августа 2016 года, согласно которому в залог Банку переданы принадлежащие ФИО2 дом, 

<

адрес> земельный участок, 

<

адрес>.

Стоимость предмета залога по договору ипотеки составляет 3997929 рублей.

Согласно пункту 6 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения № 5 от 23 июня 2020 года, заемщик исполняет денежные обязательства по договору путем осуществления ежемесячных платежей. Размер и сроки погашения основного долга и начисленных процентов по кредиту указываются в графике платежей, являющемся приложением № 1 к договору. В период с января 2017 года по июнь 2017 года размер ежемесячного платежа равен сумме ежемесячного погашения процентов по ссуде. Размер ежемесячного платежа в период с июля 2017 года по декабрь 2017 года равен сумме ежемесячного погашения процентов по ссуде, сумма основного долга за период распределения до конца срока кредита 08 января 2024 года. Размер ежемесячного платежа в период с 16 января 2018 года по 08 января 2024 года равен 8084,88 рубля. Размер ежемесячного платежа в период с июня 2020 года по ноябрь 2020 года равен 2000 рублей. Сумма неуплаченного в течение шести месяцев основного долга включена в состав аннуитетных платежей с декабря 2020 года. Начисленные, но не уплаченные в течение шести месяцев проценты за пользование кредитом, распределены к погашению равными долями на протяжении двенадцати месяцев с 16 декабря 2020 года.

Заемщик свои обязанности по договору не исполняет, платежи осуществляет нерегулярно, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на 13 мая 2021 года сумма задолженности составляет 294939,80 рублей, из которых: 

263351,88 рубль- сумма основного долга, 

30447,44 рублей – сумма процентов, начисленных на срочный и просроченный основной долг,

640,18 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга,

500,30 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов. 

Просили взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО4 в пользу АО КБ «ОРЕНБУРГ» сумму задолженности по кредитному договору № от 19 августа 2016 года в размере 294939,80 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 6149,40 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО4 проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых ежемесячно на сумму неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), начиная с 14 мая 2021 года и по дату фактического возврата кредита включительно, а также неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,03% за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа по дату фактического возврата кредита включительно.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО2 путем реализации с публичных торгов: жилой дом, 

<

адрес> земельный участок, 

<

адрес>, с начальной продажной стоимостью 3997929 рублей.

Представитель истца АО КБ «ОРЕНБУРГ» ФИО1 в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме по основаниям и обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал. Просил предоставить отсрочку исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество сроком на 6 месяцев. 

Пояснил, что 19 августа 2016 года он действительно взял потребительский кредит в банке АО КБ «ОРЕНБУРГ» в размере 4 000 000 рублей под залог дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>. В связи с болезнью не смог в полном объеме исполнять свои обязательства по возврату кредита. 

<

данные изъяты>

Представитель ответчика по устному ходатайству ФИО3 в судебном заседании поддержала позицию своего доверителя, просила отсрочить на полгода исполнение решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного о времени месте судебного заседания в установленном законом порядке.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

По правилам ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 и 2ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 19 августа 2016 года между ФИО2 и ОИКБ «Русь» (ООО) был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 4000 000 рублей на срок 24 месяца под 17 % годовых. 

Дополнительным соглашением к кредитному договору 

<

***> от 13 июля 2017 года увеличен срок возврата кредита до 87 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора в редакции дополнительного соглашения № 5 от 23 июня 2020 года, количество платежей по договору 101. Заемщик исполняет денежные обязательства по договору путем осуществления ежемесячных платежей. Размер и сроки погашения основного долга и начисленных процентов по кредиту указываются в графике платежей, являющемся приложением № 1 к настоящему договору.

Размер ежемесячного платежа на дату подписания кредитного договора составляет 191121,31 рубль.

В период с января 2017 года по июнь 2017 года размер ежемесячного платежа равен сумме ежемесячного погашения процентов по ссуде. 

Размер ежемесячного платежа в период с июля 2017 года по декабрь 2017 года равен сумме ежемесячного погашения процентов по ссуде, сумма основного долга за период распределения до конца срока кредита 08 января 2024 года. 

Размер ежемесячного платежа в период с 16 января 2018 года по 08 января 2024 года равен 8084,88 рубля.

Размер ежемесячного платежа в период с июня 2020 года по ноябрь 2020 года равен 2000 рублей. Сумма неуплаченного в течение шести месяцев основного долга включена в состав аннуитетных платежей с декабря 2020 года. 

Начисленные, но не уплаченные в течение шести месяцев проценты за пользование кредитом, распределены к погашению равными долями на протяжении двенадцати месяцев с 16 декабря 2020 года.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору. При нарушении сроков возврата кредита и/или причитающихся к оплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,03 % от суммы просроченных платежей по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; неустойку в виде пени в размере 0,03 % от суммы просроченных платежей по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора). 

Согласно пункту 10 кредитного договору от 19 августа 2016 года в редакции дополнительного соглашения № 2 к договору от 28 октября 2016 года, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является:

- поручительство физического лица ФИО4, 

- залог жилого дома, 

<

адрес> земельного участка, 

<

адрес>

- страхование предмета ипотеки.

В соответствии с договором поручительства № от 19 августа 2016 года, заключенного между ОИКБ «Русь» (ООО) и ФИО4, поручитель принял на себя полную солидарную ответственность за выполнение обязательств ФИО2 перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по погашению кредита, уплате процентов, возможных штрафных санкций, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, а также возможных убытков кредитора (включая судебные издержки по взысканию долга), возникшие в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредитному договору.

Согласно договору об ипотеке № от 19 августа 2016 года, ФИО2 (залогодатель) передал ОИКБ «Русь» (ООО) (залогодержателю) в обеспечение обязательств по кредитному договору № от 19 августа 2016 года в залог вышеуказанное недвижимое имущество - дом и земельный участок по 

<

адрес>.

Пунктом 1.4 Договора об ипотеке сторонами согласована стоимость предмета ипотеки в размере 3997929 рублей.

Общим собранием участников ОИКБ «Русь» от 21 октября 2019 года принято решение о реорганизации ОИКБ «Русь» путем присоединения к АО КБ «ОРЕНБУРГ». 

01 января 2020 года в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ОИКБ «Русь» (ООО) в связи с реорганизацией в форме присоединения к АО КБ «ОРЕНБУРГ». 

Согласно ч. 2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

ФИО2 свои обязанности по договору не исполняет, платежи осуществляет нерегулярно, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно предоставленному расчету задолженность ФИО2 по состоянию на 13 мая 2021 года составляет 294939,80 рублей, из которых: 

263351,88 рубль- сумма основного долга, 

30447,44 рублей – сумма процентов, начисленных на срочный и просроченный основной долг,

640,18 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга,

500,30 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов. 

Суд соглашается с представленными истцом расчетом сумм долга, процентов и неустойки, поскольку он подтверждается материалами дела.

Как следует из расчета задолженности заемщика, последнее погашение ФИО2 по кредитному договору он произвел 16 ноября 2020 года. 

В соответствии с п. 2.5.4.1 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (при наличии), в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней, в течении последних 180 календарных дней. 

Учитывая изложенное, с заемщика и поручителя в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредиту, процентам за пользование денежными средствами и неустойке.

По правилам ч.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчиков в пользу Банка солидарно процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых на сумму неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), начиная с 14 мая 2021 года и по дату фактического погашения суммы кредита, а также неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,03% за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа, начиная с 14 мая 2021 года и по дату полного погашения суммы кредита.

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В соответствии с п. 2.5.4.1 Общих условий договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору и обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком условий договора в соотношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью(общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

Часть 1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняют обеспеченное залогом обязательство, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в счёт погашения задолженности путём продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению. 

В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Стоимость предмета ипотеки (жилого дома и земельного участка по адресу: 

<

адрес> сторонами согласована в пункте 1.4 договора об ипотеке в размере 3997929 рублей.

Указанную стоимость предмета залога стороны в судебном заседании не оспаривали.

Следовательно, начальная продажная цена предмета залога составляет 3997929 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО2 заявил ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения суда в части реализации заложенного имущества сроком на шесть месяцев в связи с его тяжелым материальным положением, обусловленным состоянием его здоровья. 

На основании ч. 2 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Суд изучил сведения о состоянии здоровья ФИО2

Согласно выписному эпикризу а№, в ноябре 2020 года при скрининговом обследовании ФИО2 выявлена 

<

данные изъяты> 

В соответствии с выпиской из амбулаторной карте за период с 01 января 2016 года по 07 июля 2021 года ФИО2 установлен диагноз: 

<

данные изъяты>

ФИО2 15 июня 2021 года установлена 

<

данные изъяты>

Принимая во внимание состояние здоровья ФИО2, суд считает возможным предоставить ответчику отсрочку реализации заложенного имущества сроком на шесть месяцев со дня вступления решения в законную силу.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по оплате госпошлины в размере 6149,40 рублей подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца, поскольку данные расходы подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Решил.

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на недвижимое имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 и ФИО4 солидарно в пользу акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» сумму задолженности по кредитному договору № от 19 августа 2016 года по состоянию на 13 мая 2021 года в размере 294939,80 рублей, из которых: 

263351,88 рубль- сумма основного долга, 

30447,44 рублей – сумма процентов, начисленных на срочный и просроченный основной долг,

640,18 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат основного долга,

500,30 рублей - сумма неоплаченной неустойки за несвоевременный возврат процентов. 

Взыскать с ФИО2 и ФИО4 солидарно в пользу акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых ежемесячно на сумму неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), начиная с 14 мая 2021 года и по дату фактического возврата кредита включительно, а также неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,03% за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа по дату фактического возврата кредита включительно.

Взыскать с ФИО2 и ФИО4 солидарно в пользу акционерного общества коммерческий банк «ОРЕНБУРГ» расходы по оплате госпошлины в размере 6149,40 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, 

<

адрес> земельный участок, 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3997 929 рублей.

Отсрочить продажу заложенного имущества - жилого дома, 

<

адрес>, земельного участка, 

<

адрес>, на шесть месяцев со дня вступления решения в законную силу.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 30 июля 2021 года. 

Судья Н.И. Батищева