Дело № 2-5234/2024

50RS0001-01-2024-003674-27

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

26 июня 2024 года г. Балашиха Московская область

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кулаковой А.Л.,

при секретаре Дурко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать, за счет наследственного имущества, задолженность по кредитному договору№ ФИО8 от 30.12.ФИО19, за период с ФИО46, в размере 860 823 руб. 21 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 808 руб. 23 коп., обратить взыскания на предмет залога: транспортное средство марки ФИО14 цвет: черный, ФИО20 года выпуска, VIN номер: ФИО33, путем реализации с публичных торгов. В обоснование требований указано, что 30.12.ФИО21 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 150 684 руб. 18 коп. под 16,39% годовых, сроком на 72 месяцев. В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора, заемщиком передано в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство марки ФИО15 цвет: черный, ФИО22 года выпуска, VIN номер: ФИО34. Банку стало известно, что ФИО40 заемщик ФИО2 умерла. По данным истца наследником умершего заемщика является ее дочь ФИО1 В период пользования кредитом должник исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Индивидуальные условия. По состоянию на 25.03.2024 года общая задолженность составляет 860 823 руб. 21 коп., из которых: просроченная задолженность 860 823 руб. 21 коп., просроченные проценты: 72 076 руб. 12 ко., просроченная ссудная задолженность: 785 446 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду: 3 301 руб. 04 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с иском в суд. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ранее представлено заявление о рассмотрении требований без участия стороны истца, требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Сведений об уважительности причин неявки в суд не представила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании положений статей 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами (л.д. 9-13, 22).

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года (л.д. 11).

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д. 9-13, 22).

Судом установлено, что 30 декабря ФИО23 года ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 1 150 684 руб. 18 коп. (л.д. 57, 58).

30 декабря ФИО24 года ФИО2 заполнена анкета-соглашение на предоставление кредита (л.д. 55). 

30 декабря ФИО25 года между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор 

<

***>, согласно условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 1 150 684 руб. 18 коп., сроком на 72 месяца, до 30 декабря 2026 года, под 16,39 процентов годовых (л.д. 53, 54).

30 декабря ФИО26 года ФИО2 подписано заявление о перечислении денежных средств в счет оплаты услуг «гарантия сохранения стоимости автомобиля», «подключение к программам помощи на дорогах», «договор страхования транспортных средств от полной гибели и хищения № ФИО38 от 30.12.ФИО27 года» (л.д. 58 оборотная сторона).

Заключенный договор потребительского кредита № ФИО11 состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (л.д. 14-21, л.д. 53, 54).

Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» предусмотрено, что на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (пункт 3.1).

Пунктом 3.2 общий условий предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 договора потребительского кредита.

Банком в адрес заемщика направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору и о необходимости погашения задолженности в течение тридцати дней с момента направления претензии (л.д. 52). 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ФИО42 суммарная продолжительность просрочки составляет 177 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла ФИО43 суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней. 

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 839 447 руб. 55 коп. 

По состоянию на 25.03.2024 общая задолженность составляет 860 823 руб. 21 коп., из которых: просроченная задолженность 860 823 руб. 21 коп., просроченные проценты: 72 076 руб. 12 коп., просроченная ссудная задолженность: 785 446 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду: 3 301 руб. 04 коп. (л.д. 71).

Расчет суммы иска произведен истцом обоснованно, в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

Иных расчетов суду не представлено.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий № ФИО12 от 30.12.ФИО28 ответчик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортным средством ФИО16 цвет: черный, ФИО29 года выпуска, VIN номер: ФИО35.

Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества (л.д. 73, 74).

ФИО41 ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ФИО39 от 20 сентября 2023 года. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

На основании пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Нотариусом ФИО4 В.03 октября 2023 года заведено наследственное дело № 148/2023 к имуществу наследодателя ФИО2

Из материалов наследственного дела усматривается, что 03 октября 2023 года к нотариусу Балашихинского нотариального округа Московской области ФИО4 обратилась с заявлением ФИО1 о принятии наследства по всем основаниям наследования наследства, оставшегося после смерти ФИО2.

Кроме того, 03 октября 2023 года к нотариусу Балашихинского нотариального округа Московской области ФИО4 обратился с заявлением ФИО3 (супруг ФИО2) с заявлением о выделе доли во всем совместно нажитом имуществе в период брака с ФИО2, а также об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося наследства после умершей ФИО2 в пользу ФИО1

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что наследником первой очереди после смерти ФИО2 является дочь ФИО1

С учетом приведенных норм законодательства обязательства по кредитному договору, заключенному между кредитной организацией и наследодателем, включаются в состав наследственной массы и переходят к наследникам, принявшим наследство, в порядке универсального правопреемства в том виде, в котором они существовали на момент открытия наследства.

Поскольку стоимость перешедшего наследственного имущества превышает размер задолженности, а ФИО1 вступила в наследственные права, требования банка к ФИО1 подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из представленного ответа ОР МО ГИБДД ТНРЭР № 5 ГУ от 11.04.2024 усматривается, что владельцем транспортного средства ФИО17 цвет: черный, ФИО30 года выпуска, VIN номер: ФИО36, являлась ФИО2

В связи с тем, что заемщиком обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора надлежащим образом не выполнялись, наследник ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО2, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов.

Учитывая ненадлежащее исполнение должником обязательств, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности и обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная банком государственная пошлина в размере 17 808 руб. 23 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО44 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ФИО45) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30.12.ФИО31, за период с ФИО47, в размере 860 823 руб. 21 коп., из которых: просроченная задолженность 860 823 руб. 21 коп., просроченные проценты: 72 076 руб. 12 коп., просроченная ссудная задолженность: 785 446 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду: 3 301 руб. 04 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 808 руб. 23 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки ФИО18 цвет: черный, ФИО32 года выпуска, VIN номер: ФИО37, определив способ реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Балашихинский городской суд Московской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Л. Кулакова

Мотивированное решение изготовлено 05.07.2024.

Судья А.Л. Кулакова