Дело №2-998/2017

решение

Именем Российской Федерации

г.Челябинск 11 мая 2017 года

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Роговой Е.С.,

при секретаре Абдуловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью "СК Кардиф" о защите прав потребителей,

установил

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО "СК Кардиф" о расторжении договора страхования № от (дата), взыскании страховой премии в размере 120000 руб. в связи с досрочным прекращением договора страхования, компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штрафа за неисполнение требований потребителя, расходов на оплату юридических услуг в размере 20000 руб., услуг нотариуса в размере 1600 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что (дата) между ним и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, на основании которого предоставлен потребительский кредит на неотложные в размере 635000 руб., на срок 5 лет с обязательным страхованием жизни и здоровья, стоимость которой составила 120000 руб. В ноябре 2016 года указанный кредитный договор был погашен досрочно. 16.11.2016 он обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченных денежных средств. 10.12.2016 ответчик ответил на претензию отказом. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия с участием представителя.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ООО "СК Кардиф" в судебное заседание не явился о дне, месте и времени извещен надлежащим образом. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ПС РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В судебном заседании установлено, что (дата) ФИО1 заключил кредитный договор с ПАО «Почта Банк», согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 635000 руб. на срок по (дата) под 24,9% годовых (л.д. 12-14).

(дата) между ФИО1 и ООО "СК Кардиф" заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № на срок с 11.06.2016 по 10.06.2021. Истец добровольно принял на себя обязательство уплатить страховую премию в размере 120000 руб., а также уведомлен о том, что страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного расторжения договора страхования по истечении 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования (л.д. 15-17,18-22).

Из глав 42, 48 ГК РФ следует, что страхование жизни или здоровья является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, поэтому предоставление кредита при условии обязательного страхования жизни или здоровья заемщика будет очевидно противоречить п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов гражданского дела следует, что между истцом и ответчиком 10.06.2016 был заключен договор страхования на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014 и Условий страхования по программе «Новый стандарт» (л.д.17).

Из договора страхования следует, что ФИО1 при заключении договора страхования от несчастных случаев и болезней от 10.06.2016 действует добровольно в собственных интересах и осознает, что заключение настоящего договора не является обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров. Истец согласился с условиями страхования, о чем свидетельствует подпись истца в договоре.

При этом с текстом Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014 и Условиями страхования по программе «Новый стандарт» он ознакомлен, их положения ему разъяснены, экземпляр условий страхования ему вручен.

Истец досрочно оплатил задолженность по кредитному договору № от (дата), по состоянию на 12.11.2016 задолженность по указанному договору отсутствует (л.д.26).

16.11.2016 истцом ответчику направлено заявление о расторжении договора страхования и о возврате уплаченной страховой премии в связи с досрочным погашением кредита (л.д.23).

В ответ на заявление ответчик указал, что расторжение договора страхования является правом истца, вместе с тем оснований для возврата страховой премии в соответствии с заключенным договором страхования не имеется и предложил в течение 30 дней с момента получения письма направить в адрес общества обращение о продлении срока действия договора, в противном случае договор страхования будет считаться расторгнутым с даты получения обществом заявления об отказе от договора страхования (л.д.24-25).

Согласно п. 7.2. Условий при досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в пп. г), страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В силу указанного пункта действие договора страхования прекращается по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования возможность возврата уплаченной страховщику страховой премии регулируется п. 3 ст. 958 ГК РФ, если договором не предусмотрено иное.

Согласно заключенному сторонами договору страхования в случае досрочного отказа от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере...

В спорном случае договор страхования заключен 10.06.2016, в этот же день уплачена страховая премия, заявления о досрочном отказе от договора страхования направлено 16.11.2016, т.е. по истечении 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, следовательно, возможность возврата уплаченной страховщику страховой премии регулируется п. 3 ст. 958 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п.13 договора страховыми рисками по заключенному 10.06.2016 между ФИО1 и ООО "СК Кардиф" договору страхования являются смерть, инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, травматическое повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая.

Доказательств того, что возможность наступления вышеуказанных страховых случаев отпала и существование страхового риска прекратилось суду не представлено.

Оценив изложенные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика ООО "Кардиф" в пользу ФИО1 уплаченной им по договору страхования страховой премии.

Что касается требования о расторжении договора, то, учитывая, что заявление о продлении действия договора страхования истцом в адрес ответчика не направлено, доказательств обратного суду не представлено, то согласно ответу на заявление истца договор расторгнут с момента получения ответчиком заявления о его расторжении, соответственно, оснований для удовлетворения указанного требования у суда не имеется.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований о расторжении договора и взыскании уплаченной по договору страховой премии, то не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании морального вреда и штрафа.

Также в силу ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью "Кардиф" о расторжении договора страхования № от (дата), взыскании страховой премии в размере 120000 руб. в связи с досрочным прекращением договором страхования, компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штрафа за неисполнение требований потребителя, расходов на оплату юридических услуг в размере 20000 руб., услуг нотариуса в размере 1600 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: подпись.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: