Дело № 2-1341/2024 

11RS0004-01-2024-002144-98 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Печорский городской суд Республики Коми 

в составе судьи Васёвчик Е.П.

при секретаре судебного заседания Кожевиной Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Печора 07 октября 2024 года гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 ичу о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании, взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании, взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов, в обоснование требований указав, что **.**.** между истцом и ответчиком на основании заявления ФИО1 в соответствии с правилами страхования при ипотечном кредитовании в редакции от **.**.** заключен договор страхования №... IS 0196-11. Срок действия договора определен п.8.1 договора с **.**.** по **.**.**. Периоды страхования определены равными одному году. Согласно п.4.1 Договора размер страховой премии за каждый период страхования, определенный п. 8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за первый период страхования, т.е. с **.**.** по **.**.** - составил 1653,08 руб. и был оплачен **.**.**. Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п.4.1. Договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24.00 даты начала каждого периода страхования. Датой уплаты страховой премии считается дата, указанная в квитанции установленной формы на получение страхового взноса (при уплате наличными денежными средствами) или дата поступления страховой премии на расчетный счет страховщика (при уплате путем безналичного расчета). Период страхования с **.**.** по **.**.** оплачен **.**.** в размере 1578,65 руб. Период страхования с **.**.** по **.**.** оплачен **.**.** в размере 1461,11 руб. Период страхования с **.**.** по **.**.** оплачен **.**.** в размере 1347,20 руб. Период страхования с **.**.** по **.**.** оплачен **.**.** в размере 1293,14 руб. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 2349,56 руб. истек **.**.**. Согласно п.6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» от **.**.**, договор прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором страхования. **.**.** ответчику было направлено письмо с требованием о необходимости погасить задолженность по оплате страховой премии, а также предложено расторгнуть договор страхования путем подписания соответствующего соглашения. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование, т.е. за период с **.**.** по **.**.** в сумме 1293,14 руб., за период с **.**.** по **.**.** (дата подачи иска) в сумме 1056,42 руб. (расчеты прилагается), всего 2349.56 руб. Истец просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании №... IS 0196-11, заключенный **.**.** между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии за период с **.**.** по **.**.** в сумме 1293,14 руб., за период с **.**.** по **.**.** в сумме 1 056,42 руб., всего 2349,56 руб., взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» государственную пошлину в размере 6400 руб.

Дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что все имеющиеся долги были списаны в связи с признанием его банкротом, просил оставить исковое заявление без рассмотрения. 

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено УФНС России по Республике Коми.

Дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя третьего лица, извещенного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.1 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» от **.**.** №... при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера, подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании установлено, что **.**.** на основании поданного ФИО1 заявления на страхование при ипотечном кредитовании между АО «СОГАЗ» (страховщик) в лице ведущего специалиста Печорского отделения Сыктывкарского филиала ФИО2, действующей на основании Доверенности №Ф34-10/17 от **.**.**, и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования (имущественное страхование) №... IS 0196-11.

Предметом вышеуказанного договора страхования являлось страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с: владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.2. настоящего договора; риском утраты недвижимого имущества, переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.2. настоящего договора, в результате прекращения права собственности страхователя (залогодателя) на это имущество (титульное страхование) 1.2. Застрахованным по настоящему договору имуществом здесь и далее по тексту является: недвижимое имущество (квартира), расположенное по адресу: Республика Коми, г.Печора, **********А, **********.

Согласно пункту 12.7 договора страхования договор заключен в соответствии с Правилами ипотечного страхования Страховщика от **.**.**, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора. 

Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим договором Стороны руководствуются положениями Правил. 

Согласно пункту 8.1 договор страхования вступает в силу с **.**.** и действует до 24 час. 00 мин. **.**.**. Периоды страхования равны одному году, кроме последнего. 

Вступивший в силу договор страхования прекращается в следующих случаях: по истечении срока его действия, в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (осуществления страховой выплаты в размере страховой суммы) по страхованию имущества. 

При этом действие договора страхования прекращается: в отношении того объекта страхования, по которому была исчерпана страховая сумма - без возврата части страховой премии; в отношении прочих объектов страхования по данному договору страхования - с возвратом части страховой премии (страхового взноса), уплаченной по данным объектам страхования за неистекший срок действия договора страхования до окончания очередного оплаченного периода страхования, уменьшенной на долю нагрузки в структуре тарифной ставки; в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неоплаты страхователем страховой премии; в случае не предоставления страхователю кредита по кредитному договору; если страхователю не перешло право собственности на недвижимое имущество; в случае принятия судом решения о признании договора страхования недействительным. 

В соответствии с п.9.1.5.1. договора, если страхователем к установленному договором страхования сроку страховая премия (или первый страховой взнос при уплате страховой премии в рассрочку) не была (не был) уплачена (уплачен), страховщик имеет право: перенести срок уплаты страховой премии (страхового взноса) посредством заключения со страхователем дополнительного соглашения к настоящему договору для внесения страхователем неуплаченной страховой премии (страхового взноса); предложить страхователю расторгнуть настоящий договор по соглашению сторон, при этом дата расторжения настоящего договора указывается в заключенном дополнительном соглашении; в случае несогласия страхователя на расторжение настоящего договора по соглашению сторон - расторгнуть настоящий договор в судебном порядке на основании п.2 ст.450 ГК РФ (вследствие существенного «рушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)); в случае поступления от страхователя просроченной страховой премии (просроченного первого страхового взноса) в периоды реализации страховщиком своих прав, указанных в пп. 9.1.5.1 «б»-«в» настоящего договора, страховщик вправе оставить договор страхования в силе, подписав со страхователем дополнительное - оглашение к договору страхования, аналогичное указанному в п. 9.1.5.1 «а» настоящего договора.

В соответствии с п.9.1.5.2. при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 10 календарных дней с даты, установленной в договоре страхования, страховщик имеет право: перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору страхования, не более, чем на 60 календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса; предложить страхователю расторгнуть настоящий договор по соглашению сторон. При этом досрочное настоящего договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении; в случае несогласия страхователя на расторжение настоящего договора по соглашению сторон - с исторгнуть настоящий договор в судебном порядке на основании п.2 ст.450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)) и сыскать со страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

Досрочное прекращение настоящего договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия настоящего договора до даты его досрочного прекращения.

Датой уплаты страховой премии считается дата, указанная в квитанции установленной формы на получение страхового взноса (при уплате наличными денежными средствами) или дата поступления страховой премии на расчетный счет страховщика (при уплате путем безналичного расчета).

Материалами дела установлено, что период страхования с **.**.** по **.**.** оплачен ответчиком **.**.** в размере 1578,65 руб.; период страхования с **.**.** по **.**.** оплачен **.**.** в размере 1461,11 руб.; период страхования с **.**.** по **.**.** оплачен **.**.** в размере 1347,20 руб.; период страхования с **.**.** по **.**.** оплачен **.**.** в размере 1293,14 руб. 

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 2349,56 руб. истек **.**.**. 

**.**.** в адрес ФИО1 АО «СОГАЗ» направлено уведомление - претензия о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса.

Также истцом в материалы дела приложены уведомление, направленное в адрес АО «Газпромбанк» страховщиком от **.**.** в которых страховщик представил список договоров страхования по которым истекли сроки оплаты страховых взносов. 

Согласно акту расчета, представленному в материалы дела, задолженность ФИО1 по оплате страховой премии за период с **.**.** по **.**.** составила 1293,14 руб. задолженность по оплате страховой премии за период с **.**.** по **.**.** составила 1056,42 руб.

Неуплату данных страховых ответчик не отрицал. 

Истцом АО «СОГАЗ» была выполнена обязанность по уведомлению АО «Газпромбанк» о том, что по договору страхования, заключенному с ФИО1, истекли сроки оплаты страховых взносов, в связи с чем, Страховщиком инициирована процедура расторжения указанного договора страхования.

В ходе судебного разбирательства установлено, что решением Арбитражного суда Республики Коми от **.**.** по делу №А29-13405/2022 ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев. 

Определением Арбитражного суда Республик Коми от **.**.** по делу №А29-134052022, завершена процедура реализации имущества ФИО1

В своем исковом заявлении АО «СОГАЗ», ссылаясь на положения п.1 ст.407, п.1 ст. 450, п.п.1, 2 ст.450.1, 310 ГК РФ указывает, что перечисленные нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов, страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю. Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора. Таким образом, заключенный сторонами договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно, договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и была выражена воля страховщика АО «СОГАЗ», направившего ответчику соответствующее предложение. Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора, истец обоснованно в соответствии с положениями статьи 452 ГК РФ обратился в суд с требованиями о расторжении договора страхования. Кроме того, ответчик не подавал страховщику заявление об отказе от договора страхования, не уведомлял о процедуре реализации имущества в рамках признания ответчика несостоятельным (банкротом).

Суд, оценив представленные в дело доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГК РФ, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, а именно невыполнение страхователем ФИО1 обязанности по внесению ежегодных платежей по договору страхования №... IS 0196-11 от **.**.**, что является нарушением условий договора, что в совокупности свидетельствует о его нежелании выполнять обязанности страхователя по договору страхования, суд находит исковые требования истца АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования с даты вынесения решения суда.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом или иными правовыми актами.

Таким образом, неуплаченная страховая премия за периоды страхования с **.**.** по **.**.** в размере 1293,14 руб. и за период с **.**.** по **.**.** в размере 1056,42 руб. подлежит взысканию с ответчика в размере 2349,56 руб.

Доводы ответчика об оставлении заявления без рассмотрения в связи с признанием его несостоятельным (банкротом) подлежат отклонению. 

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ предусмотрена обязанность банкрота по оплате текущих платежей, т.е. обязательств, возникших после даты принятия заявления о признании должника банкротом, в связи с чем задолженность по оплате страховой премии за периоды страхования с **.**.** по **.**.** в размере 1293,14 руб. и за период с **.**.** по **.**.** в размере 1056,42 руб. не подлежит списанию на основании решения Арбитражного суда.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче настоящего иска в суд, в размере 6400 рублей.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 ичу о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании, взыскании задолженности по оплате страховой премии, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №... IS 0196-11 от **.**.**, заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН 

<

***>) задолженность по оплате страховой премии за период **.**.** по **.**.** в размере 1293,14 (Одна тысяча двести девяносто три рубля 14 копеек) рублей, за период с **.**.** по **.**.** в размере 1056,42 (Одна тысяча пятьдесят шесть рублей 42 копейки) рублей; расходы по оплате государственной пошлине в размере 6400 (Шесть тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Печорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.П. Васёвчик 

Мотивированное решение составлено 11.10.2024