Дело № 2-188/2024

03RS0015-01-2023-004131-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Салават 23 января 2024 года

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ерофеева Е.Н.

при секретаре Китаниной Н.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, 

установил:

АО «СОГАЗ» в лице Астраханского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, мотивировав свои требования тем, что 00.00.0000 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней ...(адрес), предметом договора страхования является имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также смертью застрахованного лица, произошедшими в результате несчастного случая или болезни (заболевания). По причине не оплаты страхователем очередного страхового взноса истцом принято решение о расторжении договора, в связи с чем в адрес ответчика было направлено уведомление и соглашение о досрочном расторжении договора. Ответ на данное письмо не последовало. На основании изложенного, истец просит расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика страховую премию в размере 29,98 руб., а также понесенные судебные расходы.

Представитель АО «СОГАЗ», ответчик ФИО1, представитель третьего лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, доказательств уважительной причины неявки не сообщили, в связи с чем судом принято решение о рассмотрении дела без участия не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Судом установлено, что 00.00.0000 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней ...(адрес), предметом договора страхования является имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также смертью застрахованного лица, произошедшими в результате несчастного случая или болезни (заболевания). Срок страхования установлен с 00.00.0000 по 00.00.0000 (пункт 9 договора).

В соответствии с пунктом 6 полиса страховая сумма на каждый период страхования, устанавливается в размере задолженности по кредитному договору на дату заключения настоящего полиса, увеличенной на 10 %. Страховые суммы на каждый период страхования указаны в графике страховых сумм и страховых премий (приложение 3 к настоящему полису). 

Страховые премии (взносы) и тарифы, установленные в процентах от страховой суммы, на каждый период страхования указаны в графике страховых сумм и страховых премий (приложение 3 к полису). Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на дату заключения настоящего полиса.

Пунктом 8 полиса предусмотрена уплата страховой премии в рассрочку. Графиком рассрочки, являющемся приложением ... к полису страхования, предусмотрено, что при заключении полиса производится уплата страховой премии в размере 605 руб. за период с 00.00.0000 по 00.00.0000, за следующий период размер страховая премии составляет 521,06 руб.

В соответствии с пунктом 6.13.5 Правил страхования заемщика от несчастных случаев и болезней ОАО «СОГАЗ», утвержденных 00.00.0000, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, в случае неуплаты очередного страхового взноса по договору страхования или в случае неуплаты страхователем страховой премии (страховых взносов) за каких-либо застрахованных лиц по коллективному договору страхования в размере и сроки, установленные договором, действие договора страхования или страхование в отношении данных застрахованных лиц прекращается по письменному уведомлению страховщика, направленному в адрес страхователя. Датой досрочного прекращения договора страхования или датой прекращения страхования в отношении застрахованного лица по коллективному договору страхования будет являться дата отправления уведомления, указанная на почтовом штемпеле или дата вручения уведомления страхователю при доставке нарочным. 

Досрочное прекращение договора страхования или действия страхования в отношении застрахованного лица по коллективному договору страхования по причине неуплаты страховой премии (страхового взноса) не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию (страховые взносы) за период, в течение которого действовало страхование в отношении данного застрахованного лица.

Оплата страховой премии за второй период страхования должна была быть произведена ответчиком до 00.00.0000. По данным истца ФИО1 указанная сумма не оплачена, сторона ответчика, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств обратного суду не предоставила.

00.00.0000 истец направил в адрес ФИО1 уведомление и соглашении о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность в сумме 29,98 руб. за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в срок до 00.00.0000 и подписать соглашение о расторжении договора страхования.

Документы были направлены по адресу страхователя, указанному в договоре страхования. Ответа на данное письмо от ответчика не последовало.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1).

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).

Из приведенных норм закона, подлежащих применению при разрешении спора, действующих на момент заключения договора страхования и возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО «СОГАЗ», осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

В силу пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пунктом 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, отсутствие соглашения о расторжении договора между страхователем и страховщиком до окончания срока его действия либо соответствующего постановления суда о расторжении договора влечет для страховщика правовые последствия в виде выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, несмотря на невыполнение страхователем обязанности по уплате страхового взноса.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

На основании изложенного, учитывая, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение довод истца о существенном нарушении условий договора страхования со стороны ФИО1, суд находит подлежащими удовлетворению требования АО «СОГАЗ» о расторжении заключенного между сторонами договора страхования.

Досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по страховому взносу в размере 29,98 руб., за 21 день действия договора в очередной период страхования, до направления уведомления страхователю о расторжении договора.

В соответствие с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 6400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковое заявление акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскания страховой премии - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования ...(адрес), заключенный 00.00.0000 между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 ((данные изъяты)) в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» ((данные изъяты)) сумму в размере 6429 (шесть тысяч четыреста двадцать девять) рублей 98 копеек, в том числе сумма задолженности по оплате страховой премии в размере 29 рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Салаватский городской суд Республики Башкортостан.

Судья подпись Ерофеев Е.Н.

Верно. Судья Ерофеев Е.Н. 

Мотивированное решение изготовлено 30 января 2024 года.

Решение не вступило в законную силу 30.01.2024 Секретарь суда___________

Решение вступило в законную силу ___________ Секретарь суда__________

Судья___________ Е.Н. Ерофеев

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2 - 188/2024 (УИД 03RS0015-01-2023-004131-43) Салаватского городского суда Республики Башкортостан