УИД № 18RS0014-01-2025-000066-17

№ 2-194/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2025 года пос. Игра Удмуртская Республика 

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Емельяновой С.Н.,

при секретаре Никитиной А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 07.05.2021 кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 504000 рублей на срок 126 месяцев под 9,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно Общим условиям заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с общими условиями при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа на период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору. Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. По состоянию на 27.12.2024 задолженность ответчика составляет 521665 руб. 20 коп., в том числе: просроченные проценты – 60422 руб. 51 коп., просроченный основной долг – 430939 руб. 50 коп., неустойку за неисполнение условий договора – 29455 руб. 64 коп., неустойку – 180 руб. 63 коп., неустойку за просроченный основной долг – 335 руб. 30 коп., неустойку за просроченные проценты – 331 руб. 62 коп.. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованиями возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. ПАО Сбербанк, основывая свои исковые требования статьями 11, 24, 237, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, просило суд взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № за период с 17.06.2024 по 27.12.2024 в размере 521665 руб. 20 коп., в том числе: просроченные проценты – 60422 руб. 51 коп., просроченный основной долг – 430939 руб. 50 коп., неустойку за неисполнение условий договора – 29455 руб. 64 коп., неустойку – 180 руб. 63 коп., неустойку за просроченный основной долг – 335 руб. 30 коп., неустойку за просроченные проценты – 331 руб. 62 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35433 руб. 30 коп.; обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену продажи залога в размере 533700 руб. 00 коп.. Определить способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что будет оплачивать кредит по частям, возможности погасить кредит одномоментно не имеет. 

Суд, выслушав ответчика, изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по Кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 07.05.2021 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 504000 рублей; срок возврата кредита – по истечении 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита; процентная ставка – 8,90% годовых; погашение осуществляется 120 ежемесячными аннуитетными платежами 7 числа месяца, начиная с 07.06.2021; цель использования кредита – приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: 

<

адрес>; неустойка за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора – за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 4,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Заключенный между сторонами кредитный договор содержит сведения о достижении ими соглашения по всем условиям, названным законом существенными для указанного договора, о чем свидетельствуют подписи заемщика и представителя кредитора в Индивидуальных условиях кредитного договора.

На основании вышеизложенного суд считает факт заключения кредитного договор установленным.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, что подтверждается, в том числе, справкой о зачислении суммы кредита на счет ФИО1. 

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 27.12.2024 задолженность ответчика составляет 521665 руб. 20 коп., в том числе: просроченные проценты – 60422 руб. 51 коп., просроченный основной долг – 430939 руб. 50 коп., неустойку за неисполнение условий договора – 29455 руб. 64 коп., неустойку – 180 руб. 63 коп., неустойку за просроченный основной долг – 335 руб. 30 коп., неустойку за просроченные проценты – 331 руб. 62 коп..

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан верным.

ПАО Сбербанк 25.11.2024 направило ответчику требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по Кредитному договору и расторжении договора. На день рассмотрения настоящего дела Требование ответчиком не выполнено. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Исходя из обстоятельств дела, суд считает, что требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 521665 руб. 20 коп., в том числе: просроченные проценты – 60422 руб. 51 коп., просроченный основной долг – 430939 руб. 50 коп., неустойку за неисполнение условий договора – 29455 руб. 64 коп., неустойку – 180 руб. 63 коп., неустойку за просроченный основной долг – 335 руб. 30 коп., неустойку за просроченные проценты – 331 руб. 62 коп.. 

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредитора лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Судом установлено, что в соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Согласно выпискам из ЕГРН собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, является ФИО1. 

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно отчету № от 09.04.2021 об оценке земельного участка с расположенным на нем жилым домом по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 593000 рублей. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 521665 руб. 20 коп..

Из представленной истцом истории погашений по кредитному договору видно, что в период с 07.06.2021 по 17.08.2023 платежи в счет погашения кредита вносились ответчиком не в полном объеме, с 17.08.2023 платежи прекратились. 

С учетом изложенного, суд считает, что оснований для признания нарушения обеспеченного залогом обязательства незначительным не имеется, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом, не имеется. Реализация имущества подлежит установлению путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в сумме 35433 руб. 30 коп., что подтверждается платежным поручением № от 15.01.2025.

Поскольку суд требования истца удовлетворяет полностью, то взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 35433 руб. 30 коп.. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 07.05.2021 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки 

<

адрес>, СНИЛС №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> задолженность по кредитному договору №, заключенному 07.05.2021 года, за период с 17.06.2024 года по 27.12.2024 года включительно в размере 521665 руб. 20 коп., в том числе: просроченные проценты – 60422 руб. 51 коп., просроченный основной долг – 430939 руб. 50 коп., неустойку за неисполнение условий договора – 29455 руб. 64 коп., неустойку – 180 руб. 63 коп., неустойку за просроченный основной долг – 335 руб. 30 коп., неустойку за просроченные проценты – 331 руб. 62 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35433 руб. 30 коп..

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену продажи залога в размере 533700 руб. 00 коп.. Определить способ реализации – путем продажи с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 07 марта 2025 года. 

Судья: Емельянова С.Н.