Дело № 2-1855/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2017 года город Орел

Советский районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Лигус О.В., 

при секретаре Пичуриной Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд к акционерному обществу «ОТП Банк» (далее по тексту – АО «ОТП Банк») о защите прав потребителей. В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГ она заключила с ответчиком договор банковской карты по условиям которого ей предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей под №*** % годовых. В настоящее время у нее тяжелое материальное положение, в связи с чем просит суд снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами по договору от ДД.ММ.ГГ, снизить годовую процентную ставку по договору, снизить полную стоимость кредита, снизить размер начисленных процентов по договору.

В судебном заседании истец, извещенная надлежащим образом не явилась.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» извещенный надлежащим образом не явился.

Исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с пунктом 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту (банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и, соответственно, свидетельствует о надлежащем заключении сторонами договора с соблюдением простой письменной формы. В этом случае на отношения сторон распространяют свое действие статья 435 ГК РФ (оферта) и статья 438 ГК РФ (акцепт), механизм применения которых соответствует требованиям законодательства.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрена обязанность кредитной организации до заключения кредитного договора с заёмщиком - физическим лицом предоставить физическому лицу информацию о полной стоимости кредита. В расчёт полной стоимости кредита должны включаться платежи заёмщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случае возвращения кредита по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ на имя ФИО1 выпущена карта, которую ФИО1 активировала ДД.ММ.ГГ, тем самым заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении и обслуживании банковской карты №*** на условиях размера первоначального кредитного лимита – 153 000 рублей, процентная ставка – 26,9% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, 49% годовых по иным операциям в том числе получение наличных денежных средств, размер ежемесячного минимального платежа – 5% от лимита или 5% от задолженности, минимум 300 рублей, комиссии и иные платы предусмотренные тарифами банка.

Форма заключенного между сторонами договора не противоречит положениям ч. 1 ст. 434 ГК РФ, соглашение между сторонами по всем существенным условиям договора достигнуто. В заявлении истец указала, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по активации кредитной карты.

С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ОТП Банк» и тарифами, а также полной стоимостью кредита истец была ознакомлена и согласна, о чем также указала в заявлении от ДД.ММ.ГГ.

Заявлением также предусмотрено, что заемщик понимает и соглашается, что акцептом предложения являются действия банка по активации кредитной карты. 

ФИО1 активировав кредитную карту, пользовалась предоставленным кредитным лимитом, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГ.

Как следует из выписки по лицевому счету, в период пользования картой, за снятие ответчиком наличных денежных средств, взималась и списывалась комиссия за данную услугу. Поскольку указанные действия кредитной организации, являются самостоятельной банковской услугой, она подлежит оплате в соответствии с соглашением сторон. 

Кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена, по общему правилу, для совершения операций в безналичном порядке, а потому установление банком платы за снятие наличных денежных средств не противоречит закону и не нарушает прав потребителей.

Выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию.

В силу вышеизложенного, суд приходит к выводу об отсутствии со стороны ответчика нарушения прав и законных интересов истца как потребителя услуги по банковской карте. 

Реструктуризация кредитной задолженности является правом кредитной организации, в связи, а так же с учетом вышеприведенных норм права у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 ФИО6 к акционерному обществу «ОТП Банк» о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда через Советский районный суд г. Орла. 

Полный текст решения изготовлен 05.12.2017.

Судья О.В. Лигус