Дело № 2-64/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июня 2019 года с. Тегульдет

Тегульдетский районный суд Томской области в составе председательствующего – судьи Красова А.В., при секретаре судебного заседания Яковлевой О.И., в отсутствие ответчика ФИО1, представителя истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк», рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца за период с 18 апреля 2018 года по 19 апреля 2019 года задолженность в размере 144754 рублей 96 копеек, в том числе: просроченную ссуду в размере 116487 рублей 23 копеек, просроченные проценты в размере 8562 рублей 40 копеек, проценты по просроченной ссуде 4496 рублей 36 копеек, неустойку по ссудному договору в размере 12212 рублей 20 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 2996 рублей 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4095 рублей 10 копеек. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что /...../ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор /...../ в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 159998 рублей 74 копеек под 28,9 процентов годовых, сроком на 36 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17 мая 2017 года, на 19 апреля 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 535 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17 мая 2017 года, на 19 апреля 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 473 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 99210 рублей 51 копейки. Судебным приказом № 2-170 от 01 июня 2018 года, вынесенным мировым судьей судебного участка Тегульдетского судебного района Томской области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности в рамках кредитного договора /...../ в размере 33939 рублей 97 копеек. Банк просит взыскать с ФИО1 оставшуюся задолженность за вычетом 33939 рублей 97 копеек, указанной в судебном приказе № 2-170 от 01 июня 2018 года.

В соответствии частью пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк. 

В соответствии частью пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ответчика ФИО1.

Суд, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям:

в силу подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как следует из статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии с частью первой статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части первой статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 12, 15 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещение убытков является одним из способов защиты гражданских прав.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Заключение и исполнение договора возмездного оказания услуг регулируется правовыми нормами Главы 39 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В частности, согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Заключение и исполнение договора банковского счета регулируется правовыми нормами Главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В частности, согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Вопросы страхования регулируются правовыми нормами Главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В частности, в соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как установлено судом /...../ между кредитором Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор /...../, во исполнение которого кредитором заемщику предоставлен кредит в сумме 159998 рублей 74 копеек под 28,9 процентов годовых сроком на 36 месяцев. Ответчик возникшие в силу договора обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее не исполнил в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность по указанному договору, по состоянию на 19 апреля 2019 года в размере 144344 рубля 59 копеек, в том числе: просроченная ссуда в размере 116487 рублей 23 копеек, просроченные проценты в размере 8562 рублей 40 копеек, проценты по просроченной ссуде 4496 рублей 36 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 12212 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 2586 рублей 40 копеек.

Факт изменения наименования истца подтверждается копией устава Публичного акционерного общества «Совкомбанк».

Факт заключения между сторонами договора /...../ на описанных выше условиях подтверждается копией заявления о предоставлении потребительского кредита, согласно которому ответчик просил истца выдать ему кредит, копией выписки по счету, подтверждающими выдачу истцом кредита ответчику, копией заявления на включение в программу добровольного страхования, согласно которому ответчик согласился на участие в программе добровольного страхования по договору добровольного страхования.

С учетом изложенного, суд считает установленным, что между сторонами в соответствии со статьями 420-422, 432-434, 435, 438, 441 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор, который в силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита количество платежей по кредиту: 36 месяцев, размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 5861,34 рублей, срок платежа по кредиту: по 16 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее «16» марта 2010 года в сумме 5861,17 рублей.

В соответствии с пунктом 3.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных Договором о потребительском кредитовании, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с пунктом 3.4 указанных Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Как следует из пункта 3.5 указанных Условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. 

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Согласно пункту 3.6 указанных Условий кредитования погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при наличии денежных средств на банковском счете Заемщика, в плановую дату, предусмотренную Графиком оплаты за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета Заемщика на основании акцепта в соответствии с Заявлением-офертой. 

В соответствии с пунктом 3.7 указанных Условий кредитования плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренная договором о потребительском кредитовании, рассчитывается и уплачивается заемщиком согласно его заявлению-оферте.

Как следует из пункта 3.8 указанных Условий кредитования уплата комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании акцепта заемщика в соответствии с заявлением-офертой. Моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка; при безналичном перечислении — в том случае, если денежные средства поступили до 18 часов 00 минут (до 15 часов 00 минут — при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка) местного времени. Все денежные средства, поступившие в банк в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании после 18 часов 00 минут (после 15 часов 00 минут — при внесении денежных средств через устройство самообслуживания банка) местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем.

Согласно пункту 4.1.1 указанных Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с пунктом 4.1.2 указанных Условий кредитования заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании. 

Как следует из пунктов 5.2, 5.2.1 указанных Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

В соответствии с пунктом 6.2 указанных Условий кредитования в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании.

Согласно подпункту 1 пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% (двадцать ) процентов годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Согласно подпункту 1 пункта 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита /...../ процентная ставка по кредиту составляет 18,90 процентов годовых.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы оплаты за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 28,90% процентов годовых.

В соответствии с заявлением-оферты на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты /...../ ответчик просил истца заключить с ним посредством акцепта заявления-оферты договор банковского счета и выдать расчетную (дебетовую) карту на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк». 

Ответчик ФИО1 в заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты /...../ своей подписью подтвердил получение расчетной (дебетовой) карты.

Согласно выписке по счету /...../ с /...../ по /...../ ответчик в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита использовал потребительский кредит в наличной форме, в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы оплаты за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Таким образом, процентная ставка по кредиту установлена в размере 28,90% процентов годовых.

Согласно расчету задолженности просроченная задолженность по ссуде и просроченная задолженность по процентам возникли 17 мая 2017 года.

Как следует из копии судебного приказа судьи в отставке, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка Тегульдетского судебного района, от 01 июня 2018 года по делу № 2-170/2018 с должника ФИО1 взыскана в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /...../ за период с 17 мая 2017 года по 18 апреля 2018 года в сумме 33939 рублей 97 копеек.

Судебный приказ № 2-170/2018 от 01 июня 2018 года вступил в законную силу19 июня 2018 года.

Из представленного определения мирового судьи Тегульдетского судебного района Томской области от 14 февраля 2019 года об отмене судебного приказа следует, что 31 января 2019 года в отношении ФИО1 был постановлен судебный приказ о взыскании с него в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору /...../ в размере 154086 рублей 52 копейки. Данным определением судебный приказ мирового судьи судебного участка Тегульдетского судебного района Томской области от 31 января 2019 года отменен, истцу разъяснено право на подачу заявленного требования в порядке искового производства.

Таким образом, исковое заявление ПАО «Совкомбанк» по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору /...../ подано в пределах исковой давности.

Как следует из копии досудебной претензии о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании от 19 февраля 2019 года, копии реестра отправляемых писем, истцом предъявлено ответчику соответствующее требование о погашении задолженности по кредиту.

Судом установлено, что согласно исковому заявлению и представленному расчету к нему размер задолженности по кредитному договору /...../ по состоянию на 19 апреля 2019 года указан в размере 144754 рубля 96 копеек, в том числе: просроченная ссуда в размере 116487 рублей 23 копеек, просроченные проценты в размере 8562 рублей 40 копеек, проценты по просроченной ссуде 4496 рублей 36 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 12212 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 2996 рублей 77 копеек.

Однако, как установлено судом из представленного расчета неустойки по указанному договору просроченной ссуды, остаток неустойки на просроченную ссуду составляет в размере 2586 рублей 40 копеек. 

Таким образом, поскольку расчет неустойки на просроченную ссуду на сумму 2996 рублей 77 копеек истцом не представлен, а представлен расчет неустойки на просроченную ссуду на сумму 2586 рублей 40 копеек, суд полагает обоснованной к взысканию сумму неустойки на просроченную ссуду в размере 2586 рублей 40 копеек, в связи с чем полагает общую задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 19 апреля 2019 года обоснованно считать в размере 144344 рубля 59 копеек (116487.23+ 8562.40+ 4496.36 +12212.20+ 2586.40 = 144344.59).

В доказательство обоснованности представленного расчета истцом представлена выписка с информацией о совершенных операциях.

Как следует из выписки с информацией о совершенных операциях платежи, производимые ответчиком ФИО1, отражены в полном объеме.

Размер задолженности подтверждается также справками о суммарной задолженности.

Доказательства заявления ответчиком истцу о своем несогласии с произведенными начислениями суду не представлены.

Альтернативный расчет размера задолженности, основанный на условиях указанного договора, доказательства в его обоснование ответчиком не представлены. 

Указанные обстоятельства подтверждаются совокупностью исследованных доказательств, которые суд, оценивая в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признает относимыми, допустимыми и достоверными, за указанными в настоящем решении исключениями, а в своей совокупности достаточными для разрешения дела.

В части применения ст. 333 ГК РФ суд приходит к следующему:

из ст. 333 ГК РФ следует, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Из п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что суд вправе уменьшить неустойку при условии обоснованного заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п. 75 названного постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а так же то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемые кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств, а так же показатели инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Как указано выше, размер неустойки за просрочку минимального обязательного платежа по условиям договора составляет 0.0546 % в день ( 0.0546х365=19.9 % годовых).

По официальным данным Центрального банка России размер средневзвешенных процентных ставок по кредитам, выдаваемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на период до 1 года, составлял за 2017 год - 20.1 %, за 2018 год – 17.63 % годовых.

Таким образом, исходя из обстоятельств дела, оценив соразмерность установленной договором неустойки последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств, суд приходит к выводу, что установленный размер неустойки в размере 0.0546 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки не превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, является соразмерным последствиям нарушения обязательства и в соответствии с правилами ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижению не подлежит.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется правовыми нормами статей 88, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Согласно платежным поручениям /...../, /...../ истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в совокупном размере 4095 рублей 10 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Данные расходы в соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению истцу ответчиком, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 4086 рублей 89 копеек

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /...../ за период с 18 апреля 2018 года по 19 апреля 2019 года в сумме 144344 рубля 59 копеек (сто сорок четыре тысячи триста сорок четыре рубля 59 копеек), в том числе: просроченную ссуду в размере 116487 рублей 23 копеек (сто шестнадцать тысяч четыреста восемьдесят семь рублей 23 копейки), просроченные проценты в размере 8562 рублей 40 копеек (восемь тысяч пятьсот шестьдесят два рубля 40 копеек), проценты по просроченной ссуде в размере 4496 рублей 36 копеек (четыре тысячи четыреста девяносто шесть рублей 36 копеек), неустойку по ссудному договору в размере 12212 рублей 20 копеек (двенадцать тысяч двести двенадцать рублей 20 копеек), неустойку на просроченную ссуду в размере 2586 рублей 40 копеек (две тысячи пятьсот восемьдесят шесть рублей 40 копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4086 рублей 89 копеек (четыре тысячи восемьдесят шесть рублей 89 копеек). 

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тегульдетский районный суд Томской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий подпись А.В. Красов