Дело № 2-709/2023

УИД 75RS0005-01-2023-00582-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 октября 2023 года г. Петровск-Забайкальский

Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края в составе: 

председательствующего Балабановой Н.В.,

при секретаре Белоусовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО Капитал Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ООО «СФО Капитал Плюс» обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 

ДД.ММ.ГГГГ между «ТРАСТ» (ПАО) (далее по тексту Банк) и ответчиком, на основании одного заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, были заключены 2 договора: кредитный договор № № (далее - Договор) и кредитный договор №№ (далее Договор о расчетной карте). Договоры заключены офертно-акцепным способом в простой письменной форме путем подписания должником Заявления. Заявление содержало оферту Должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета Должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную банковскую карты с лимитом разрешенного овердрафта. В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать. Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. ФИО1 получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию. Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора № №, Заемщик получил на руки Расчетную Карту с лимитом овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора цессии № № Национальный Банк «ТРАСТ» (ПАО) уступил АО «ФАСП» право требования на задолженность ответчика по Договору. На основании договора цессии № 3 от 17.10.2019 АО «ФАСП» переуступил право требования задолженности ООО «СФО Капитал Плюс». Размер переуступленного права по договору № №, согласно Реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 523 665,07 руб. Уведомление об уступке права требования в адрес ответчика направлено АО «ФАСП» по поручению ООО СФО «Капитал Плюс», с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. После переуступки прав требований, ведение учета задолженности и состояния расчетов с ФИО1 было продолжено. Ответчик задолженность не погасил, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 523 660,47 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу 146 847,55 руб., задолженность по просроченным процентам 376 812,92 руб., задолженность по комиссиям 0 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) 0 руб., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 436,60 руб.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, от иных лиц заявлений, ходатайств не поступало.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела 2-745/2018 мирового судьи судебного участка № 46 Петровск-Забайкальского судебного района, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с общими положениями об исполнении обязательств, предусмотренными ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Нарушение заемщиком условий кредитного договора в части своевременного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом влечет возникновение у кредитора права требовать исполнения обязательства в судебном порядке.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между «ТРАСТ» (ПАО) (далее по тексту Банк) и ответчиком, на основании одного заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, были заключены 2 договора: кредитный договор № № (далее - Договор) и кредитный договор 

<

***> (далее Договор о расчетной карте). Договоры заключены офертно-акцепным способом в простой письменной форме путем подписания должником Заявления. Заявление содержало оферту Должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета Должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную банковскую карты с лимитом разрешенного овердрафта. В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать. Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. 

ФИО1 получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью ответчика на заявлении о предоставлении кредита.

Таким образом, Банк и ответчик заключили договор о расчетной карте, которому был присвоен №№ Заемщик получил на руки Расчетную Карту с лимитом овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее-Условия) за пользование Кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и заканчивается в дату погашения Задолженности по Основному долгу. Проценты рассчитывается за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день Расчетного периода. В случае указания в Тарифах ставки процентов отличной от годовой годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году. Датой исполнения Клиентом своих обязательств по Договору является дата погашения Задолженности. Клиент обязан погашать Задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной Минимальной суммы погашения, с Клиента взимается плата за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. В случае нарушения сроков уплаты Минимальной суммы погашения Карта может быть заблокирована, а Клиенту может быть выставлено Заключительное требование, которое передается Клиенту с уведомлением. В случае совершения Клиентом Операции по Карте, в результате которой у Клиента образуется Сверхлимитная задолженность, Клиент признает, что данная Операция считается офертой Клиента на предоставление ему Кредита в сумме равной сумме Сверхлимитной задолженности. Обслуживание предоставленного Кредита происходит в соответствии с п.5.8 - п.5.12 настоящих Условий (п. 5).

Также, Клиент обязуется соблюдать настоящие Условия; погашать возникшую Сверхлимитную задолженность; своевременно вносить на СКС денежные средства для погашения Задолженности в порядке, определенном настоящими Условиями. Неполучение Клиентом Выписки/СМС-выписки не освобождает Клиента от обязательств по своевременному внесению необходимой суммы (п. 6 Условий).

Согласно п. 7 Условий Банк имеет право потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления Клиенту Заключительного требования, которое передается Клиенту с уведомлением (п. 7 Условий).

Взятые на себя обязательства по договору Банк исполнил. Ответчик же, карту активировал, что подтверждается выпиской движения денежных средств, и при этом, уклонялся от надлежащего исполнения обязанностей по договору. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств обратного, не представлено. 

Согласно расчету, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 523 660,47 руб., из которых задолженность по просроченному основному долгу 146 847,55 руб., задолженность по просроченным процентам 376 812,92 руб., задолженность по комиссиям – руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) 0 руб.

Иной расчет ответчиком не представлен. 

Согласно Договору уступки прав требования (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования по Договору, заключенному с ответчиком АО «ФАСП».

АО «ФАСП» в свою очередь переуступило право требования задолженности ООО «СФО Капитал Плюс» на основании договора цессии № № от 17.10.2019.

Таким образом, истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга в указанном размере.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. 

Обсуждая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09. 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, как предусмотрено ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, АО «ФАСП» по поручению ООО СФО «Капитал Плюс» в адрес ответчика направлено уведомление с номером почтового отправления №, в котором ФИО1 уведомляется о смене кредитора, а также ему указано на наличие задолженности по кредитному договору, на структуру, размер этой задолженности, который составил 523 665,07 руб., и предложено в течение 7 календарных дней с момента получения настоящего уведомления погасить задолженность.

Из ответа ООО «СФО Капитал Плюс» от 31.07.2023 на запрос суда следует, что вышеназванное уведомление направлено в адрес ответчика 02.08.2021.

Вместе с тем, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № уведомление о смене кредитора с требованием погасить задолженность направлено ответчику 15.01.2020 и получено последним ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности по предъявленным истцом требованиям начал течь с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ+7 календарных дней), и последним днем для предъявления искового заявления был 01.02.2023.

Исковое заявление, согласно отметки на почтовом конверте, направлено ООО «СФО Капитал Плюс» 24.04.2023, то есть после истечения срока исковой давности.

Данных о том, что течение срока исковой давности прерывалось, не имеется. 

Из материалов гражданского дела 2-745/2018 мирового судьи судебного участка № 46 Петровск-Забайкальского судебного района следует, что ПАО НБ «Траст» обратился ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № №. Судебный приказ был вынесен 19.03.2018, то есть еще до предъявления требований о возврате всей суммы задолженности. 

При таких обстоятельствах суд находит доводы истца о том, что срок исковой давности им не пропущен, несостоятельными, а заявление ответчика о пропуске ООО «СФО Капитал Плюс» срока исковой давности обоснованным, в связи с чем признает исковые требования ООО «СФО Капитал Плюс» не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СФО Капитал Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края.

Судья: Балабанова Н.В.

Решение в окончательной форме принято 8 ноября 2023 года.