Мотивированное 

решение

 изготовлено 12 ноября 2025 года

Дело № 2-317/2025

УИД 22RS0003-01-2025-000487-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бийск 28 октября 2025 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Агапушкиной Л.А.,

при секретаре Джавадовой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственной массы умершего ФИО2.

В обоснование иска истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее по тексту – банк, истец) и ФИО2 (далее по тексту - заемщик) заключили кредитное соглашение № (далее по тексту – кредитный договор) в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 194468 руб. 06 коп., с процентной ставкой 17,5 процента годовых. Согласно п. 12 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета три процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. По состоянию на 04.03.2025 задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет 138617 руб. 11 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 138617 руб. 11 коп.; задолженность по уплате процентов по договору – 0 руб. 00 коп.; неустойка – 0 руб. 00 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

На основании изложенного истец просил взыскать с наследственного имущества умершего ФИО2 в пользу Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) сумму задолженности по состоянию на 27.02.2025 в размере 138617 руб. 11 коп. (задолженность по основному долгу), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5158 руб. 51 коп.

Определением суда от 05.05.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

Протокольными определениями суда от 15.05.2025, 28.07.2025, 09.09.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены нотариус Бийского нотариального округа ФИО3, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ООО СК «Сбербанк Страхование».

Представитель истца Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежаще, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, что суд находит возможным. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражала против удовлетворения исковых требований. 

Третьи лица нотариус ФИО3, представитель ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

По делу установлено, что на основании заявления на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просил акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключить с ним договор потребительского кредита (с лимитом кредитования), состоящий в совокупности из «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)», являющихся Приложением №3 к Универсальному договору банковского обслуживания (УДБО), Тарифов банка и Индивидуальных условий, и предоставить кредит на ТБС/СКС, отрытый согласно п.2.1 и п.2.5 настоящего заявления или на ранее открытый в банке счет.

ДД.ММ.ГГГГ акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО2 заключили кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 194468 руб. 06 коп., с процентной ставкой 17,5% процента годовых (в случае заключения заемщиком договора страхования (далее по тексту ДС), соответствующего условиям, указанным в п.9 Индивидуальных условий (далее по тексту ИУ)). Уплата заемщиком ежемесячных платежей (далее по тексту ЕП) производится по следующему графику платежей в размере 4885 руб.57 коп.; с периодичностью: не позднее 13 числа, ежемесячно; в количестве 60, последний платеж 4885 руб. Размер ежемесячного платежа (в том числе при изменении условий договора) определяется по формуле, указанной в общих условиях (раздел 3 общих условий договора «Потребительский кредит»). Общая сумма выплат заемщика за весь срок действия договора на дату заключения договора 293133 руб. 92 коп., в том числе процентов 98665 руб. 86 коп., основного долга 194468 руб. 06 коп.

Согласно п.12 договора, за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком договора взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченной задолженности ЕП за каждый день просрочки, начиная со следующего дня за днем ее образования, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. 

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» предусмотрено заключение сторонами договора банковского счета (для открытия заемщиком в банке ТБС), элементы которого включены в договор, заключение (путем присоединения) УДБО, содержащего ОУ. Подписывая ИУ, заемщик принимает на себя обязанность заключить договор личного страхования (от рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью заемщика в результате несчастного случая или заболевания) с: (наименование страховой организации (далее СК) (с названием тарифного плана указанной СК)) ООО СК «Сбербанк Страхование» 3,25%, на срок согласованный заемщиком и СК в ДС, страховая премия и периодичность ее уплаты 31601 руб. 06 коп., за все срок действия ДС.

Согласно условиям кредитного договора, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ года включительно. На сегодняшний день по договору образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету заемщика. По состоянию на 27 февраля 2025 года задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет 138617 руб. 11 коп. ( задолженность по основному долгу).

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности судом проверен, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Порядок списания сумм основного долга, процентов соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным кредитным договором. О применении данного способа расчета просил истец и, ответчик его не оспаривал.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.

Поскольку ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата, истец, как кредитор, вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Кроме того, как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пп. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы ни находилось.

Судом установлено, что после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО3 Согласно ответу на запрос нотариуса ФИО3, наследниками по закону являются: супруга ФИО1, сын ФИО5, сын ФИО6. Наследственное имущество состоит из: земельного участка и квартиры, находящихся по адресу: 

<

адрес>; автомобиль 

<

данные изъяты>, прав на денежные средства, находящихся в кредитных организациях, в том числе АТБ с причитающимися процентами и компенсациями. ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства обратилась супруга – ФИО1. ФИО5, ФИО6 отказались от принятия наследства. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: ? доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, адрес (местоположение): 

<

адрес> ? доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> ? доли в праве общей собственности на автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный знак №; прав на денежные средства, внесенные наследодателем во вклад в № в полных суммах с причитающимися процентами.

Таким образом, ФИО1 приняла наследство после смерти своего супруга ФИО2, в связи с чем должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование» на запрос суда установлено, что между ООО СК «Сбербанк страхование» и ФИО2 заключен договор страхования, удостоверенный Полисом страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Полис заключен на основании Правил комбинированного личного страхования №, утвержденных приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Правила страхования). Выгодоприобретателем является «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в размере задолженности страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая. В части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору – страхователь или его наследники. Информации об обращении наследников ФИО2 или иных лиц в рамках вышеуказанного полиса страхования с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в ООО СК «Сбербанк страхование» не найдено, иные обращения также отсутствуют, на рассмотрении не имеется.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что одновременно с заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключил с ООО СК «Сбербанк страхование» договор страхования (Полис) № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из договора страхования, выгодоприобретателем является «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) – в размере задолженности страхователя (застрахованного лица) по кредитному договору на дату наступления страхового случая, в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору – страхователь. Страховые риск: риск «Смерть в результате НСиБ» - п.4.3.2 Правил; риск «Инвалидность в результате НСиБ» (с установлением 1,2 группы инвалидности) - п.4.3.12 Правил; страховой тариф -3,25% в год; страховая сумма 194468,06 руб. Страховая премия за все периоды страхования 31601 руб. 06 коп. Срок действия полиса с ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Факт перечисления денежных средств в ООО СК «Сбербанк страхование» подтверждается представленным в материалы дела распоряжением на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 31601 руб. 06 коп.

Согласно представленного в материалы дела уведомления об отказе от реализации прав выгодоприобретателя по договорам страхования от ДД.ММ.ГГГГ, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) уведомил ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» об отказе от реализации прав выгодоприобретателя по договорам страхования, указанным в Приложении №1 к настоящему уведомлению (в Приложении №1 под № значится ФИО2); и просил не осуществлять страховую выплату в пользу Банка, по договорам страхования, указанным в Приложении №1 к настоящему уведомлению, и произвести замену выгодоприобретателя по договорам страхования, перечисленным в Приложении №1 к настоящему письму, со страхователем (его правопреемником) в случае его обращения к страховщику.

Исходя из установленных обстоятельств применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, при наличии доказательств наличия и размера наследственного имущества, оставшегося после умершего за счет которого возможно удовлетворение требований кредиторов, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 138617 руб. 11 коп. (задолженность по основному долгу).

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований истца с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5158 руб. 51 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 138617 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5158 рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский районный суд Алтайского края путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Агапушкина