дело №2-3917/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2017 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Фирсовой М.В.,

при секретаре судебного заседания Тимофееве М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк СОЮЗ (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк СОЮЗ (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что --.--.---- г. между Банк СОЮЗ (АО) и ФИО1 был заключен договор кредита в форме овердрафта, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику к счету №-- кредит в форме овердрафта с лимитом 31 000 рублей под процентную ставку 27 процентов годовых, на срок - 2 года с даты акцепта Банком Заявления-оферты. По состоянию на --.--.---- г. задолженность ответчика по Кредитному договору №-- от --.--.---- г. составляет 36 590 рублей 95 копеек, из которых: просроченный основной долг - 28 609 рублей 65 копеек, просроченные проценты - 4 953 рубля 67 копеек, проценты за использование просроченного основного долга - 1 527 рублей 48 копеек, неустойка за просрочку возврата основного долга - 1 131 рубль 47 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов – 368 рублей 68 копеек.

Также, --.--.---- г. между Банком СОЮЗ (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении последнему денежных средств на приобретение автомобиля в размере 632 583 рубля, на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности. В соответствии с п. 2. Кредитного договора срок возврата кредита установлен не позднее --.--.---- г. включительно. Согласно п. 2.8 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16,5% годовых.По состоянию на --.--.---- г. задолженность ответчика по кредитному договору №-- от --.--.---- г. составляет 466 087 рублей 34 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 409 975рублей 83 копейки, задолженность по просроченным процентам - 16 781 рубль 58 копеек, проценты за использование просроченного основного долга - 16 890 рублей 68 копеек, неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга) - 20 890 рублей 17 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов - 1 549 рублей 08 копеек.

По приведенным основаниям Банк СОЮЗ (АО) просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере 35 090 рублей 80 копеек; задолженность по кредитному договору №---АК/83 от --.--.---- г. в размере 443 648 рублей 09 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 987 рублей 39 копеек; обратить взыскание на заложенное транспортное средство: - ---, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 455 000 рублей; расторгнуть кредитный договор №--Б/0081/15-ККПП/83 от --.--.---- г., кредитный договор №-- от --.--.---- г..

Представитель истца Банк СОЮЗ (АО) – ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца, согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика в судебное заседание.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке по единственно известному адресу, указанному в иске, в судебное заседание не явился.

С учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) – «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона».

В соответствии со статьей 310 ГК РФ – «односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом».

В силу статьи 819 ГК РФ – «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ – «заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что --.--.---- г. между Банк СОЮЗ (АО) и ФИО1 был заключен договор кредита в форме овердрафта, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику к счету №-- кредит в форме овердрафта с лимитом 31 000 рублей под процентную ставку 27 процентов годовых, на срок - 2 года с даты акцепта Банком Заявления-оферты.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор между Банком и Ответчиком о предоставлении Ответчику кредита в форме овердрафт заключен в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 160, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Подписывая Заявление-оферту, ответчик подтвердил, и согласился с тем, что ему будет предоставлен кредит в форме овердрафт, а также подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями его предоставления и согласен с ними.

Факт надлежащего исполнения Банком своих обязательств по договору в части предоставления кредита в форме овердрафт и факт использования ответчиком кредитных средств (овердрафта) подтверждается выпиской по счету №--.

В соответствии с п. 6 Заявления-оферты ответчик обязался возвращать Банку полученный кредит в форме овердрафт путем внесения денежных средств в размере, не менее минимальных сумм платежей, каждая из которых составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец операционного дня последнего календарного дня Отчетного периода плюс проценты за пользование овердрафтом.

Платежный период определен периодом времени со дня, следующего за датой окончания отчетного периода по 25-е число месяца, следующего за отчетным периодом.

В случае неисполнения или неполного исполнения клиентом своих обязательств по погашению кредита (нарушение срока возврат овердрафта, срока погашения минимального платежа), Клиент обязан уплатить Банку штрафную неустойку в размере 20% годовых от суммы неисполненных обязательств (п. 12 Заявления-оферты).

В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита в форме овердрафт. Истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ направил --.--.---- г. ответчику требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов. Однако, до настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность ответчика по Кредитному договору №-- от --.--.---- г. составляет 36 590 рублей 95 копеек, из которых: просроченный основной долг - 28 609 рублей 65 копеек, просроченные проценты - 4 953 рубля 67 копеек, проценты за использование просроченного основного долга - 1 527 рублей 48 копеек, неустойка за просрочку возврата основного долга - 1 131 рубль 47 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов – 368 рублей 68 копеек.

Истец, не отказываясь от права на взыскание неустойки в полном объеме, просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на --.--.---- г. в размере 35 090 рублей 80 копеек, из которых: просроченный основной долг - 28 609 рублей 65 копеек, просроченные проценты - 4 953 рубля 67 копеек, проценты за использование просроченного основного долга - 1 527 рублей 48 копеек.

Размер образовавшейся задолженности по кредиту подтвержден расчетами истца, приобщенными к делу и исследованными в судебном заседании. 

Ответчик своих возражений по поводу размера образовавшейся задолженности и относительно требований о его взыскании в суд не направил.

Учитывая, что ответчиком грубо нарушены сроки погашения кредита и принимая во внимание право Банка досрочного взыскания всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере 35 090 рублей 80 копеек, из которых: просроченный основной долг - 28 609 рублей 65 копеек, просроченные проценты - 4 953 рублей 67 копеек, проценты за использование просроченного основного долга - 1 527рублей 48 копеек.

Также, по делу установлено, что --.--.---- г. между Банком СОЮЗ (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении последнему денежных средств на приобретение автомобиля в размере 632 583 рубля, на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности.

В соответствии с п. 2. Кредитного договора срок возврата кредита установлен не позднее --.--.---- г. включительно.

Согласно п. 2.8 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16,5% годовых.

Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 ГК РФ как письменное предложение (оферта) ответчика о заключении кредитного договора в соответствии с Правилами предоставления Банком СОЮЗ (АО) кредитов физическим лицам на приобретение транспортных средств и залога приобретаемых транспортных средств и акцепта Банка, выразившего в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет заемщика №--, открытый в Банке СОЮЗ (АО).

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №--, открытый в Банке СОЮЗ (АО), что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями Кредитного договора, заемщик обязался обеспечить своевременный возврат Кредита, уплату начисляемых процентов в полной сумме и в сроки, установленные договором.

Согласно п.п. 2.9-2.12. Кредитного договора, Заемщик должен был уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно равными суммами в размере 15 540 рублей, 5 числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливался с 6 числа календарного месяца, предшествующего погашению аннуитетного платежа по 5 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата.

Первый и последующие платежи заемщика включают сумму процентов, начисленных за период со дня, следующего за датой фактического предоставления Кредита, по 5 число календарного месяца, и сумму основного долга.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

За время действия Кредитного договора заемщик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в порядке, предусмотренном графиком платежей, ответчик не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на --.--.---- г., а также выпиской по лицевому счету Заемщика, из содержания которых следует, что нарушение условий кредитного договора о сроках внесения платежей допускались ответчиком с --.--.---- г..

В соответствии с п. 2.13 Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, Заемщик выплачивает Кредитору неустойку (штраф) в размере 20% (двадцать процентов) годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность ответчика по кредитному договору №---АК/83 от --.--.---- г. составляет 466 087 рублей 34 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 409 975 рублей 83 копейки, задолженность по просроченным процентам - 16 781 рубль 58 копеек, проценты за использование просроченного основного долга - 16 890 рублей 68 копеек, неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга) - 20 890 рублей 17 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов - 1 549 рублей 08 копеек.

Истец, не отказываясь от права на взыскание неустойки в полном объеме, просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на --.--.---- г. в размере 443 648 рублей 09 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 409 975 рублей 83 копейки, задолженность по просроченным процентам - 16 781 рубль 58 копеек, проценты за использование просроченного основного долга - 16 890 рублей 68 копеек.

Размер образовавшейся задолженности по кредиту подтвержден расчетами истца, приобщенными к делу и исследованными в судебном заседании. 

Ответчик своих возражений по поводу размера образовавшейся задолженности и относительно требований о его взыскании в суд не направил.

Учитывая, что ответчиком грубо нарушены сроки погашения кредита и принимая во внимание право Банка досрочного взыскания всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №---АК/83 от --.--.---- г. в размере 443 648 рублей 09 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 409 975 рублей 83 копейки, задолженность по просроченным процентам - 16 781 рубль 58 копеек, проценты за использование просроченного основного долга - 16 890 рублей 68 копеек.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено, что с учетом размера сумм просроченных платежей, а также срока просрочки, неоднократности допущенных просрочек, имело место быть существенное нарушение условий кредитных договоров, суд считает необходимым расторгнуть кредитные договора.

Также, по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в качестве обеспечения своевременного возврата полученной суммы кредита ответчик передал в залог приобретаемое автотранспортное средство, ---

На основании статьи 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года за № 2872 – 1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Согласно частям 1 и 2 статьи 85 ФЗ от 02 октября 2007 года за № 229 –ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника на которое обращается взыскание, производится судебным приставом – исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

При таких обстоятельствах дела, заявленные требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению как основанные на законе, поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору. 

Таким образом, заявленные Банком исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – «стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы».

С ответчика в пользу Банка подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 13 987 рублей 39 копеек.

Руководствуясь статьями 12, 56, 233-235, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Банк СОЮЗ (акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Кредитный договор №-- от --.--.---- г., заключенный между Банком СОЮЗ (акционерное общество) и ФИО1 расторгнуть.

Кредитный договор №-- от --.--.---- г., заключенный между Банком СОЮЗ (акционерное общество) и ФИО1 расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (акционерное общество) задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г., по состоянию на --.--.---- г., в размере 35 090 рублей 80 копеек, в том числе, просроченный основной долг - 28 609 рублей 65 копеек, просроченные проценты - 4 953 рублей 67 копеек, проценты за использование просроченного основного долга - 1 527рублей 48 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (акционерное общество) задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г., по состоянию на --.--.---- г., в размере 443 648 рублей 09 копеек, в том числе, задолженность по просроченному основному долгу - 409 975 рублей 83 копейки, задолженность по просроченным процентам — 16 781 рубль 58 копеек, проценты за использование просроченного основного долга - 16 890 рублей 68 копеек.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство: - ---

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 987 рублей 39 копеек.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Фирсова М.В.