Дело №2-3046/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2020 года 

Сормовский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе судьи Вернер Л.В., 

с участием представителя истца ФИО1 и представителя ответчика ФИО2,

при секретаре Беляровой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, 

установил:

ФИО3 обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения в размере 530 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.06.2019 г. по 14.09.2020 г. в размере 38 983,35 рубля и с 11.09.2020 г. (так в тексте) по день фактического исполнения обязательства, штрафа, ссылаясь на то, что 20.07.2018 г. между сторонами был заключен договор страхования жилого дома (страховой полис 03432/367/46163/16) по адресу: 

<

адрес>, по условиям которого ответчик принял на себя обязательство по страхованию на сумму 270 000 рублей в отношении внутренней отделки дома и на сумму 260 000 рублей в отношении движимого имущества, находящегося в доме. В результате пожара, произошедшего 04.05.2019 г., были уничтожены внутренняя отделка дома и движимое имущество, однако ответчик не признал данное событие страховым и отказал в страховой выплате.

При рассмотрении дела представитель истца ФИО1 поддержал исковые требования.

Представитель ответчика ФИО2 с иском не согласился, сославшись на отсутствие факта наступления страхового события. 

Дело рассматривается без участия истца, извещенного о времени и месте его рассмотрения.

Выслушав объяснения представителей сторон, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного иска исходя из следующего.

Судом установлено, что ФИО3 на основании договора купли-продажи от 15.12.2017 г. является собственником жилого дома по адресу: 

<

адрес>

20.07.2018 г. истец путем акцептования оферты заключил с ответчиком договор страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения по полису-оферте № на условиях, содержащихся в указанном полисе и утвержденных ответчиком Условиях страхования по полису-оферте.

Предметом страхования определены в числе прочего внутренняя отделка дома на сумму 270 000 рублей и движимое имущество в доме на сумму 260 000 рублей.

Страховая премия составила 4 990 рублей и оплачена истцом в полном объеме.

Срок страхования составил 12 месяцев. В числе страховых случаев предусмотрены повреждение, гибель или утрата имущества вследствие, в том числе пожара.

04.05.2019 г. в указанном жилом доме произошел пожар, вследствие которого были уничтожены внутренняя отделка и движимое имущество в доме. 

25.05.2019 г. ФИО3 уведомил ответчика о наступлении страхового события.

Письмом от 27.06.2019 г. АО «АльфаСтрахование» сообщило ФИО3, что заявленное им событие не признано страховым, поскольку в нарушение условий договора страхования в жилом доме никто не зарегистрирован, в связи с чем в страховой выплате отказано. 

Претензия истца была ответчиком отклонена.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 ст.943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 указанной статьи).

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относятся условия об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование. 

Исходя из положений ст.ст. 421, 929, 942 ГК РФ в договорах имущественного страхования стороны вправе определить и согласовать условия, при наступлении которых у страховщика не возникает обязанности выплатить страховое возмещение.

Следовательно, страховым случаем является только то событие, которое предусмотрено договором страхования.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Субъекты гражданского оборота самостоятельно решают вопрос о том, вступать ли им в договорные отношения друг с другом. Принимая решение о заключении договора, заинтересованные лица вместе с тем принимают на себя ответственность за его реализацию.

Согласно условиям заключенного сторонами договора страхования (раздел 1 п. 7 полиса-оферты) застрахованным считается только одно строение, адрес которого указан в графе "Место страхования», удовлетворяющее одновременно всем перечисленным ниже требованиям: на строение оформлено свидетельство о государственное регистрации права; строение является отдельной постройкой капитальной конструкции, рассчитанной на длительный срок службы; строение не является отдельно стоящей баней; строение используется для проживания; лица, проживающие в застрахованном строении, имеют регистрацию в застрахованном строении.

Между тем по представленным документам в жилом доме по адресу: 

<

адрес> никто не зарегистрирован. Данное обстоятельство стороной истца не оспорено.

Таким образом, истцом не выполнены условия договора страхования, в силу которых ответчик согласился принять имущество на страхование, в связи с чем отказ последнего в страховой выплате является правомерным. Суд соглашается с доводом ответчика о том, что в рассматриваемой ситуации договор в части страхования имущества является незаключенным.

С доводом стороны истца о недействительности договора страхования в части условия о регистрации кого-либо в застрахованном жилом помещении суд согласиться не может в силу следующего.

Пунктом 23 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" прямо разъяснено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с пунктом 1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Между тем условия договора о том, что застрахованным считается только строение, которое используется для проживания, и лица, проживающие в застрахованном строении, должны иметь регистрацию в застрахованном строении, не противоречат каким-либо императивным правовым нормам и не ущемляют прав истца как страхователя.

Довод стороны истца о том, что при покупке полиса-оферты у истца не было возможности ознакомиться с изложенными в нем условиями, судом также отклоняется. Так, в полисе-оферте (раздел «Общие условия страхования») указано, что страхователь вправе отказаться от договора в любое время, при отказе страхователя от договора в течение 15 календарных дней с даты заключения договора страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме.

Из изложенного следует, что истец имел возможность внимательно ознакомиться с условиями договора после приобретения полиса-оферты и в случае, если данные условия его устраивали, вправе был отказаться от данного договора в течение 15 календарных дней с даты его заключения с полным возвратом ему страховой премии. Между тем данным правом истец не воспользовался.

При таких обстоятельствах основания для взыскания страхового возмещения в пользу истца отсутствуют.

Поскольку нарушения прав истца со стороны ответчика по указанным в иске обстоятельствам судом не установлено, оснований для привлечения ответчика к гражданско-правовой ответственности в виде взыскания компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа также не имеется, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд г.Нижнего Новгорода в течение месяца после его вынесения в окончательной форме.

Судья Вернер Л.В.