Дело № 2-901/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

24 апреля 2017 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе: 

председательствующего судьи Солдатовой Ю.Ю.,

при секретаре судебного заседания Зиявудиновой А.А.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в Центральный районный суд г. Твери с исковым заявлением к ПАО «Промсвязьбанк», в котором просил взыскать денежные средства в размере 1883 781 рубль 62 копейки, штраф в размере 941 890 рублей 81 копейка, расходы по уплате государственной пошлины возложить на ответчика.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ФИО3 были открыты в ОО «Тверской» Ярославский филиал ПАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ текущий валютный счет в долларах США № и ДД.ММ.ГГГГ текущий валютный счет в фунтах стерлингах Соединенного королевства №. В соответствии с условиями договоров банковского счета, банк обязался принимать и зачислять поступающие на счета, открытые клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счетов, и проведении других операций по счетам. ДД.ММ.ГГГГ истцом в банк было направлено заявление о выдаче наличными денежной суммы в долларах США в размере 

<

данные изъяты> USD, что эквивалентно 

<

данные изъяты> рублей, а также 

<

данные изъяты> GRB, что эквивалентно 

<

данные изъяты> рублей, с вышеуказанных валютных счетов. ДД.ММ.ГГГГ письмом № 596 банк сообщил истцу об отказе в совершении операций по его текущим счетам как физического лица, а также в выдаче наличных денежных средств, мотивируя это введенной в отношении истца процедурой банкротства как индивидуального предпринимателя. Банковские карты истца были заблокированы. Истец полагает данный отказ банка необоснованным, а также нарушающим его права и нормы законодательства РФ. Банк не имел права задерживать истцу выплату денежных средств и запретить пользоваться ими, кроме как по решению суда.

Ссылаясь на п. 2 ст. 837 ГК РФ, ст. 74 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», истец указывает, что банк должен был исполнить распоряжение истца, как клиента о выдаче денежных средств в день обращения - 22 декабря 2015 года. Неисполнение заявления о выдаче наличных денежных средств банк мотивтровал введенной в отношении ИП ФИО3 процедурой банкротства как индивидуального предпринимателя. 

Решением Арбитражного суда Тверской области от 31.10.2011 по делу № А66-5525/2010 ИП ФИО3 действительно был признан несостоятельным (банкротом), в отношении предпринимателя открыто конкурсное производство. Вместе с тем, все вышеуказанные валютные счета были открыты на имя ФИО3, как физического лица, притом гораздо позже открытия процедуры конкурсного производства, в связи с чем у банка отсутствовали основания отказывать в проведении операций по счетам и картам клиента. Действующее законодательство РФ, в том числе и статья ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не содержит положений об обязанности банка блокировать расходные операции по банковским картам физического лица в случае введения в отношении него, как индивидуального предпринимателя, процедуры банкротства. Ограничения, установленные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», распространяются на расчетные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предназначенные для ведения ими предпринимательской деятельности. Кроме того, согласно абз.2 п. 23 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 № 51 «О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей», должник вправе самостоятельно совершать сделки, направленные на удовлетворение личных и бытовых потребностей, за счет имущества, не включенного в конкурсную массу. Прекратив в одностороннем порядке исполнять заявление истца и выдавать ему денежные средства, банк фактически прекратил исполнение обязательств, предусмотренных договором и законом, и лишил истца возможности распоряжаться собственным имуществом в виде денежных средств, находящихся на его счетах.

Со ссылкой на п. 1 ст. 425, п. 1, 3 ст. 845, ст. 858, ст. 834, п. 2 ст. 837 ГК РФ, ст. 36 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности», истец полагает, что банк свои обязательства по договору срочного банковского вклада не исполнил надлежащим образом, поскольку банк обязан по требованию вкладчика вернуть ему сумму вклада в той валюте, которая обусловлена договором банковского вклада.

К отношениям, вытекающим из договора банковского вклада, подлежит применению Закон "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Банком были нарушены свои обязательства по выдаче истцу денежных средств, в связзи с чем он обязан в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», выплатить штраф в пользу потребителя.

По состоянию на 22.12.2015. 

<

данные изъяты> USD было эквивалентно 

<

данные изъяты> рублей; 

<

данные изъяты> GRB было эквивалентно 

<

данные изъяты> рублей. При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию штраф за нарушение обязательств в размере 

<

данные изъяты> рубль (

<

данные изъяты>).

Определением суда от 22 марта 2017 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен конкурсный управляющий ФИО3 – ФИО4 

Ответчиком представлен отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в полном объеме в удовлетворении исковых требований. В обоснование отзыва указано, что между Банком и ФИО3 в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ путем присоединения клиента к Правилам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» заключены: договор банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым клиенту был открыт текущий счет в рублях РФ №; договор банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым клиенту был открыт банковский счет в фунтах стерлингов №; договор банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым клиенту был открыт банковский счет в долларах США №. Решением Арбитражного суда Тверской области от 31.10.2011 по делу № А66-5525/2010 индивидуальный предприниматель ФИО3 признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введено конкурсное производство. ДД.ММ.ГГГГ клиент направил в банк заявление с требованием выдать наличными 

<

данные изъяты> долларов США со счета № и 

<

данные изъяты> фунта стерлингов со счета №. ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес истца направлен ответ, в котором банк отказал истцу в выдаче наличных денежных средств, указав, что распоряжение имуществом должника, в том числе денежными средствами на счетах и вкладах должно осуществляться конкурсным управляющим. 25 декабря 2015 года в Центральный районный суд г. Твери поступило исковое заявление ФИО5 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб. 21.01.2016 решением Центрального районного суда г. Твери по делу № 2-547/2016 исковые требования ФИО5 были удовлетворены и 14.03.2016 выдан исполнительный лист. 

20 апреля 2016 года конкурсным управляющим ФИО4 направлено в банк платежное поручение № 1 об оплате 

<

данные изъяты> руб. на основании исполнительного листа ФС № 010225442 в пользу ФИО5 со счета истца №. ДД.ММ.ГГГГ конкурсным управляющим ФИО4 представлены в банк заявления на конвертацию денежных средств: 1) № на конвертацию 10 047,33 фунтов стерлингов со счета № с зачислением 

<

данные изъяты> рублей на счет клиента №; 2) № на конвертацию 

<

данные изъяты> долларов США со счета № с зачислением 

<

данные изъяты> рублей на счет клиента №; 3) № на конвертацию 

<

данные изъяты> евро со счета № с зачислением 8 

<

данные изъяты> рублей на счет клиента №.

ДД.ММ.ГГГГ банком на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ осуществлен перевод денежных средств в сумме 1 

<

данные изъяты> рублей (в сумме остатка денежных средств на счете №) по банковским реквизитам ФИО5, указанным в платежном поручении. По состоянию на текущую дату денежные средства на счетах истца, открытых в банке отсутствуют.

В соответствии с п. 1 ст. 845, ст. 854, 847, 24 ГК РФ, п. 2.6.-2.7, 4.3 Правил открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (правила по счетам), ст. 216, п.3 ст. 129, п.1 ст. 205 ФЗ от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», Постановления Пленума ВАС РФ от 30.11.2011 № 51 «О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей» полагает действия банка законными.

Из анализа норм права следует, что конкурсную массу составляет все имущество должника независимо от наличия статуса индивидуального предпринимателя за исключением имущества, перечисленного в ст. 446 ГК РФ. Распоряжаться таким имуществом должника, в том числе денежными средствами на счетах в кредитных организациях вправе только конкурсный управляющий. В силу ограничения на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, установленного действующим законодательством, банк, руководствуясь правилами по счетам правомерно отказал в выдаче наличных денежных средств со счетов клиента на основании заявления от 22 декабря 2015 года. Таким образом, основания для взыскания с банка денежных средств в сумме 1 883 781,62 руб. отсутствуют.

В соответствии со ст. 5 Закона о банкротстве, под текущими платежами понимаются денежные обязательства, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом. Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Согласно ст. 134 Закона о банкротстве, вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом. Принимая во внимание отсутствие иных требований кредиторов по текущим платежам, предъявленных к счетам клиента в банке, банком правомерно исполнено платежное поручение конкурсного управляющего от 22 апреля 2016 года об удовлетворении требований ФИО5, возникших после возбуждения дела о банкротстве и являющихся текущими. Таким образом, в результате исполнения распоряжения конкурсного управляющего на перечисление денежных средств в пользу ФИО5 на основании исполнительного листа, частично погашено обязательство истца перед третьим лицом, установленное решением суда и получение денежных средств от банка в сумме, эквивалентной исполненному обязательству, в случае удовлетворения исковых требований, будет означать возникновение неосновательного обогащения у истца. Банк считает, что предъявление рассматриваемого иска направлено на получение истцом материальной выгоды за счет банка в отсутствие предусмотренных законом или договором оснований, что по смыслу ст. 10 ГК РФ является злоупотреблением правом. Кроме того, поскольку нарушений законодательства о защите прав потребителей банком допущено не было, основания для удовлетворения требования истца о взыскании штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы также отсутствуют.

Истец в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, согласно сведениям с сайта Почты России судебная корреспонденция возвращена с отметкой «срок хранения истек». О причине неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял. 

В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требованиях по основаниям, изложенным в отзыве.

Конкурсный управляющий истца ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом. О причине неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла. 

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из толкования ст. 11 ГК РФ нарушенные или оспоренные гражданские права подлежат защите в судебном порядке.

В соответствии с положениями ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

По смыслу указанных норм защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, при этом обязанность по доказыванию самого наличия такого права и его нарушения кем-либо, лежит на лице, обратившемся в суд.

При этом, избираемый гражданином способ защиты права, которое лицо считает нарушенным, должен соответствовать нарушенному или оспариваемому праву, а также отвечать требованиям закона.

В соответствии с частью 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В судебном заседании установлено, материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО3 заключен договор банковского счета (вклада) № в валюте доллар США путем присоединения к «Правилам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц ОАО «Промсвязьбанк» на условиях правил и тарифов на расчетно-кассовое обслуживание и заявления на открытие банковского счета в ОАО «Промсвязьбанк».

Подписывая заявление, ФИО3 подтвердил, что с правилами, а также с действующими на момент подачи заявления тарифами ознакомлен и согласен.

Согласно представленным документам банком был открыт счет № в валюте доллар США. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО3 заключен договор банковского счета (вклада) № в валюте фунт стерлингов путем присоединения к «Правилам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания, являющихся приложением и неотъемлемой частью правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» на условиях правил банковского счета, тарифов и заявления на открытие банковского счета в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания.

Подписывая заявление, ФИО3 подтвердил, что с правилами банковского счета, а также с действующими на момент подачи заявления на открытие банковского счета тарифами ознакомлен и согласен.

Банком был открыт счет № в валюте фунт стерлингов, что подтверждается представленными документами, и не оспаривалось сторонами. 

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 3.7 Правил открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц ОАО «Промсвязьбанк» банк производит списание денежных средств со счета на основании поручений клиента, оформленных, в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, не позднее рабочего дня банка, следующего за днем поступления в банк соответствующих поручений, если более поздний срок не указан в поручении клиента, и при условии представления клиентом надлежаще оформленных документов для целей валютного контроля, в случае необходимости их предоставления. 

В силу п. 3.10 правил клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на счете, без ограничений, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, либо применения иных мер ограничения в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российски Федерации и настоящими правилами.

Согласно п. 6.3.3 правил банк имеет право отказать клиенту в проведении операций по счету на основании поручения, если: в банк не поступил документ, необходимый для проведения операции согласно требованиям действующего законодательства Российской Федерации; у банка возникли сомнения в том, что поручение поступило от клиента; поручение клиента оформлено или передано с нарушением требований действующего законодательства Российской Федерации или правил; операция, проводимая на основании поручения, противоречит требованиям действующего законодательства Российской Федерации, правил или порядку осуществления данной операции, установленному банком; для проведения операции на счете недостаточно денежных средств, в том числе с учетом комиссионного вознаграждения, взимаемого банком за данную операцию; права клиента по распоряжению денежными средствами на счете ограничены в порядке и случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации или правилами или иным соглашением сторон.

Аналогичные положения указаны в Правилах открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания. 

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО3 обратился в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением, в котором просил выдать наличными денежную сумму в долларах США в размере 

<

данные изъяты> USD с текущего валютного счета №, денежную сумму в фунтах стерлингах Соединенного королевства в размере 

<

данные изъяты> GBP с текущего валютного счета № в установленный законом срок.

29 декабря 2015 года за исх. № 596 банк направил истцу письмо, в котором указал, что истец, как лицо, в отношении которого введено конкурсное производство, о чем банку стало известно, самостоятельно не имеет право распоряжаться денежными средствами на счетах/вкладах. Банк, находясь в положении лица, обязанного контролировать проведение операций по счетам и вкладам истца, ввиду введения в отношении него конкурсного производства, не может допустить совершение операций в нарушение требований законодательства.

Судом установлено, что решением Арбитражного суда Тверской области от 31 октября 2011 года по делу № А66-5525/2010 индивидуальный предприниматель ФИО3 признан несостоятельным (банкротом). В отношении индивидуального предпринимателя ФИО3 открыто конкурсное производство сроком на 6 месяцев. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего должника возложено на временного управляющего ФИО6

Определением Арбитражного суда Тверской области от 16 января 2017 года по делу № А66-5525/2010 срок конкурсного производства в отношении индивидуального предпринимателя ФИО3 продлен до 16 мая 2017 года.

Определением Арбитражного суда Тверской области от 14 января 2016 года по делу № А66-5525/2010 конкурсным управляющим индивидуального предпринимателя ФИО3 утверждена ФИО4

К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей применяются положения, предусмотренные параграфами 1.1 и 4 главы X Закона о банкротстве, с учетом особенностей, установленных параграфом 2 названной главы и пунктом 4 статьи 213.1 Закона.

Согласно ст. 213.25 ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

С даты признания гражданина банкротом: все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина, в том числе, распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях.

Согласно ч. 1 ст. 205 ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (в редакции, действовавшей до 01 октября 2015 года) в конкурсную массу не включается имущество гражданина, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание.

Из разъяснений п. 23 постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 N 51 (ред. от 06.06.2014) "О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей" следует, что по смыслу пункта 2 статьи 126 и абзаца второго пункта 3 статьи 129 Закона о банкротстве с открытием конкурсного производства должник не вправе распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу, в том числе средствами на счетах и во вкладах в кредитных организациях. Согласно статье 209 Закона такое распоряжение может осуществляться только судебным приставом-исполнителем или конкурсным управляющим. 

В тех случаях, когда утвержден конкурсный управляющий, исполнение обязательств в пользу должника по передаче денег или иного имущества, подлежащих включению в конкурсную массу, производится конкурсному управляющему. Так как право распоряжения денежными средствами на счете должника с момента открытия конкурсного производства принадлежит конкурсному управляющему, перечисление во исполнение обязательства денежных средств на указанный счет признается надлежащим исполнением обязательства.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, 26.04.2016 в ПАО «Промсвязьбанк» поступило заявление от конкурсного управляющего истца ФИО4 о перечислении денежных средств с расчетного счета должника в сумме 

<

данные изъяты> копеек по исполнительному листу ФС № 010225442, выданному Центральным районным судом г. Твери 14.03.2016 по делу № 2-547/2016 по иску ФИО5 к ФИО3 

Одновременно банком приняты заявления от конкурсного управляющего истца ФИО4 на конвертацию денежных средств, находящихся на счете № в размере 

<

данные изъяты> доллар США, денежных средств, находящихся на счете № в размере 

<

данные изъяты> фунт стерлингов. 

На основании указанных заявлений банком были перечислены денежные средства с указных счетов по банковским реквизитам ФИО5

По состоянию на 22.03.2017 на указанных счетах денежные средства отсутствуют.

С учетом изложенного, учитывая факт отсутствия денежных средств на счетах истца в связи с их перечислением банком на основании заявления конкурсного управляющего, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с банка денежных средств в размере 1883 781 рубль 62 копейки, удовлетворению не подлежат. 

В силу п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с тем, что нарушений прав истца как потребителя в действиях банка судом не установлено, не подлежит удовлетворению и требование ФИО3 о взыскании штрафа в размере 941890 рублей 81 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств в размере 1883781 рубль 62 коп., штрафа в размере 941890 рублей 81 коп. - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова

Решение в окончательной форме изготовлено 02 мая 2017 года

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова