Дело № 2-2037/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Язовой М.А.

при секретаре Руфиной Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«05» июня 2018г.

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

Требования мотивированы тем, что **.**.****. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор ###, по которому Банк предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: ... в сумме 1586000 руб. под 13,75% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. 

В соответствии с договором заемщик принял на себя обязательство производить гашение полученного кредита и плату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно дополнительному соглашению к договору от **.**.****. заемщику предоставлена отсрочка выплаты по кредиту, дата окончательного погашения кредита установлена на **.**.****.

В соответствии с пп.1 п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.

За несвоевременное страхование/возобновление страхование объекта движимости, оформленного в залог согласно Договору начисляется неустойка в размере 1/2 Процентной ставки по кредиту, то есть 1/2 от 13,75 %, на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты предоставления Заемщику Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются с **.**.****.

Задолженность но Кредитному договору### по состоянию на **.**.**** составляет 1940 976,69 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 1508 510,23руб., просроченные проценты 338 243,83 руб., неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность 13 222,16 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов 81 000,47 руб.

В адрес должника было направлено требование о досрочном возврате суммы долга и расторжении Договора. Данное требование ответчиком не исполнено.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил залог недвижимого имущества (ипотека). Была составлена закладная. Предметом залога является квартира, расположенная по адресу г.... Залогодателем по договору залога является ответчик. Ипотека в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирована в установленном законом порядке.

Пунктом 8.10 Закладной установлена залоговая стоимость объекта недвижимости с учётом поправочного коэффициента: квартиры (предмета залога), расположенной по адресу: ... кадастровый ### в размере 1840500 руб.

С учетом изложенного, просит:

- расторгнуть Кредитный договор ### от **.**.****., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ### от **.**.****. по состоянию на **.**.****. в размере 1940 976,69 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 1508 510,23руб., просроченные проценты 338 243,83 руб., неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность 13 222,16 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов 81 000,47 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 29904,88 руб.

- Обратить взыскание па квартиру, расположенную по адресу: ... принадлежащую на праве собственности ответчику путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1840 500 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, письменным ходатайством просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности от **.**.****., исковые требования признал частично, не согласен с начисленной неустойкой за просроченную ссудную задолженность, неустойкой за просрочку процентов.

С учетом мнения представителя ответчика и в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должен был уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **.**.****. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор ###, по которому Банк предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: ..., в сумме 1586000 руб. под 13,75% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (л.д. 17-20).

Согласно условиям Кредитного договора датой фактического предоставление кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика ###, открытый в филиале кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с договором заемщик принял на себя обязательство производить гашение полученного кредита и плату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 19434,93 руб. (л.д. 21-23). 

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно дополнительному соглашению к договору от **.**.****. заемщику предоставлена отсрочка выплаты по кредиту, дата окончательного погашения кредита установлена **.**.**** (л.д. 36-37).

Как установлено судом, обязанности по своевременной уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком ФИО1 не выполняются с **.**.****., что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности по кредитному договору, стороной ответчика не оспаривается (л.д. 9-11).

Задолженность но Кредитному договору### по состоянию на **.**.**** составляет 1940 976,69 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 1508 510,23руб., просроченные проценты 338 243,83 руб., неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность 13 222,16 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов 81 000,47 руб.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

**.**.**** истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором в срок до **.**.**** (л.д. 39). Однако, указанное требование осталось неисполненным до настоящего времени.

С учетом размера сумм просроченных платежей, периода просрочки, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиком условий договора является существенным, следовательно, требования истца о расторжении кредитного договора ### от **.**.****. подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованием ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с пп. 1 п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.

За несвоевременное страхование/возобновление страхование объекта движимости, оформленного в залог согласно Договору начисляется неустойка в размере 1/2 Процентной ставки по кредиту, то есть 1/2 от 13,75 %, на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты предоставления Заемщику Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Доводы представителя ответчика о том, что задолженность по кредиту образовалась по причине потери ответчиком работы, что подтверждается справкой от 31.05.2015г., составленной Департаментом труда и занятости населения Кемеровской области, не является основанием для снижения размера неустойки.

С учетом конкретных обстоятельств дела, периода просрочки, суммы задолженности и неустойки, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от **.**.****. по состоянию на **.**.**** составляет 1940 976,69 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 1508510,23 руб., просроченные проценты 338 243,83 руб., неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность 13222,16 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов 81000,47 руб.

Также подлежат удовлетворению требования банка и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил залог недвижимого имущества (ипотека). Была составлена закладная. Предметом залога является квартиры, расположенной по адресу: г.... Залогодателем по договору залога является ответчик (л.д. 27-32). Ипотека в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирована в установленном законом порядке.

В соответствии с условиями Договора купли-продажи квартиры от **.**.****. квартира, расположенная по адресу: г... передается в единоличную собственность ответчика (л.д. 25-26).

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 2 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 ст. 77 данного закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, а именно требований по уплате основного долга, процентов за пользованием кредитом, возмещение убытков в качестве неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке» № 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна».

В силу ст. 51 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

При таких обстоятельствах, учитывая имеющуюся задолженность ответчика по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, суд считает, требования истца об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество: квартиру, распложенную по адресу: ..., в целях погашения задолженности по кредитному договору также обоснованы и подлежат удовлетворению, учитывая, что в силу требований ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодателем ходатайств суду об отсрочке реализации заложенного имущества, не заявлялось. 

В соответствии со ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

Пунктом 8.10 Закладной установлена залоговая стоимость объекта недвижимости с учётом поправочного коэффициента: квартиры (предмета залога), расположенной по адресу: г... кадастровый ### в размере 1 840 500 руб. 

Залоговая стоимость представителем ответчика в судебном заседании не оспаривалась, фактически между залогодателем и залогодержателем достигнуто соглашение о начальной продажной цене имущества на публичных торгах.

Поскольку суду не представлено иных сведений о стоимости предмета залога, суд считает возможным определить стоимость квартиры в размере 1840500 руб.

В соответствии с п. 1. ст. 56, ст. 78 ФЗ РФ «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд считает возможным в соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., в размере 1 840 500 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 29904,88 руб., которые подтверждаются платежным поручением ### от **.**.****. на сумму 23904,88 руб. (л.д. 7), платежным поручением ### от **.**.****. на сумму 6000 руб. (л.д. 8). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор от **.**.**** ###, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ### от **.**.****. по состоянию на **.**.**** в размере 1940 976,69 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 1508510,23 руб., просроченные проценты 338243,83 руб., неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность 13222,16 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов 81000,47 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 29904,88 руб., всего в сумме 1970881 (один миллион девятьсот семьдесят тысяч восемьсот восемьдесят один) рубль 57 копеек.

Обратить взыскание предмет залога – квартиру, кадастровый ###, расположенную по адресу: ... принадлежащую на праве общей собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1840 500 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 09.06.2018г.

Судья Язова М.А.