2-1304/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Карачаевск 17 ноября 2023 года.

Карачаевский городской суд КЧР в составе председательствующего - судьи Кубанова Э.А.,

при секретаре Лайпановой З.С-Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго – Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго – Западного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

В иске указано, что (дата обезличена) ПАО «Сбербанк России» с одной стороны (далее - банк, кредитор, истец) заключен кредитный договор (номер обезличен) (далее — кредитный договор) ФИО2 (далее по тексту заемщик) о предоставлении кредита «загородная недвижимость» в сумме 2 430 600 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: КЧР, (адрес обезличен), кВ. 16, именуемое далее объект недвижимости, под 11,8 % годовых на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, общей площадью 43,4 кв.м., назначение жилое помещение, расположенную по адресу: КЧР, (адрес обезличен), кВ. 16, кадастровый номер (условный) (номер обезличен). Запись в ЕГРН: собственность, (номер обезличен) от (дата обезличена). Ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 Кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет - ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 9,5 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на (дата обезличена) задолженность заемщика по кредитному договору составляет 2 595 778,35 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 2 426 576,3 руб., задолженности по просроченным процентам 169 202,05 руб. В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено. Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России (дата обезличена) (номер обезличен)-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства, Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами. Из изложенного следует, что убытки банка от нарушений условии кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор. На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценочная экспертиза залогового объекта недвижимости, в рамках заключенного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенного с «ООО Мобильный оценщик», для определения рыночной стоимости объекта недвижимости, в связи с чем истец понес расходы в сумме 1 200 руб. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 2 502 000 рублей. В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от (дата обезличена) N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 2 001 600 руб. К судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле (статьи 94, 100 ГПК РФ). Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору — 21 178 руб. 89 коп. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 руб., а всего 27 178 руб. 89 коп. и за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости – 1 200 руб. 00 коп. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ). В связи с чем Банк и просит взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 2 595 778,35 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 2 426 576,3 руб., задолженности по просроченным процентам 169 202,05 руб., расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный ПАО Сбербанк с ФИО2, обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру, общей площадью 43,4 кв.м., назначение жилое помещение, расположенную по адресу: КЧР, (адрес обезличен), кВ. 16, кадастровый номер (условный) (номер обезличен). Запись в ЕГРН: собственность, (номер обезличен)-2 от (дата обезличена). Ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 2 001 600 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 судебные расходы в сумме 27 178 руб. 89 коп., а также расходов за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости в сумму 1 200 руб..

Представитель истца, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в таковое не явился.

Ответчик, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания, в таковое не явилась, суд о причинах неявки не уведомила. 

Суд на месте определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с условиями кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, истцом предоставлен кредит «загородная недвижимость» в сумме 2 430 600 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: КЧР, (адрес обезличен), кВ. 16, под 11,8 % годовых на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчик предоставил истцу: - залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, общей площадью 43,4 кв.м., назначение жилое помещение, расположенную по адресу: КЧР, (адрес обезличен), кВ. 16, кадастровый номер (условный) (номер обезличен). Запись в ЕГРН: собственность, (номер обезличен) от (дата обезличена). Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, сумма кредита была перечислена на счет ответчика (номер обезличен), открытого в соответствии с условиями договора, что подтверждается материалами дела. ФИО2 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости (номер обезличен) от (дата обезличена) вышеуказанный объект недвижимости зарегистрирован за ФИО2. Из расчета задолженности видно, что по состоянию на (дата обезличена) задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 2 595 778 рублей 35 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 2 426 576 рублей 3 копейки, задолженности по просроченным процентам 169 202 рубля 05 копеек.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество залог сохраняет свою силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. 

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ. 

В соответствии с ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от (дата обезличена) N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Согласно отчету об оценке (номер обезличен) от (дата обезличена) ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 2 502 000 рублей. Таким образом, на заложенное имущество следует обратить взыскание путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 2 001 600 рублей.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго – Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность в размере 2 595 778 (два миллиона пятьсот девяносто пять тысяч семьсот семьдесят восемь) рублей 35 копеек.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный ПАО Сбербанк с ФИО2.

Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества Сбербанк на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 43,4 кв.м., назначение жилое помещение, расположенную по адресу: КЧР, (адрес обезличен), кВ. 16, кадастровый номер (условный) (номер обезличен). Запись в ЕГРН: Ипотека в силу закона (номер обезличен) от (дата обезличена).

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 2 001 600 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины и за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости в размере 28 378 (двадцать восемь тысяч триста семьдесят восемь) рублей 89 копеек.

Решение в окончательной форме принято (дата обезличена)

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд КЧР через Карачаевский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.А. Кубанов.