Дело №2-385/2021

УИД: 59RS0005-01-2020-007940-17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 июня 2021 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми 

под председательством судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Пикулеве Н.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указывая, что 30 марта 2011 года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 38 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная умершим, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с 30 марта 2011 года по 24 мая 2019 года. Заключительный счет был направлен ответчику после неоднократных просрочек оплаты. 29 ноября 2019 года Банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженности по договору на основании договора уступки прав требования ДС № от 29 ноября 2019 года к генеральному соглашению № в отношении уступки прав требования. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность по договору перед Банком составила 44 595 рублей 78 копеек. По имеющейся у ООО «Феникс» информации после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать за счет входящего в состав наследственного имущества в свою пользу с наследников ФИО2 просроченную задолженность в размере 44 595 рублей 78 копеек, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 34 847 рублей 15 копеек, просроченных процентов в сумме 4 920 рублей 83 копейки, штрафных процентов в размере 4 827 рублей 80 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 537 рублей 88 копеек.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьих лиц ФИО3, акционерное общество «Тинькофф Страхование».

Истец ООО «Феникс» просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснила, что ей не было известно о том, что ее мать ФИО2 брала кредит в АО «Тинькофф Банк». Она является единственным наследником ФИО2 Полагала, что страховая компания должна возместить задолженность умершего заемщика по кредитному договору, поскольку наступил страховой случай. На ее обращение в страховую компанию до настоящего времени ответ не получен. Кроме того, указала на свое затруднительное материальное положение ввиду наличия собственных обязательств перед Банками. 

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ранее пояснял, что является сыном ФИО2, на момент ее смерти с ней совместно не проживал, наследство не принял. 

Третье лицо АО «Тинькофф Страхование» о рассмотрении дела извещено надлежащим образом, представителя для участия в процессе не направило.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Из содержания ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.1, п.4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса (п.1 ст. 1141 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что 11 февраля 2011года ФИО2 обратилась в ЗАО «Тинькофф Кредитные системы Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум.

На основании указанного заявления, 30 марта 2011 года Банком с заемщиком заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №, по условиям которого Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ФИО2 в свою очередь, приняла на себя обязательство в порядке, установленном действующими в Банке Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, вернуть Банку заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные комиссии и платы.

На момент заключения договора, по кредитному продукту «Тинькофф Платинум» беспроцентный период пользования кредитом составил - 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты 590 рублей, дополнительной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% (плюс 390 рублей), минимальный платеж – 6% от задолженности (минимум 600 рублей), штраф за неуплату минимального платежа, совершенный первый раз 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд - 2% от задолженности (плюс 590 рублей), процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за предоставление услуги SMS-банка- 39 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности, комиссия за завершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% (плюс 390 рублей). 

Выпиской по номеру договора ФИО2 подтверждается исполнение Банком обязанности по предоставлению кредитных денежных средств. Согласно выписке по счету ФИО2 совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получала кредитные средства.

Из содержания выписки следует, что ФИО2 воспользовавшись кредитными средствами, обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом. На основании п. 11.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Банком в одностороннем порядке произведено расторжение договора, сформирован заключительный счет, размер задолженности ответчика по состоянию на 24 мая 2019 года составил 44 595 рублей 78 копеек, в том числе: 34 847рублей 15 копеек – основной долг, 4 920 рублей 83 копейки – проценты, 4 827 рублей 80 копеек - иные платы и штрафы. 

24 февраля 2015 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований). 

29 ноября 2019 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года, согласно которому Банк, уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех Кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования, который пописывается обеими сторонами.

Согласно акту приема-передачи прав требования ООО «Феникс» переданы права требования в отношении ФИО2 по договору №, сумма задолженности 44 595 рублей 78 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, о чем ДД.ММ.ГГГГ Свердловским отделом управления записи актов гражданского состояния администрации города Перми составлена запись акта о смерти №.

Истец настаивает на взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается. Наследники должника, принявшие наследство, становятся должниками по кредитному договору, и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследниками ФИО2 по закону являются ее супруг ФИО4, дочь ФИО1, сын ФИО3

ФИО1 03 октября 2019 года обратилась к нотариусу с заявлением на принятие наследства и выдачу свидетельства о праве на наследство.

ФИО4 отказался от причитающейся ему по закону доли в наследственном имуществе, ФИО3 к нотариусу в установленный законом срок с заявлением на принятие наследства не обратился, фактически наследство не принял.

Нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО7 02 марта 2020 года ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону. 

Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из: 

<

данные изъяты>, находящегося по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №; прав на денежные средства, хранящиеся во вкладах наследодателя, находящиеся в Волго-Вятском банке ПАО Сбербанк; прав на денежные средства, хранящиеся во вкладах наследодателя, находящихся в ПАО КБ «Восточный»; прав на денежные средства, хранящиеся во вкладах наследодателя, находящихся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»; прав и обязанностей по договору №, заключенному 15 мая 2018 года между ООО «Ломбард «Драгоценности Урала» и ФИО2, в том числе права требования возврата имущества, предоставленного наследодателем в качестве обеспечения исполнения обязательств; прав и обязанностей по договору №, заключенному 31 октября 2018 года между ООО «Ломбард «Драгоценности Урала» и ФИО2, в том числе права требования возврата имущества, предоставленного наследодателем в качестве обеспечения исполнения обязательств.

Согласно информации, размещенной в открытом доступе на сайте Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на 15 января 2020 года составляет 143 887 рублей 80 копеек.

С принятием наследства к ФИО5 перешли обязательства наследодателя по погашению задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства по кредитному договору не исполнены, наследник, принявший наследство, не погашает долг по кредитному договору, что явилось основанием обращения истца в суд с иском.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 24 мая 2019 года составляет 44 595 рублей 78 копеек, в том числе: 34 847рублей 15 копеек – основной долг, 4 920 рублей 83 копейки – проценты, 4 827 рублей 80 копеек - иные платы и штрафы. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств выплаты суммы задолженности в полном размере или в части ответчиком не представлено.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору в размере 44 595 рублей 78 копеек подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ООО «Феникс».

Довод ответчика о том, что по договору страхования, заключенному между ФИО2 и АО «Тинькофф Страхование» риском является смерть застрахованного лица, в связи с чем страховая компания должна возместить задолженность Банку, судом откланяется, поскольку наличие страхования жизни и здоровья заемщика-наследодателя при получении кредита не является основанием для отказа в удовлетворении иска кредитора о взыскании задолженности с наследника, принявшего наследство в пределах наследственной массы при отсутствии полного исполнения кредитных обязательств.

Действующим законодательством и условиями заключенного между наследодателем и Банком кредитного договора не установлено, что в случае страхования заемщиком жизни и здоровья при наступлении страхового случая в виде смерти застрахованного лица Банк лишается права претендовать на погашение задолженности за счет стоимости наследственного имущества.

Кроме того, взыскание с ответчика в судебном порядке задолженности по кредитному договору не является препятствием к обращению в АО «Тинькофф Страхование» за получением страхового возмещения в связи со смертью ФИО2 и предъявления соответствующих требований к страховщику в судебном порядке.

Доводы ответчика о затруднительном материальном положении в связи с наличием неисполненных кредитных обязательств основанием к отказу в иске являться не могут, юридического значения для разрешения заявленных истцом требований не имеют. Ответственность наследника в данном случае возникает в силу принятия наследственного имущества и ограничена его стоимостью.

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ ФИО1 обязана возместить истцу расходы по госпошлине в размере 1 537 рублей 78 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 193, 194, 197,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № в размере 44 595 рублей 78 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 537 рублей 87 копеек.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми. 

Судья: