№ 2-765/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2018 года город Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.,

при секретаре Ломакиной Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». 09.08.2016 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 132 159 рублей 55 копеек под 36,9% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом в связи, с чем по состоянию на 17.08.2018 года образовалась задолженность в размере 148 045 рублей 56 копеек, из них 107 775 рублей 99 копеек - просроченная ссуда; 24645 рублей 99 копеек – просроченные проценты; 2705 рублей 07 копеек - проценты по просроченной ссуде; 11313 рублей 05 копеек - неустойка по ссудному договору; 1456,46 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 149 рублей - комиссия за смс-информирование. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. По изложенным основаниям истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность в размере 148 045 рублей 56 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4160 рублей 91 копейку.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, не просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражений не представила. 

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора, (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п.1 ст. 810 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п.1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 09.08.2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 132 159 рублей 55 копеек на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной форме согласно памятки (информация, необходимая для осуществления безналичных расчетов) на 36 месяцев, со сроком возврата кредита - 12.08.2019 года. 

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 26,9% годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора, в размере, превышающем 25 процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита в размере менее 80 процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору устанавливает размере 36,9 % годовых с даты его предоставления. 

Таким образом, годовая процентная ставка в размере 26,9 сохраняется при условии осуществления безналичных расчетов при расходовании заемных денежных средств в размере не менее 80 % от суммы на руки в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита. 

ПАО «Совкомбанк» выполнило свою обязанность по предоставлению кредита ФИО1 и выдало денежные средства в сумме 132159 рублей 55 копеек заемщику. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась денежными средствами. Кредитная задолженность подлежала погашению ответчиком путем внесения ежемесячных платежей по кредиту в размере 6 271 рублей 83 копейки.

При установлении процентной ставки равной 26,9 % годовых размер ежемесячного платежа составляет 5389,35 рублей, если сумма наличного расходования денежных средств превысит 20% суммы кредита, при погашении задолженности заемщик должен вносить ежемесячный платеж в размере 6271,83 рублей исходя из процентной ставки 36,9 % годовых ( приложение к индивидуальным условиям договора потребительского кредита). 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, платежная дата – 09 числа каждого месяца, последняя дата платежа – не позднее 12.08.2019 года. 

Из п.3.5 Общих условий договора потребительского кредита следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.3.6 Общих условий).В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 36,9% годовых, с даты предоставления потребительского кредита.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общею продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что ФИО1 просила банк одновременно с предоставлением потребительского кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления и индивидуальных условиях договора потребительского кредита, включить её в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, согласно условиям, которой она будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим банком), от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика; постоянной полной нетрудоспособности заемщика; дожития до события недобровольной потери заемщиком работы; первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний.

09.08.2016 года в день заключения договора потребительского кредита ФИО1 было подписано заявление на включение её в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 от 09.08.2016 года напротив графы, касающейся согласия (несогласия) клиента участвовать в Программе добровольной финансовой и страховой защиты, имеется отметка, указывающая на согласие ответчика участвовать в данной программе.

Согласно п.3.1 заявления о предоставлении потребительского кредита, размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 0,567 % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

ФИО1 согласилась с тем, что денежные средства, взимаемые банком с неё в виде платы за Программу финансовой и страховой защиты, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ей указанных выше услуг, при этом банк удерживает из указанной платы в пределах от 23,7 % до 33,49 % суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного страхования), выгодоприобретателем по которому является ФИО1, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа (п.3.2 заявления о предоставлении потребительского кредита).

Согласно заявления на подключение SMS-информирования от 09.08.2016 года заемщик просит ПАО «Совкомбанк» подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» по договору потребительского кредита.

Ежемесячная комиссия за предоставление услуги SMS-информирование, согласно графику – памятке составляет 149 рублей.

В соответствии с п. 9 заявления на подключение SMS-информирования, предоставляется акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine», согласно действующих тарифов банка путем списания с банковского счета № в дату по графику погашения, согласно договору потребительского кредита № от 09.08.2016 года.

Кроме того, в заявлении о предоставлении потребительского кредита ответчиком так же сделана отметка о согласии подключить услугу СМС-информирование.

Согласно выписке по счету за период с 09.08.2016 года по 17.08.2018 года, заемщиком использован потребительский кредит в наличной форме в размере, превышающем 25% от суммы предоставленного кредита. 

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по договору потребительского кредита исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в размере 6300 рублей был осуществлен 09.06.2017 года, в связи, с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 63 300 рублей. 

По состоянию на 17.08.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 404 дня.

Согласно расчету, предоставленному истцом и проверенному судом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 09.08.2016 года по состоянию на 17.08.2018 года составляет 148 045 рублей 56 копеек, из которых: 107 775 рублей 99 копеек - просроченная ссуда; 24645 рублей 99 копеек – просроченные проценты; 2705 рублей 07 копеек - проценты по просроченной ссуде; 11313 рублей 05 копеек – неустойка по ссудному договору, 1456,47 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 149 рублей - комиссия за смс-информирование.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность.

Установлено также, что ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика просроченной задолженности в сумме 31 601,63 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Северного района г.Орла от 13.12.2017 года судебный приказ от 28.11.2017 года № 2-2698/2017 о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 31601,63 рублей был отменен.

Установив изложенные обстоятельства, исходя из того, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчиком длительное время не исполняются, доказательств уплаты задолженности в указанной выше сумме, а также расчета задолженности, отличного от расчета истца, ответчиком суду не представлено, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» и взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 148045,56 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 160,91 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 09.08.2016 года в сумме 148 045 (сто сорок восемь тысяч сорок пять) рублей 56 копеек, из которых: 107 775 рублей 99 копеек - просроченная ссуда, 24645 рублей 99 копеек – просроченные проценты, 2705 рублей 07 копеек - проценты по просроченной ссуде, 11313 рублей 05 копеек – неустойка по ссудному договору, 1456 рублей 46 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей - комиссия за смс-информирование.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4160 (четыре тысячи сто шестьдесят) рублей 91 копейка.

Ответчик вправе подать в Северный районный суд г.Орла заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29 октября 2018 года. 

Судья Ю.В. Тишаева