Дело № 2-499/24 УИД № 74RS0046-01-2024-000313-44 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации 

25 апреля 2024 года гор.Озерск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Хакимовой Д.Н., 

при ведении протокола помощником судьи Давыдовой К.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Чадову ИМ о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ») обратилось с иском о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии к Чадову И.М. Истец просил: расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «СОГАЗ» и Чадовым И.М.; взыскать с Чадова И.М. страховую премию в размере 806,12 руб. с перерасчетом на день вынесения судом решения; государственную пошлину в размере 6400 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 02.08.2018г. между АО «СОГАЗ» и Чадовым И.М. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, согласно которому было застраховано недвижимое имущество, указанное в п. 1.2 договора, а именно : стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных ( включая остекление), внешних ( входных) дверей ( включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку, инженерное оборудование- квартира по адресу : 

<

адрес> В соответствии с п. 3.2 Договора страхования, страховая сумма на каждый период страхования, определенный п. 8.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 9,2% ставки по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества. Размер страховой премии на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11 % от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 настоящего договора. Ответчиком по договору страхования была уплачена страховая премия 02.08.2018г. –3123,12 рублей. Последний платеж был осуществлен ответчиком 09.08.2022г. – 2020,83 руб. Однако оплата очередного взноса за страховой период 02.08.2023. по 01.08.2024г. в размере 2020,83 рублей ответчиком в установленный договором страхования срок не произведена. Истец направлял в адрес ответчика письмо в связи с неуплатой страхового взноса с приложением Соглашения о расторжении договора страхования, в котором ответчику было предложено подписать соглашение о расторжении договора страхования и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения, а также было предложено погасить задолженность по оплате страховой премии за период, который истец нес ответственность по договору страхования до даты досрочного расторжения договора страхования. Ответчик действий по оплате задолженности не принял, о расторжении договора страхования истца не известил. Истец считает, что договор страхования может быть расторгнут по решению суда при его существенном нарушении другой стороной на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ. 

Протокольным определением от 29 февраля 2024г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено АО «Газпромбанк».(л.д.57).

В судебное заседание представитель АО «СОГАЗ» не явился, извещен надлежащим образом (л.д.73). 

Ответчик Чадов И.М.. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, суду пояснил, что действительно заключил договор страхования, с условиями договора был ознакомлен, договор недействительным не признан, из – за тяжелого материального положения не смог своевременно внести страховую премию, в настоящее время страховая премия им также не оплачена, однако указал, что намерен произвести оплату и просил не расторгать договор страхования.

В судебное заседание не явился представитель третьего лица – АО «Газпромбанк», извещен. (л.д. 75).

С учетом изложенного, и поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).

Согласно ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ч. 1 ст. 943 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса (ч. 4 ст. 954 ГК РФ).

Из материалов дела установлено, что 02.08.2018г. между АО «СОГАЗ» и Чадовым И.М. заключен договор страхования № № (Договор) недвижимого имущества (л.д. 9-13).

Указанный Договор заключен в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании Страховщика в редакции от 09.10.2012г. (Правила). 

В соответствии с п. 3.2 Договора страхования, страховая сумма на каждый период страхования, определенный п. 8.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 9,2 %, но не более действительной стоимости недвижимого имущества. Размер страховой премии на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования ( п. 4.1 договора).

Согласно п. 6.6.3, п.6.6.5 Правил страхования, договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования или в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования срок и (или) размере. 

Как установлено в судебном заседании и не оспаривалось ответчиком, по договору страхования им была уплачена страховая премия 02.08.2018г. – 3123,12 рублей. Однако оплата очередного взноса за страховой период с 02.08.2023г. по 01.08.2024г. в размере 2020,83 рублей ответчиком в установленный договором страхования срок не произведена.

Вопреки доводам ответчика, пунктом 4.3.2 договора предусмотрено, что страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п.4.1 настоящего договора, уплачиваются Страхователем не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

Истец в адрес ответчика 06 сентября 2023 года направил соглашение о расторжении договора/полиса страхования в связи с неуплатой страхового взноса с приложением Соглашения о расторжении договора страхования, в котором ответчику было предложено подписать соглашение о расторжении договора страхования и возвратить страховщику подписанный экземпляр соглашения, а также было предложено погасить задолженность по оплате страховой премии за период, который истец нес ответственность по договора страхования до даты досрочного расторжения договора страхования ( л.д.22-23). Ответчик действий по оплате задолженности не принял, о расторжении договора страхования истца не известил.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества.

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Спорный договор страхования не содержит положений, свидетельствующих об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Из содержания пункта 6.6.5 Правил страхования следует, что в случае неуплаты страхового взноса в установленные договором страхования сроки, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования, однако здесь же имеется оговорка о том, что договор страхования в этом случае прекращается по письменному уведомлению страховщика. Кроме того, в данном пункте указывается на возможность предоставления страховщиком в письменной форме отсрочки в уплате страховых взносов, или изменения порядка уплаты и размера взносов.

Таким образом, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия страховщика АО "СОГАЗ", направившего Чадову И.М. соответствующее предложение. 

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями статьи 452 Гражданского кодекса РФ обратился в суд с требованиями о расторжении договора страхования.

При установленных обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчик не произвел платеж страховой премии за период страхования, нарушение договора ответчиком повлекло для банка ущерб, в значительной степени АО «СОГАЗ» лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении с Чадовым И.М. договора, требования о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании обоснованы и подлежат удовлетворению.

Относительно исковых требований о взыскании страховой премии с перерасчетом на день вынесения судом решения, суд приходит к следующему.

Срок действия договора с 02 августа 2018 года по 25 июля 2028 года.

За период страхования с 02 августа 2023 года по 01 августа 2024 года размер страхового взноса составляет 2 020 руб. 83 коп. из расчета: 1837117,46 (страховая сумма) х 0,110% (страховой тариф) = 2020,83.

Размер страховой премии за период с 02 августа 2023 года по 25 апреля 2024 года (день вынесения решения) составляет 1 971 руб. 17 коп. из расчета: 2 020 руб. 83 коп. (страховая премия за весь период страхования) / 365 дн. х 356 дн. (кол-во дней) = 1971,17.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования о взыскании страховой премии за период с 02 августа 2023 года по 25 апреля 2024 года в размере 1 971 руб. 17 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с Чадова И.М. в пользу АО «СОГАЗ» подлежит взысканию госпошлина в сумме 6 400 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Чадовым ИМ ДД.ММ.ГГГГ год рождения.

Взыскать с Чадова ИМ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт РФ серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> 

<

адрес>) в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН 7736035485) задолженность по оплате страховой премии за период с 02 августа 2023 года по 25 апреля 2024 года в размере 1 971 рубль 17 копеек, расходы по уплате госпошлины 6400 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озёрский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Д.Н. Хакимова

Мотивированное решение изготовлено 03 мая 2024 года. 

<

> 

<

>

<

>

<

>

<

>

Подлинный документ подшит в дело № Озёрского городского суда 

<

адрес> УИД №RS0№-44