Дело № 2-625/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Осинники 20 июля 2018 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Решетняка А.М.,

при секретаре Иващенко Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

Требования мотивирует тем, что 05.06.2013 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен № ххх Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435, 438 ГК РФ. 

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 100 000 рублей. Проценты за пользование кредитом составили 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммы кредитования. 

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № ххх от 05.06.2013 года по основному долгу в размере 96 271,64 рублей, процентам 7 763,78 рублей, штрафам и неустойке 10 224,08 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 3 485,19 рублей. 

В судебное заседание представитель АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен лично, что подтверждается распиской (л.д.62), ранее в судебном заседании 16.07.2018 года ФИО1 с исковыми требованиями не согласился, посчитал необходимым в удовлетворении требований Банку отказать в связи с истечением срока исковой давности, о чем представил суду письменные возражения (л.д.59), в которых указал, что последний платеж по кредиту был осуществлен им 19.07.2014 года, в связи с чем, срок исковой давности требований АО «АЛЬФА-БАНК» истек.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о дне судебного заседания и воспользовавшихся своим процессуальным правом на участие в нем.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 04 июня 2013 года ФИО1 было подписано, и, следовательно, акцептовано кредитное предложение ОАО «АЛЬФА-БАНК», согласно которого банк предложил ФИО1 заключить соглашение о кредитовании № ххх, в рамках которого банк открывает ФИО1 счет кредитной карты и осуществит кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке предусмотренном общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК», открытия и кредитования счета кредитной карты(пп.1.1, 1.2). 

Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации Кредитной карты(п.2).

Лимит кредитования был установлен в размере 100 000 рублей и устанавливается в течение 6 рабочих дней с даты заключения соглашения о кредитовании, процентная ставка по кредиту составила 28,99% годовых, беспроцентный период пользования кредитом 100 календарных дней(пп.3,4,5).

Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования. Датой начала платежного периода является дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается 20 календарного дня с даты начала Платежного периода(пп.7,8).

Пунктом 14 кредитного предложения установлено, что активацией карты Клиент подтверждает, что с размером комиссий, предусмотренных тарифами, с условиями настоящего кредитного предложения, с Оющими условиями кредитования ознакомлен и полностью согласен.

Ответчик своей подписью подтвердил, что общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в редакции, действующей на момент подписания кредитного предложения, с условиями кредитования, указанными в настоящем кредитном предложении, с Тарифами, а также с договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлен, получил и полностью с ними согласился (л.д.20).

Распиской ФИО1 от 04.06.2013 года подтверждается факт получения им кредитной карты к счету ххх (л.д.21).

Как видно из выписки по счету ххх ФИО1 с ххх карта ответчиком была активирована, и начала использоваться ответчиком, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 акцептовал условия кредитного предложения, активировав карту, тем самым заключив с ОАО «АЛЬФА-БАНК» в офертно – акцептной форме соглашение о кредитовании(л.д.12-13).

Представленная суду ОАО «АЛЬФА-БАНК» выписка, соответствует счету к которому выдана кредитная карта, а в самой выписке отражены все операции по счету, из которых видно, что ФИО1 неоднократно снимал денежные средства с кредитного счета(л.д.13-15).

Оснований не доверять указанной выписке у суда не имеется.

Согласно п.4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода и банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты по кредитной карте выпущенной в соответствии с кредитным преожением неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Как следует из представленных материалов дела, ФИО1 условия кредитного договора нарушались неоднократно, с ххх выплаты по соглашению о кредитовании с его стороны прекращены(л.д.13-15).

Согласно п.9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, в случае нарушения клиентом срока, установленного для оплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

Учитывая, что истец принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ФИО1 денежные средства, учитывая ненадлежащее исполнение последним условий кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования заявлены обоснованно.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ФИО1, он имеет задолженность перед АО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании № ххх от 05.06.2013 года по сумме основного долга 96 271,64 рублей, процентам 7 763,78 рублей, штрафам и неустойке 10 224,08 рублей, всего 114 259,50 рублей (л.д.46-49). 

Указанные суммы соответствует представленному истцом расчету, который судом проверен. Ответчиком суду в соответствии со ст.56 ГПК РФ контрсчета размера заявленной задолженности не представлено, не представлено доказательств и внесения в Банк иных сумм в погашение задолженности, не указанных истцом.

Размер начисленных ФИО1 штрафа и неустойки по состоянию на 08.06.2018 года, составил 10 224,08 рублей, и состоит из неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 25.06.2014 г. по 23.09.2014 г. в сумме 2 495,80 рублей и неустойки за несвоевременное погашение основного долга в период с 25.06.2014 г. по 23.09.2014 г. в сумме 7 728,28 рублей, данную сумму истец также просит взыскать с ответчика.

Данное положение соответствует п.1 ст.330 ГК РФ ГК РФ, согласно которому, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает, исходя их характера нарушений, допущенных заемщиком, поскольку размер неустойки предусмотрен заключенным сторонами кредитным договором, направлен на защиту интересов Банка при просрочке исполнения обязательства, является соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Итого, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № ххх от 05.06.2013 года по сумме основного долга 96 271,64 рублей, процентам 7 763,78 рублей, штрафам и неустойке 10 224,08 рублей, всего 114 259,50 рублей.

Довод ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж по кредиту осуществлен 19.07.2014 года, является несостоятельным.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.9.1 Общих условий выдачи кредитной карты, Соглашение о кредитовании действует в течении неопределенного срока.

Из расчета взыскиваемой с ФИО1 суммы основного долга по соглашению о кредитовании следует, что 23.09.2014 г. Банком ответчику был выставлен окончательный счет по оплате образовавшейся задолженности по основному долгу, процентам, штрафам и неустойкам.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с 23.09.2014 г. и заканчивается 23.09.2017 г. 

18.09.2017 г., в пределах срока исковой давности, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании № ххх от 05.06.2013 года по сумме основного долга 96 271,64 рублей, процентам 7 763,78 рублей, штрафам и неустойке 10 224,08 рублей, всего 114 259,50 рублей, данное заявление поступило мировому судье 29.09.2017 г. (л.д.65-68-копия заявления, л.д.69-70 – копия конверта).

Определением мирового судьи от 19.03.2018 г. судебный приказ от 29.09.2017 г. о взыскании с ФИО1 вышеуказанной задолженности был отменен(л.д.5).

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений абз.2 п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6 п.3 ст.204 ГК РФ).

Поскольку судебный приказ был отмен 19.03.2018 г., и неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, она удлинилась до шести месяцев, и с учетом обращения истца 13.06.2018 г.(л.д.50), в суд с настоящим исковым заявлением, срок исковой давности по заявленным требованиям, истцом не считается не считается пропущенным.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Статья 88 ГПК РФ определяет, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч. 2 ст. 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3 485,19 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д.9, 10), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ххх, ххх года рождения, уроженца ххх, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № ххх от 05.06.2013 года по основному долгу 96 271,64 рублей, процентам 7 763,78 рублей, штрафам и неустойке 10 224,08 рублей, всего 114 259,50 рублей. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с ФИО1, ххх года рождения, уроженца ххх судебные расходы по оплате государственной пошлины 3 485,19 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 25.07.2018 года.

Судья: А.М.Решетняк