Производство № 2-1476/2025

Дело (УИД) 42RS0016-01-2024-002754-58

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 13 августа 2025 года 

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Клюева Н.А.,

при секретаре Касимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключен кредитный договор №.... Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 44999,15 руб. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия и график платежей. Во исполнении договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет №... и предоставил сумму кредита в размере 44999,15 рублей сроком 366 дня, под 19 % годовых, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №.... .. .. ....г. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 61515,93 рублей не позднее .. .. ....г., однако, требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по кредиту должником не возвращена и по состоянию на .. .. ....г. составляет 52515,93 руб.

Просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. по договору №... от .. .. ....г. в размере 52515,93 руб., сумму денежных средств в размере 4000 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт» (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное слушание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором возражала против заявленных требований, считает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от .. .. ....г. (л.д.11), .. .. ....г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на предоставление потребительского кредита в сумме 44999,15 рублей по ставке 19 % годовых на срок 366 день, с размером ежемесячного платежа 5010 руб., за исключением последнего платежа в размере 4865,10 руб.

Заключив кредитный договор с банком, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Предложение клиента о заключении с ним кредитного договора было сформулировано в заявлении, в котором клиент просил: предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет. Данное заявление основывалось также на Условиях предоставления потребительских кредитов с лимитом кредитования «Русский Стандарт» (далее Условий) (л.д.9-10), в которых оговорены все существенные условия договора. 

При подписании заявления ФИО1 указала, что в рамках договора о кредитовании она обязуется неукоснительно соблюдать Условия, с которыми она ознакомлена и полностью согласна, и получила по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ей счета карты, а Условия и Тарифы в случае акцепта банком его оферты будут являться неотъемлемой частью договора о кредитовании. 

На основании вышеуказанного предложения клиента, банк .. .. ....г. во исполнение кредитного договора №... от .. .. ....г., открыл клиенту счет №..., осуществил кредитование, зачислил денежные средства в размере 44999,15 руб. на счет №..., открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.16).

По условиям договора для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графе платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа. 

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита, что следует из выписки по счету (л.д.16). 

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на №... клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. 

Согласно условиям договора за пользование кредитом клиент должен уплачивать банку проценты по ставке, указанной в заявлении.

Заемщик допускал нарушения по исполнению договорных обязательств, не своевременно и не в полном объеме производил ежемесячные платежи, тем самым нарушил условия кредитного договора, как следует из выписки по счету.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. .. .. ....г. банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по кредитному договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 61515,93 руб. в срок до .. .. ....г., однако, требование банка клиентом не исполнено (л.д.17), платежи, установленные кредитным договором ФИО1 не производила. 

После выставления заключительного требования, заемщик также никаких мер по выплате задолженности по кредитному договору не предпринял.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. (л.д.6), задолженность ответчика перед банком по кредитному договору №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. составила 52515,93 рублей, из них: 44999,15 руб. – задолженность по основному долгу, 676,94 руб. – задолженность по процентам, 6839,84 руб. – задолженность за СМС-информирование. 

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, судом проверен представленный истцом расчет, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено. Суд признает данный расчет верным.

При разрешении настоящих исковых требований ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условий договора установлено, что клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. 

По смыслу приведенной выше нормы закона и акта ее толкования моментом начала течения срока исковой давности по иску о взыскании задолженности по кредитному договору является дата, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с момента наступления просрочки исполнения обязательств по договору.

Согласно выписки по счету ответчик произвел погашение кредита .. .. ....г., после чего платежей в счет погашения долга не поступало (л.д.16). 

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права или должен был узнать о наличии возникшей задолженности по договору именно с даты очередного не поступившего платежа, т.е. после .. .. ....г. года. 

Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз.2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку по условиям договора ответчик был обязан ежемесячно вносить платежи по кредиту, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права в пределах 3-летнего срока исковой давности.

.. .. ....г. банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность не позднее .. .. ....г..

Согласно выписке по счету, платежи по кредиту после .. .. ....г. не производились, дата очередного не поступившего платежа .. .. ....г., а с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье .. .. ....г. (л.д.33).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня додачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Однако, банк, после неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в одностороннем порядке поменял порядок и срок возврата кредита. Банком заключительный счет сформирован и направлен заемщику, срок возврата кредита и уплаты процентов определен до .. .. ....г.. Согласно данному заключительному счету, банк потребовал от заемщика выплаты всей суммы задолженности с причитающимися процентами и комиссиями.

Учитывая, что АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с настоящим иском о взыскании кредитной задолженности с ответчика .. .. ....г. (л.д.24), после отмены судебного приказа, заключительное требование было выставлено ответчику со сроком исполнения до .. .. ....г., с учетом даты обращения к мировому судье – .. .. ....г. года, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, заявление ответчика о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении требований подлежит удовлетворению. 

Суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, при изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности по договору от .. .. ....г..

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности на обращение в суд, истцом не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении требований.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также отказывает в удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области.

Мотивированное заочное решение изготовлено 25.08.2025 г.

Судья: Н.А. Клюев