Дело № 2-1859/2019

УИД 03RS0003-01-2019-001157-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Уфа 18 марта 2019 года

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Казбулатова И.У., 

при секретаре Файрузовой Э.Р.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «РЕСО-Гарантия» в лице филиала в Республике Башкортостан к ФИО3 о признании сделки недействительной в части,

установил:

СПАО «РЕСО-Гарантия» в лице филиала в Республике Башкортостан обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о признании сделки недействительной в части, мотивируя свои требования тем, что между СПАО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) и ФИО4 (страхователь, застрахованный) 16.05.2018 г. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № МБС № в соответствии с «Правилами кредитного страхования от несчастных случаев и болезней СПАО «РЕСО-Гарантия»» от 20.11.2017 г. (далее - договор страхования).

По настоящему договору страховщик обязуется выплатить страховую сумму выгодоприобретателям при наступлении в жизни застрахованного следующих событий (страховых случаев) в период действия полиса страхования:

а) смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия настоящего полиса,

б) постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия настоящего полиса.

Застрахованным лицом по договору страхования является ФИО4

Выгодоприобретателями по договору страхования являются:

1. ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» - в размере суммы задолженности застрахованного по кредитному договору (включая просроченную задолженность (при наличии)) на момент наступления страхового случая, но не более определенной на момент заключения договора страхования страховой суммы.

2. Застрахованный (наследники застрахованного по риску «смерть» - в размере положительной разницы между суммой задолженности застрахованного по кредитному договору на момент наступления страхового случая, указанной в графике погашения задолженности по кредитному договору, и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю по пункту 1. 

Также согласно п. 2.5 Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней от 20.11.2017 г. лица, страдающие на момент заключения договора онкологическими заболеваниями, психическими заболеваниями, тяжелыми расстройствами нервной системы, лица с врожденными аномалиями, инвалиды I и II группы и инвалиды детства, носители ВИЧ или больные СПИД, лица, состоящие на учете в психоневрологическом/противотуберкулезном/наркологическом диспансерах, могут быть приняты на страхование с согласия Страховщика и только при условии, что до заключения Договора Страховщик был письменно уведомлен Страхователем о состоянии здоровья лица, заявляемого на страхование. Если после заключения Договора будет установлено, что Страхователь (Застрахованный) сообщил Страховщику о Застрахованном заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте, Страховщик вправе потребовать признания Договора недействительным в отношении такого лица и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 11.2.1 Правил страхования страхователь обязан сообщить страховщику при заключении договора страхованию достоверную информацию, имеющую значение для наступления страхового случая.

В заявлении на страхование застрахованный ФИО4 сообщил СПАО «РЕСО-Гарантия», что он не имеет злокачественных и доброкачественных новообразований.

13 июля 2018 г. ФИО3 (наследник ФИО4) обратилась в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о наступлении страхового случая, а именно, смерть в результате заболевания (злокачественное новообразование почки).

Однако из представленных заявителем медицинских документов следует, что застрахованному ФИО4 ранее еще в 2015 г. диагностировали рак левой почки ст II гр III.

При заключении договора страхования застрахованным ФИО4 было скрыто наличие у него онкологического заболевания, стандартная форма заявления на страхование № 659969 подписана им без замечаний, чем ввел в заблуждение страховщика.

На основании изложенного, истец просит суд признать договор страхования МБС № от 16.05.2018 г., заключенный СПАО «РЕСО-Гарантия» и ФИО4 недействительным, применить последствия недействительности сделки. 

Представитель СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал полностью, просил применить последствия недействительности сделки в виде обязания СПАО «РЕСО-Гарантия» возвратить ответчику полученную страховую премии в размере 8 863,17 руб. по страховому полису серии МБС № от 16.05.2018 г.

Исследовав материалы дела, выслушав явившихся лиц, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 927 ГК Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, по смыслу закона, событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В ст. 942 ГК Российской Федерации указывается на то, что к существенным условиям договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 2 статьи 944 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 ГК Российской Федерации страховщик вправе требовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Кодекса, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Таким образом, положения ст. 944 ГК Российской Федерации направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 179 ГК Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Как следует из материалов дела, 16.05.2018 года между СПАО «РЕСО-Гарантия» и ФИО4 заключен договор страхования от несчастных случае и болезней № №, в соответствии с «Правилами кредитного страхования от несчастных случаев и болезней СПАО «РЕСО-Гарантия»» от 20.11.2017 г.

По настоящему договору страховщик обязуется выплатить страховую сумму выгодоприобретателям при наступлении в жизни застрахованного следующих событий (страховых случаев) в период действия полиса страхования:

а) смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия настоящего полиса,

б) постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия настоящего полиса.

Застрахованным лицом по договору страхования является ФИО4

Выгодоприобретателями по договору страхования являются:

1. ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» - в размере суммы задолженности застрахованного по кредитному договору (включая просроченную задолженность (при наличии)) на момент наступления страхового случая, но не более определенной на момент заключения договора страхования страховой суммы.

2. Застрахованный (наследники застрахованного по риску «смерть» - в размере положительной разницы между суммой задолженности застрахованного по кредитному договору на момент наступления страхового случая, указанной в графике погашения задолженности по кредитному договору, и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю по пункту 1. 

Согласно п. 2.5 Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней от 20.11.2017 г. лица, страдающие на момент заключения договора онкологическими заболеваниями, психическими заболеваниями, тяжелыми расстройствами нервной системы, лица с врожденными аномалиями, инвалиды I и II группы и инвалиды детства, носители ВИЧ или больные СПИД, лица, состоящие на учете в психоневрологическом/противотуберкулезном/наркологическом диспансерах, могут быть приняты на страхование с согласия Страховщика и только при условии, что до заключения Договора Страховщик был письменно уведомлен Страхователем о состоянии здоровья лица, заявляемого на страхование. Если после заключения Договора будет установлено, что Страхователь (Застрахованный) сообщил Страховщику о Застрахованном заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте, Страховщик вправе потребовать признания Договора недействительным в отношении такого лица и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 11.2.1 Правил страхования страхователь обязан сообщить страховщику при заключении договора страхованию достоверную информацию, имеющую значение для наступления страхового случая.

ФИО4, подписав договор страхования, подтвердил тот факт, среди прочего, что он не имеет злокачественных и доброкачественных новообразований. 

ФИО3, обратилась к истцу с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с тем, что 08.07.2018 г. наступила смерть застрахованного лица в результате онкологического заболевания.

Страховая компания СПАО «РЕСО-Гарантия» данный случай страховым не признала и в выплате страхового обеспечения отказала, поскольку заболевание, явившееся причиной смерти застрахованного, было диагностировано до заключения Договора страхования.

Из амбулаторной карты № ФИО4, представленной по запросу суда ГБУЗ Поликлиника № 1 города Уфа следует, что ФИО4 состоит на учете в РКОД с 2014 года, диагностирован рак левой почки стадии 2, группы 3. 

Анализ материалов дела показывает, что при сообщении ответчиком сведений о наличии у него соответствующего заболевания, у страховщика была бы возможность оценить страховые риски и определить вероятность их наступления, и при указанных обстоятельствах назначить истцу полное медобследование и увеличить размер страховой премии либо вовсе отказать истцу в заключении договора страхования.

Сообщив страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ФИО4 нарушил положения ст. 944 ГК Российской Федерации, лишив страховщика на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

Согласно ч. 1 ст. 39 ГПК Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

В силу положений ст. 173 ГПК Российской Федерации признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. В случае, если отказ от иска, признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Признание иска выражено в адресованном суду заявлении, это заявление внесено в протокол судебного заседания и подписано представителем ответчика по доверенности. 

Выяснив добровольный характер признания иска ответчиком, суд считает возможным принять признание иска, поскольку таковое не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Последствия признания иска сторонам разъяснены и понятны.

При таком положении, суд, установив фактические обстоятельства по делу, а также, учитывая признание иска ответчиком, находит иск подлежащим удовлетворению. 

Согласно п. 2 ст. 167 ГПК Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

ФИО4 по договору № МБС № от 16 мая 2018 года страхования от несчастных случаев и болезней оплачена страховая премия в размере 8 863,17 руб., что не оспаривалось.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения последствий недействительности сделки, с СПАО «РЕСО-Гарантия» подлежат взысканию денежные средства в размере 8 863,17 руб. 

Руководствуясь статьями 194-197 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования СПАО «РЕСО-Гарантия» в лице филиала в Республике Башкортостан к ФИО3 о признании сделки недействительной в части удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № МБС № от 16 мая 2018 года страхования от несчастных случаев и болезней, заключенный между СПАО «РЕСО-Гарантия» и ФИО4.

Применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО3 страховую премию, выплаченную по договору № МБС № от 16 мая 2018 года страхования от несчастных случаев и болезней, в размере 8 863,17 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Уфа Республики Башкортостан.

Председательствующий: Казбулатов И.У.