УИД 36RS0008-01-2024-000803-83

Дело № 2-545/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 17 сентября 2024 года 

Бобровский районный суд Воронежской области в составе: 

председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Наумчик А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 4-8). 

Определением Бобровского районного суда от 02 сентября 2024 года исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 117-119).

Как следует из искового заявления, Публичное акционерное общество Сбербанк на основании кредитного договора 

<

***> от 13.04.2021 выдало кредит ФИО1 в сумме 1 140 000 рублей на срок 60 мес. под 11,9% годовых. 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. 

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. 

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.01.2024 по 02.07.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 663 223 рублей 65 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 39 208 рублей 11 копеек; 

- просроченный основной долг – 616 200 рублей 12 копеек;

- неустойка за просроченый основной долг – 6 036 рублей 40 копеек;

- неустойка за просроченные проценты – 1 779 рублей 02 копейки.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 13.04.2021, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1:

- задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.04.2021 за период с 15.01.2024 по 02.07.2024 (включительно) в размере 663 223 рублей 65 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 39 208 рублей 11 копеек; 

- просроченный основной долг – 616 200 рублей 12 копеек;

- неустойка за просроченый основной долг – 6 036 рублей 40 копеек;

- неустойка за просроченные проценты – 1 779 рублей 02 копейки.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 832 рублей 24 копейки, а всего взыскать 679 055 рублей 89 копеек (л.д. 4-6). 

Истец Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направило, об отложении дела не просило (л.д. 139, 142). Представитель истца по доверенности ФИО3 в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк (л.д. 6). 

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания (л.д. 140-141), в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении судебного заседания не заявил, письменные возражения по существу иска и доказательства в их подтверждение не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания. 

Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Бобровского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. 

Исследовав и оценив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

13 апреля 2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> в сумме 1 140 000 рублей на срок 60 мес. под 11,9% годовых на основании поданной ФИО1 заявлением-анкеты на получение Потребительского кредита от 13.04.2021 (л.д. 55-56).

Данный договор является смешанным, он содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора и состоит из: заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Центрально-Черноземный банк от 13.04.2021, поручения владельца счета от 13.04.2021, заявления-анкеты на получение Потребительского кредита (1 часть), Индивидуальных условий Потребительского кредита, Общих условий кредитования, (л.д. 49-53, 54, 55-56, 57-58, 59-68).

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, лимит кредитования установленный настоящим договором определен в сумме 1 140 000 рублей, срок возврата кредита – по истечении 60 (шестьдесят) месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка – 11,9% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляет 60 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 25 301,01 рублей.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых, с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (л.д. 57-58). 

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа (с учетом п.3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении Кредита или его части. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются Проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой фактического предоставления Кредита/Платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части Кредита (не включая эти даты) и Платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения Кредита или его части (включая эти даты). При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. При исчислении Процентов за пользование Кредитом и Неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно (п.п. 3.3.-3.5 (л.д. 59-68). 

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В статьях 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась кредитная задолженность. 

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита по кредитному договору 

<

***> от 13.04.2021, ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк перечислил ФИО1 платеж в размере 1 140 000 рублей 00 копеек 13 апреля 2021 года (л.д. 76). 

Факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком подтверждается совокупностью следующих доказательств, исследованных в ходе судебного разбирательства: 

анкетой должника ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 13.04.2021 (л.д. 47-48), копией лицевого счета 

<

номер> (л.д. 72), расчетом задолженности по договору от 

<

***> от 13.04.2021 (л.д. 18), движением основного долга и срочных процентов по кредитному договору 

<

***> от 13.04.2021 (л.д. 19-21), движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по кредитному договору 

<

***> от 13.04.2021 (л.д. 22-23), движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по кредитному договору 

<

***> от 13.04.2021 (л.д. 24), движением срочных процентов на просроченный основной долг по кредитному договору 

<

***> от 13.04.2021 (л.д. 25-26), движением неустоек за неисполнение условий кредитного договора 

<

***> от 13.04.2021 (л.д. 27-28), движение неустоек, признанных должником в дату реструктуризации/мирового соглашения по кредитному договору 

<

***> от 13.04.2021 (л.д. 29), движением госпошлины, третейского сбора, почтовых расходов, расходов на экспертизу, присужденных судом (л.д. 30), движением основного долга, списанного на внебаланс за счет резерва (л.д. 31), движением процентов, списанных на внебаланс за счет резерва (л.д. 32), движением неустоек, присужденных судом и списанных на внебаланс за счет резерва (л.д. 33), движением госпошлины, третейского сбора, представительских, почтовых/телеграфных расходов, списанных на внебаланс за счет резерва (л.д. 34), историей погашения по договору 

<

***> от 13.04.2021 (л.д. 35-36), историей по операций по договору 

<

***> от 13.04.2021 (л.д. 37), справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита 

<

***> от 13.04.2021 (л.д. 73), заявлением-анкетой заемщика о реструктуризации кредита от 08.08.2022 (л.д. 74-79). 

Как следует из расчета задолженности по договору от 13.04.2021 

<

***>, заключенному с ФИО1 по состоянию на 02.07.2024, общая задолженность по договору составляет 663 223,65 рублей (л.д. 18). 

Исходя из норм ст. ст. 809-811 ГК, следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

30 мая 2024 года в адрес заемщика ФИО1 банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до 01.07.2024 (л.д. 42-43). Требование оставлено без удовлетворения.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, размер суммы задолженности по кредитному договору, не исполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, а также то, что заемщик, взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком ФИО1 на настоящее время не оспорены.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору 

<

***> заключенному 13 апреля 2021 года, между истцом и ответчиком.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «Сбербанк» являются основанными на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме, следовательно, договор 

<

***> от 13.04.2021, заключенный между истцом и ответчиком подлежит расторжению, а с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности за период с 15.01.2024 по 02.07.2024 (включительно) в размере 663 223 рубля 65 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 39 208 рублей 11 копеек; 

- просроченный основной долг – 616 200 рублей 12 копеек;

- неустойка за просроченый основной долг – 6 036 рублей 40 копеек;

- неустойка за просроченные проценты – 1 779 рублей 02 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст.96 ГПК. 

В связи с тем, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу ПАО Сбербанк в размере 15 832 рублей 24 копейки, уплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежным поручением № 39590 от 16.07.2024 (л.д. 10). 

Руководствуясь статьями 194-198, 199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк, удовлетворить в полном объеме. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключенный 13 апреля 2021 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт серия 

<

номер> 

<

номер>, выданный 

<

дата> 

<

адрес>, код подразделения 

<

номер>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России, юридический адрес: 117997, 

<

...>, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13 апреля 2021 года, заключенному между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1, в размере 663 223 рублей (шестьсот шестьдесят три тысячи двести двадцать три) рубля 65 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 39 208 (тридцать девять тысяч двести восемь) рублей 11 копеек; 

- просроченный основной долг – 616 200 (шестьсот шестнадцать тысяч двести) рублей 12 копеек;

- неустойка за просроченый основной долг – 6 036 (шесть тысяч тридцать шесть) рублей 40 копеек;

- неустойка за просроченные проценты – 1 779 (одна тысяча семьсот семьдесят девять) рублей 02 копейки.

Взыскать с ФИО2, 

<

дата> года рождения, место рождения 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт серия 

<

номер> 

<

номер>, выданный 

<

дата> 

<

адрес> в 

<

адрес>, код подразделения 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России, юридический адрес: 117997, 

<

...>, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, судебные издержки в виде уплаченной истцом при обращении в суд государственной пошлины в размере 15 832 (пятнадцать тысяч восемьсот тридцать два) рубля 24 копейки. 

Копию мотивированного решения суда направить в трехдневный срок сторонам. 

Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Сухинин

Мотивированное решение изготовлено 01 октября 2024 года.