7

Дело № 2-3993/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово

в составе судьи Полуэктовой Т.Ю.

при секретаре Тимофеевой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово 

«02» октября 2018 года

гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО, защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО, защите прав потребителей.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** года между ним и ПАО СК «Росгосстрах» (Филиал ПАО СК «Росгосстрах» в Кемеровской области) заключен договор страхования транспортного средства Renault Sandero **.**.**** года изготовления, идентификационный номер, VIN ###, со сроком действия **.**.****. Полис добровольного страхования транспортного средства ### от **.**.****

В период действия указанного договора его автомобиль, застрахованный в ПАО СК «Росгосстрах» (Филиал ПАО СК «Росгосстрах» в Кемеровской области), получил повреждения, а именно: сколы краски на переднем левом крыле.

В ПАО СК «Росгосстрах» по данному факту им было направлено заявление о страховой выплате от **.**.****.

Письмом ### от **.**.****. в выплате страхового возмещения ему было отказано в связи с тем, что произошедшее повреждение автомобиля, не является страховым случаем.

Считает, что повреждение лакокрасочного покрытия на одной детали кузова является страховым случаем, при этом, в данном случае, предоставления документов из компетентных органов не требуется. 

В целях внесудебного урегулирования спора, им в адрес ПАО СК «Росгосстрах» (Филиал ПАО СК «Росгосстрах» в Кемеровской области) направлена досудебная претензия с требованием произвести страховую выплату.

До настоящего момента ответ на претензию им не получен, страховая выплата со стороны ответчика не произведена.

Для определения стоимости восстановительного ремонта им была заказана экспертиза. В соответствии с экспертным заключением ### от **.**.****. стоимость восстановительного ремонта, принадлежащего ему автомобиля Renault Sandero, составляет 8 000 рублей.

Считает, что ответчик должен ему выплатить указанную стоимость восстановительного ремонта.

Размер страховой премии по полису добровольного страхования транспортного средства ### от **.**.****. составляет 71 677 рублей.

Считает, что ответчик обязан выплатить ему неустойку в размере 3% страхового возмещения (2 150,31 рублей) за каждый день просрочки выплаты, начиная с **.**.****. (момент истечения 10 дней с момента получения претензии) по день выплаты страхового возмещения. Размер неустойки с **.**.**** по **.**.**** составляет: цена страховой услуги - 71 677 рублей; размер процентов неустойки - 3% от цены страховой услуги; период просрочки с **.**.**** по **.**.**** - 79 дней; 71 677 /100 * 3 *79 = 169874,49 руб.

Фактом нарушения его прав как потребителя является невыплата ответчиком страхового возмещения по страховому случаю.

С учетом изложенных фактов причиненный ему моральный вред, он оценивает в сумме 30 000 рублей.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении «удом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Просит суд взыскать с ответчика в счет возмещения ущерба сумму страхового возмещения в размере 8000 руб., стоимость проведения экспертизы в размере 3000 руб., почтовые расходы в размере 359,80 руб. за направление телеграммы о проведении экспертизы в адрес ответчика, неустойку в размере 169874,49 руб., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., штраф по закону «О защите прав потребителей».

Истец в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление (л.д. 65).

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от **.**.**** ###, № ### от **.**.**** заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования не признала, представив письменные возражения (л.д. 38-39).

С учетом мнения участников процесса, и в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Суд, выслушав лиц, участвующих в процессе, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.929 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 3 части 1 статьи 942 ГК РФ достигнутое между страхователем и страховщиком соглашение о размере страховой суммы относится к существенным условиям договора страхования. Страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (пункт 1 статьи 947 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п. 2 и 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27 ноября 1992г. страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Судом установлено, что **.**.**** между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования транспортного средства Renault Sandero **.**.**** года изготовления, идентификационный номер, VIN ###, со сроком действия **.**.****.- **.**.**** (п. 7.1 полиса) по риску «Ущерб» в соответствии с п. 2.1.1 Условий страхования, страховая сумма на период составляет 580380 руб. Полис добровольного страхования транспортного средства ### от **.**.****. Полис удостоверяет факт заключения договора страхования на основании и в соответствии с правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые единые) ### (Правила страхования ТС) в действующей редакции, условиями страхования по страховому Продукту «Renault Страхование. Вариант Полное каско. Вариант «1+2». Страховая премия по договору 71677 руб.

Между сторонами также достигнуто соглашение об условиях страхования, заключенное **.**.****, которое является неотъемлемой частью договора страхования. Страхователь с данными условиями страхования согласился, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п.2.1.1 приложения ### к Договору (Полису) добровольного страхования транспортного средства ### от **.**.****. страховым случаем является «Ущерб» - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя/Выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС, или приобретения имущества аналогичного утраченному, в случаях когда оно произошло в пределах Территории страхования в результате наступления событий, предусмотренных п.3.2.1. Приложения ### к Правилам страхования ТС при наступлении которых они признаются страховым случаем.

В соответствии с п. 2.1.3 приложения ### к Договору (Полису) добровольного страхования транспортного средства ### от **.**.****. ущерб – возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов страхователя /выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риск4а или коммерческим ТС, или приобретения имущества, аналогичного утраченного, в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате наступления следующего события (в соответствии с п. 3.2.1 приложения ### Правил страхования ТС), наступление которого подтверждается соответствующими документом компетентного органа: (а) дорожного происшествия. При этом, в соответствие с положениями п.п. 3.2.1 Приложения ### к Правилам страхования ТС, событие признается страховым только в случае, когда оно произошло в результате нарушения Правил дорожного движения застрахованным лицом, приведшим к столкновению с другими (другим) установленными ТС. Перечень страховых событий, указанный в настоящем подпункте Условий страхования, является ограниченным по отношению к перечню, указанному в Правилах страхования ТС. В отношении событий, не указанных выше, страхование в рамках заключенного договора, не действует.

Согласно п. 3.2.1. Приложения ### к Правилам страхования ТС «Ущерб» - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя/Выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС (если иного не предусмотрено соглашением сторон), или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах Территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов (если иное не предусмотрено договором или соглашением сторон): дорожное происшествие, стихийное бедствие, пожар, взрыв, падение инородных предметов, противоправные действия третьих лиц, угон.

В соответствии с п. 5.2 приложения ### к Договору (Полису) добровольного страхования транспортного средства ### от ###. в течение периода действия риска, указанного в п. 2.1.1 Условий и указанных в Разделе 7.1 полиса, предоставление документов из компетентных органов не требуется: п.п 5.2.1.1. с установленной договором страховой суммой ТС до 1 миллиона рублей, в течение срока действия договора страхования в случае повреждения (в любой комбинации): лакокрасочного покрытия не более одной наружной детали кузова ТС один раз: одного элемента остекления кузова ТС (за исключением остекления крыши ТС); внешнего штатного светового прибора ТС или штатного светоотражателя; внешнего штатного зеркала заднего вида; внешней штатной радио-антенны ТС.

При этом дорожное происшествие, в соответствии с п.п а ч. 3.2.1 дорожное происшествие – внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без учета уполномоченных на то сотрудников полиции в соответсвтии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования. 

Согласно постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от **.**.****, вынесенного ст. УУП ПП «Чистогорский» отдела МВД России по ... **.**.**** в дежурную часть Отдела МВД России по ... поступило заявление от ФИО1 **.**.**** г.р., прож, ..., в котором он просит зарегистрировать факт повреждения его а/м «RENAULT SANDERO” г/н ###. В ходе проверки данного сообщения было установлено, что в **.**.**** г. ФИО1 приобрел в салоне ... а/м «RENAULT SANDERO г/н ###. При покупке а/м была оформлена страховка по программе «КАСКО». С момента покупки автомобилем пользовался только ФИО1, в ДТП не попадал. **.**.**** в 10:00 ч. ФИО1 подойдя к автомобилю, обнаружил скол на переднем крыле, и трещину которые образовался в процессе эксплуатации автомобиля, противоправных действий в отношении его имущества никто не предпринимал. О происшествии ФИО1 сообщил в полицию. Данное заявление ФИО1 просит зарегистрировать для обращения в страховую компанию, и бесплатного ремонта по программе «КАСКО». Из вышесказанного следует, что данное сообщение не содержит признаков какого либо преступления, т.к. автомобиль был поврежден в результате эксплуатации, а не в результате действий каких либо лиц (л.д. 40).

Согласно акта проверки технического состояния автомобиля Renault Sandero от **.**.****, составленному ООО «Автомир Премьер» претензии владельца по техническому состоянию автомобиля: сколы краски на переднем левом крыле, по результатам осмотра установлено: на переднем левом крыле в месте закругления фары головного света произошло растрескивание ЛКП, по нижней кромке переднего бампера признаки внешнего механического воздействия (потертости, царапины). На эмблеме радиаторной решетки произошло растрескивание гальванического покрытия в результате внешнего механического воздействия. Заключение комиссии: дефект имеет эксплуатационный характер. (л.д. 9-10).

**.**.**** истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате, указав обстоятельства происшествия: подошел к автомобилю и заметил скол краски от которого пошла трещина на левом переднем крыле. Перечень повреждений: левое переднее крыло (л.д. 41).

Письмом ### от **.**.****. в выплате страхового возмещения ему было отказано в связи с тем, что произошедшее повреждение автомобиля, не является страховым случаем, ввиду того, что **.**.**** было обнаружено повреждение т/с Renault Sandero/SR г/н ###, полученное в результате эксплуатации. (л.д. 11-12).

Истец обратился в «Независимая экспертиза и оценка», согласно экспертного заключения ### определена стоимость восстановтельного ремонта автомобиля RENAULT SANDERO г/н ###, которая составляет 8000 руб.

Из акта осмотра ### от **.**.**** следует, что на крыле переднем левом в передней части в месте сопряжения с фарой передней левой нарушение лакокрасочного покрытия с отслоением и утратой фрагментов краски (л.д. 23-24).

ФИО1 обратился к ответчику с претензией, в соответствии с которой указал, что считает отказ в выплате страхового возмещения необоснованным (л.д. 30-31). Претензия получена ответчиком **.**.****, согласно сведений с официального сайта Почты России (л.д. 33).

Письмом от **.**.**** ### ЛИЦО_1 сообщено, что решение компании об отказе оставлено в силе (л.д. 47).

Направление ответа страховой компанией истцу подтверждено реестром заказных писем (л.д. 48).

Согласно п. 6.6 Приложения ### к договору добровольного страхования от **.**.**** выплаты страхового возмещения за ущерб,вызванный дефектами лако-красочного покрытия, произошедший / возникший в результате эксплуатации ТС страховщиком не производится.

В силу ст.421 ГК граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил.

Согласно пп.2 п.1 ст.942 ГК при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случая наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В соответствии с.2 ст.9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно договора добровольного страхования, заключенного между сторонами, истец при подписании договора получил Правила страхования, с которыми ознакомлен и обязался их выполнять, о чем расписался в договоре.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, принимая во внимание условия договора страхования, предусмотренный условиями страхования страховой случай **.**.**** не наступил, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для взыскания в пользу истца с ответчика страхового возмещения.

Учитывая отсутствие оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика страхового возмещения, не подлежат удовлетворению и производные от основного требования истца к ответчику о взыскании неустойки, расходов по проведению оценки, штрафа, судебных расходов.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.2,56,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителей отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме 05 октября 2018. 

Судья Т.Ю. Полуэктова

решение изготовлено в окончательной форме 05.10.2018.