Дело № 2-931/19

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<

адрес> 05 июня 2019 года 

Советский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Скоробогатовой Л.А.

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 в обоснование исковых требований указал, что между ним и ПАО БанкВТБ заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства ФИО2 заключил договор страхования№ № с ООО СК «ВТБСтрахование» (Страховщик) по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа». Срок страхованиясовпадает со сроком действия Кредитного договора – один год. Страховая премия – 67477,26 руб. Страховая сумма на дату заключения Договорастрахования составляет 631100,47 руб.

Истцом в полном объеме досрочно были исполнены обязательства по Кредитному Договору, что подтверждается справкой Банка № от ДД.ММ.ГГГГ, всвязи с чем страховая сумм равна нулю.

ФИО2 считает, что полное досрочное погашение Кредитных обязательств и соответственно снижение страховой суммы по риску Инвалидность до нуля влечет прекращение договора страхованияи соответственно предоставляет право требования Страхователю от Страховщика части страховой премии за неиспользованный Истец периодстрахования.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с письменной претензией о возврате суммы страховой премии в размере 61854,15 руб. В соответствии с отчетом об отслеживании почтового отправления, направленное заявление было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования потребителя ответчик до настоящего в добровольном порядке не исполнил. Мотивированного отказа не предоставил.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ООО СК «ВТБСтрахование» в свою пользу часть страховой премии в размере 61854,15 руб., сумму компенсации морального вреда в размере 5000,00 рублей, штраф в размере 30937,07 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 15000,00 руб., а всего 112791,22 руб.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставил возражения на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В отношении неявившихся лиц дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим обстоятельствам.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личногострахованияодна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственногострахования, в силу ст. 969 ГК РФ.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. 

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договорстрахования, могут быть определены в стандартных правилах страхованиясоответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 958 ГК РФ договорстрахованияпрекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договорастрахованияв любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договорастрахованияпо обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договорастрахованияуплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Материалами дела установлено, что между ФИО2 и и ПАО БанкВТБ заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства ФИО2 заключил договор страхования№ № с ООО СК «ВТБСтрахование» (Страховщик) по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа». Срок страхованиясовпадает со сроком действия Кредитного договора – один год. Страховая премия – 67477,26 руб. Страховая сумма на дату заключения Договорастрахования составляет 631100,47 руб.

Истцом в полном объеме досрочно были исполнены обязательства по Кредитному Договору, что подтверждается справкой Банка № от ДД.ММ.ГГГГ, всвязи с чем страховая сумм равна нулю.

ФИО2 считает, что полное досрочное погашение Кредитных обязательств и соответственно снижение страховой суммы по риску Инвалидность до нуля влечет прекращение договора страхованияи соответственно предоставляет право требования Страхователю от Страховщика части страховой премии за неиспользованный Истец периодстрахования.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с письменной претензией о возврате суммы страховой премии в размере 61854,15 руб. В соответствии с отчетом об отслеживании почтового отправления, направленное заявление было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования потребителя ответчик до настоящего в добровольном порядке не исполнил. Мотивированного отказа не предоставил.

В предоставленных возражениях ответчик ссылается на условия Договорастрахованияи п. 3 ст. 958 ГК РФ, просит суд отказать ФИО2 в удовлетворении требования о возврате уплаченной ранее страховой премии. 

Кроме того, оказывая в удовлетворении требований истца о возврате части страховой премии пропорционального не истекшему срокустрахования, страховщик исходил из того, что вышеуказанными условиями договора страхования такой порядок возврата страховой премии застрахованному лицу, как того требует истец, договором не предусмотрен.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Условиями договора страхования, заключенного между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» предусмотрено, что страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Согласно п. 11.2 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Судом, бесспорно, установлено, что страхование жизни и здоровья истца при заключении кредитного договора являлось добровольным, а предоставление кредита не было обусловлено необходимостью заключения договора страхования у страховщика, предложенного банком.

Заключенный между истцом и ответчиком договор страхования жизни, здоровья, трудоспособности истца является самостоятельным, и не имеет акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитному (основному) договору.

Кроме того в материалах дела отсутствуют сведения, что договор страхования, заключенный с истцом, признан недействительным полностью или в какой-то части.

Из изложенного следует, что заемщик вправе отказаться от договора страхования по программе «Защита заемщиков «АВТОКРЕДИТа», но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, предусмотренных договором.

При этом суд исходит из того, что условиями спорного договора страхованиявозможность возврата страховой премии или ее части при досрочном расторжении договора не предусмотрена, обстоятельств предусмотренным положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, позволяющим страхователю требовать возврата части страховой премии, не установлено, положения статьи 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" к данным правоотношениям не применимы.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что договор прекратился в связи с отсутствием возможности наступления страхового случая и тем, что существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Доводы истца относительно прекращения существования страхового риска, несостоятельны и не могут быть приняты во внимание судом, поскольку те имущественные и неимущественные блага, на случай сохранения, которых производилосьстрахование, остались в низменном виде, как и на момент заключения договорастрахования.

Утверждение истца о том, что при исполнении обязательств по кредитному договору, страховая сумма по полису равна нулю, поскольку привязана к сумме задолженности, необоснованно, поскольку при исполнении обязательств перед Банком ВТБ (ПАО) выгодоприобретателем по договору в размере первоначальной страховой суммы становитсяЗастрахованный, что указано в разделе «Выгодоприобретатели» полиса.

Поскольку условия договора страхования соответствуют закону и не нарушают права потребителя, у суда не имеется правовых оснований для взыскания части страховой премии в размере 61854,15 руб., оплаченной по полису страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № А05823-621/0055-0017935 от ДД.ММ.ГГГГ.

Так как, суд пришел к выводу, об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании части страховой премии за неиспользованный периодстрахования, не могут быть удовлетворены судом и ее требования о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, поскольку они производны от основных требований.

В связи с указанными обстоятельствами законных оснований для удовлетворения исковых требований судом не усматривается, в связи с чем, в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требованиях ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: