Дело № 2-2174/2020 Изготовлено 10 июля 2020 г.

76RS0016-01-2020-001823-94

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дзержинский районный суд г. Ярославля 

в составе председательствующего судьи Корендясевой Н.О.,

при секретаре Перфильевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ярославле ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору рефинансирования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 457 417,86 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в сумме – 2 971 988,24 руб., задолженность по процентам по кредиту в сумме – 463 815,03 руб., пени за неуплату основного долга и процентов в сумме – 21 614,59 руб., а также проценты за время фактического пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты долга по ставке 13 % годовых., а также неустойку за неуплату основного долга и процентов с даты, следующей за датой вынесения решения суда по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 487,00 руб., а также обращение взыскания на предмет ипотеки: жилой дома по адресу: Ярославская область, Ярославский район, с/о Телегинский, 

<

...>, кадастровый № и земельный участок площадью 1098 кв.м. по адресу: Ярославская область, Ярославский район, с/о Телегинский, д. Поповское, кадастровый №.

Исковые требования мотивированы тем, что ответчик ФИО2 не исполняет условия кредитных договоров, в связи с чем, образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще уведомлен, возражений по иску и ходатайств по делу не представил.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 и ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока: установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ- года между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен Договор рефинансирования №. По условиям Кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 3 104 284,90 рублей, а Заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере первоначально 12% годовых (п. 1.2, п. 1.5 Кредитного договора). С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по Кредитному договору установлена в размере 13% годовых в связи с неисполнением обязанности по предоставлению документов, подтверждающих пролонгацию договора страхования/заключение нового договора страхования жизни и здоровья.

Согласно п. 5.10 Кредитного договора Заемщик обязался обеспечить в течение срока действия договора непрерывное страхование жизни и здоровья и предоставлять Кредитору соответствующие документы.

Согласно п. 1.5.2 Кредитного договора при неисполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.10 Кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере 13 % годовых.

Окончательный срок возврата Кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.7 кредитного договора).

Согласно п. 3.1 Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на счёт Заёмщика.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Кредитном договоре, начиная с даты, следующей за датой выдач Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в кредитном договоре, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов).

Согласно п. 6.1 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащей исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку.

Согласно п. 6.1.3 кредитного договора размер неустойки определен следующим образом:

в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процента (включительно) - 7,5% годовых.

в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выписками по счётам Заемщика.

Однако заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанное исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) процентов в соответствии с графиком не вносит. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности и материалам дела сумма долга ответчика по договору рефинансирования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 457 417,86 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в сумме – 2 971 988,24 руб., задолженность по процентам по кредиту в сумме – 463 815,03 руб., пени за неуплату основного долга и процентов в сумме – 21 614,59 руб.

Расчет задолженности подтвержден документально, ответчиком не опровергнут. На момент судебного заседания задолженность по кредитным договорам не погашена. 

При таких обстоятельствах дела, суд пришел к выводу о том, что на основании ст. 363, п. 2 ст. 811, п. 2 819 ГК РФ истец вправе требовать с ответчика в том числе досрочного взыскания оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитных договоров.

При таких обстоятельствах дела, в соответствии с условиями кредитного договора, ст. ст. 450 п.2, 811 п.2, 334, 337, 348 ГК РФ, истец вправе требовать расторжения кредитного договора, досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, а также обратить взыскание по кредитному договору на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В пункте 69 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В данном случае, при взыскании неустойки суд учитывает предусмотренный п. 1 ст. 333 ГК РФ принцип соразмерности неустойки нарушенному обязательству, размер просроченной задолженности по основному долгу и процентам, период допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, те последствия, которые для истца повлекла просрочка исполнения обязательств по кредитному договору. 

Со стороны ответчика нарушение обязательств по кредитному договору продолжается до настоящего времени. С учетом изложенных обстоятельств, суд полагает, что взыскиваемая истцом неустойка соразмерна нарушенному ответчиком обязательству, в связи с чем оснований для ее снижения не имеется.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО3 был заключен Договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1 Договора об ипотеке предметом ипотеки является следующее имущество:

Жилой дом, общая площадь 208 кв. м., количество этажей: 2, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №.

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1098 кв. м., адрес: 

<

адрес> кадастровый №.

Частью 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 данной статьи, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге: период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Однако, в соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих даче обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Факт нарушения обязательств по кредитному договору, ненадлежащего исполнения его условий, наличие задолженности, судом установлен.

Ответчик в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, более трех раз допускал систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей во исполнение условий кредитного договора.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса определено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке - имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

С учетом изложенных обстоятельств, суд считает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – Жилой дом, общая площадь 208 кв. м., количество этажей: 2, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №.

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1098 кв. м., адрес: 

<

адрес>, с/о Телегинский, д. Поповское, кадастровый №.

Начальная продажная цена квартиры определяется судом в размере 4 166 000,00 руб., земельного участка 410 000,00 руб.

Согласно п. 3.2 Договора об ипотеке залоговая стоимость жилого дома составляет 4 166 000 рублей, залоговая стоимость земельного участка составляет 410 000 рублей.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты долга по ставке 13 % годовых., а также неустойка за неуплату основного долга и процентов с даты, следующей за датой вынесения решения суда по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства)

С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика задолженность по договору рефинансирования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 457 417,86 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в сумме – 2 971 988,24 руб., задолженность по процентам по кредиту в сумме – 463 815,03 руб., пени за неуплату основного долга и процентов в сумме – 21 614,59 руб., а также проценты за время фактического пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты долга по ставке 13 % годовых., а также неустойку за неуплату основного долга и процентов с даты, следующей за датой вынесения решения суда по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 487,00 руб., а также обращает взыскание на предмет ипотеки: жилой дома по адресу: 

<

адрес>, с/о Телегинский, д. Поповское, 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок площадью 1098 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, с/о Телегинский, д. Поповское, кадастровый №.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО4 задолженность по договору рефинансирования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 457 417,86 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в сумме – 2 971 988,24 руб., задолженность по процентам по кредиту в сумме – 463 815,03 руб., пени за неуплату основного долга и процентов в сумме – 21 614,59 руб., а также проценты за время фактического пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты долга по ставке 13 % годовых., а также неустойку за неуплату основного долга и процентов с даты, следующей за датой вынесения решения суда по дату фактического возврата кредита в полном объеме в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 487,00 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом, общая площадь 208 кв.м., количество этажей:2, по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1098 кв.м. по адресу: 

<

адрес> кадастровый №, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере 4 166 000 рублей по жилому дому, 410 000 рублей по земельному участку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, представив одновременно доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и невозможности сообщить об этом суду, а также доказательства, которые могли бы повлиять на существо вынесенного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.О. Корендясева