Дело № 2-417

УИД 44RS0002-01-2024-003647-11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Артимовской А.В.,

при секретаре Тощаковой А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО "Совкомбанк" о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд к ПАО "Совкомбанк" с требованиями о расторжении кредитного договора № от dd/mm/yy, заключенного между ним и ООО КБ «Юниаструм Банк». 

Требования мотивированы тем, что истец в 2007 году брал ипотечный кредит для покупки жилья в банке ООО КБ «Юниаструм Банк» в сумме 2 503 350 рублей. В связи с тем, что истец потерял работу, выплачивать ипотечный кредит не было возможности. В 2009 г. Калининский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан вынес решение по иску ООО КБ «Юниаструм Банк» к истцу. Суд решил: взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Юниаструм банк» задолженность по кредитному договору в размере 2 503 350 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по адресу 

<

...>, определив начальную продажную цену заложенного имущества- квартиры по адресу: ..., Сельская, ... сумме 1 217 922 руб. До настоящего времени ФИО1 ипотечный кредит не погашен, так как в связи с возникшими у него финансовыми трудностями, у него возникли проблемы с исполнением обязательств по кредитным договорам, в связи с чем образовалась задолженность, точный размер задолженности истцу не известен, кредитный у него отсутствует. Каких-либо уведомлений о произошедшей уступке прав требования по кредитным договорам ни ПАО «Совкомбанк», ни ООО КБ «Юниаструм Банк» истцу не направляли, как и реквизиты для осуществления оплаты задолженности. Информация о том, что по гражданскому делу, по которому с ФИО1 была взыскана задолженность, была осуществлена смена взыскателя ему также не сообщалась, информация о смене взыскателя на официальном сайте суда также отсутствует. Поскольку кредитный договор до настоящего момента не расторгнут, с каждым днем размер задолженности растет, при этом истцу неизвестно, в чей адрес ему следует осуществлять платежи для погашения задолженности, поскольку необходимая информация для осуществления платежей ему не предоставляется. Истцу в данный момент мне не известно действительно ли права требования по кредитным договорам были переданы ООО КБ «Юниаструм Банк» в ПАО «Совкомбанк». Дальнейшее начисление штрафных санкций создает невыполнимые для истца условия по оплате унаследованного долга. В связи с вышеуказанными обстоятельствами, в целях предотвращения дальнейшего увеличения размера задолженности, истец считает необходимым расторгнуть договор № от dd/mm/yy.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, действует через представителя по доверенности ФИО2, который непосредственно перед заседанием представил письменное ходатайство об отложении судебного заседания, организованного по его ходатайству с использованием ВКС, по причине занятости в рассмотрении иного дела. При этом доказательств в обоснование уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, ранее, представил письменный отзыв на иск, в котором полагал иск не подлежащим удовлетворению.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, Главное управление ФССП по республике Башкортостан и Калининский районный отдел судебных приставов г. Уфы республики Башкортостан в судебное заседание представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Суд, находя причины неявки представителя истца в судебное заседание не уважительными, считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей.

В соответствии со ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1).

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (пункт 2).

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора (пункт 3).

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (пункт 4).

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между ООО КБ «Юниаструм-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №И от dd/mm/yy на сумму 2 430 000 руб., обязательства были обеспечены залогом квартиры в рамках ипотечного кредитования.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ФИО1 по кредитному договору ООО Коммерческий банк «Юниаструм банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от dd/mm/yy в размере 2595821,57 рублей.

Решением Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 12.02.2009 года по гражданскому делу № 2-87/2009, вступившим в законную силу 25.02.2009 года, установлено, что 18.07.2007 года между ООО КБ «Юниаструм-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №-№ от dd/mm/yy согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 2 430 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ФИО1 квартиры. Согласно условий кредитного договора заемщик обязался вернуть банку средства кредита с начисленными на сумму кредита процентами в размере 13,73 % годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 32063,28 рублей. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 нарушил сроки оплаты ежемесячных платежей, с 17.01.2008 г. не производил очередных периодических платежей в счет погашения основной суммы долга и процентов за пользование кредитом. В связи с этим Банком 27.03.2008г. ФИО1 был направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.

Решением суда ФИО1 в пользу ООО КБ «Юниаструм-Банк» взыскан задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy в размере 2 503 350,36 рублей, обращено взыскание на предмет ипотеки - квартиру по адресу: ....

20 января 2017 года ООО КБ «Юниаструм-Банк» прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Восточный экспресс банк», согласно чему, были уступлены права требования, в том числе, по кредитному договору №-№ от dd/mm/yy.

ФИО1 вносились денежные средства в счет погашения задолженности несвоевременно, в связи с чем образовалась задолженность.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В связи с чем к ПАО «Совкомбанк» перешли все права и обязанности ООО КБ «Юниаструм- Банк» и ПАО КБ «Восточный Экспресс банк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и вытекающие из спорного кредитного договора.

В соответствии с ст. 23.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» не позднее 30 дней с даты принятия решения о реорганизации кредитной организации кредитная организация обязана разместить информацию об этом на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и уведомить о данном решении своих кредиторов.

20.01.2017 г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесены записи о реорганизации банка "Восточный" в форме присоединения к нему банка "Юниаструм" и о прекращении деятельности банка "Юниаструм" путем реорганизации в форме присоединения. Все права и обязанности, а также имущество присоединенного банка, его сеть отделений, а также обязательства по обслуживанию клиентов перешли к банку "Восточный». Аналогичным образом произошло присоединение ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ПАО «Совкомбанк».

Кредитный договор был заключен сторонами в письменной форме. Денежные средства по кредитному договору были получены Истцом в полном объеме, что не оспаривается самим Истцом.

Кредитный договор действует до полного исполнения обязательств Заемщика перед Банком 

По состоянию на 31.01.2025 по кредитному договору имеется просроченная задолженность в размере 292 986,87 руб., что подтверждается представленным ПАО «Совкомбанк» расчетом задолженности. В расчете учтена сумма, поступившая от реализации квартиры по адресу: ... размере 1 050 586,03 рублей.

Согласно сведений, представленных Главным управлением ФССП по республике Башкортостан, на исполнении не находится исполнительных производств, возбужденных в отношении ФИО1 после 2021 года. Материалы исполнительных производств, оконченных ранее 2021 года уничтожены в связи с истечением сроков хранения. 

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском, указывая на то, что у него ухудшилось материальное положение.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что по кредитному договору имеется задолженность.

Приведенными выше положениями ГК РФ порядок расторжения и изменения договора четко регламентирован, основания для расторжения и изменения договора носят исчерпывающий характер.

Доказательств, объективно свидетельствующих о наличии обстоятельств, с которыми положения ст. ст. 450 - 453 ГК РФ связывают возможность расторжения договора или изменения его условий по требованию одной из сторон, истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Заявляя требование о расторжении кредитного договора, истцом не представлено суду доказательств, свидетельствующих о существенном нарушении банком условий заключенного договора, при котором у истца возник ущерб, и что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. При этом бремя доказывания существования таких обстоятельств лежит на стороне, заявившей об их наличии, то есть на истце.

Кроме того, право потребителя, гарантированное ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", в соответствии с которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказания услуг) в любое время, не является абсолютным и обусловлено необходимостью исполнения обязательств по данному договору.

Изменение финансового положения заемщика в течение срока действия заключенного договора, недостаточный размер дохода не являются основанием для расторжения договора.

С учетом изложенного, правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 и расторжения договора в судебном порядке не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО "Совкомбанк" о расторжении кредитного договора № от dd/mm/yy, заключенного между ним и ООО КБ «Юниаструм Банк», оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы путем принесения апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья А. В. Артимовская

Мотивированное решение изготовлено 28 марта 2025 года

Судья А. В. Артимовская