Гр. дело № 2-1340/2020 

УИД: 18RS0002-01-2020-000002-86

К: 2.203

(публиковать)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2020 года г. Ижевск

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Дергачевой Н.В., 

при секретаре Богдановой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «БМВ Банк» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

В суд обратился истец с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 19.09.2016 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №149284R/5/16 на предоставление целевого потребительского кредита для приобретения автомобиля марки BMW 520d, 2016 года выпуска, VIN №, состоящий из условий предоставления кредита и порядка кредитования и залога транспортных средств в «БМВ Банк» ООО. Кредитный договор является смешанным, помимо прочего включает в себя элементы договора залога, по условиям которого транспортное средство было передано в залог в пользу истца в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Истец исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив ответчику кредит в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет ответчика №. В свою очередь ответчик принял обязательство возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере и сроки, указанные в условии кредитования и графике платежей в безналичном порядке. Однако, ответчик неоднократно нарушал условия договора, платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом вносились несвоевременно или неполной сумме. Направленное в адрес ответчика уведомление о необходимости погашения задолженности по кредиту с требованием досрочно возвратить сумму кредита, проценты, неустойку оставлено без удовлетворения. 

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.12.2019 в размере 925 805 рублей 20 коп., в том числе 843 853 руб. 71 коп – задолженность по основному долгу, 24 319 руб. 73 коп. – задолженность по процентам, 55 359 руб. 34 коп. – неустойка по основному долгу, 2 272 руб. 42 коп. – неустойка по процентам. Также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 18 458 рублей 05 коп.. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки BMW 520d, 2016 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

Истец «БМВ Банк» ООО в судебное заседание явку представителя не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена судом надлежащим образом. Согласно письменным возражениям, считает, что истцом неверно посчитана сумма основного долга и процентов, поскольку в расчете задолженности отражены не все платежи, осуществленные ответчиком в погашение задолженности по кредитному договору.

Дело, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон. 

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства, суд установил: 

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ответчика ФИО1 на получение кредита для приобретения транспортного средства, 19.09.2016 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №149284R/5/16 на предоставление целевого потребительского кредита для приобретения автомобиля марки BMW 520d, 2016 года выпуска, VIN №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 752 265 рублей 54 коп. сроком до 24.09.2019 под 11,9% годовых.

Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором: 24-го числа каждого месяца, ежемесячный платеж – 41 637 рублей 11 руб. (п.6 индивидуальных условий потребительского кредита). 

Кредит предоставлен заемщику 19.09.2016, что подтверждается платежным поручением №3546.

Обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, Банком в ее адрес направлено требование о досрочном возврате заемных средств в течение 30 дней с даты отправления данного уведомления, то есть с 30.10.2019, которое оставлено заемщиком без исполнения. 

Согласно п.10 индивидуальных условий потребительского кредита, в качестве исполнения всех денежных обязательств заемщика по кредитному договору, заемщик предоставляет в залог ТС марки BMW 520d, 2016 года выпуска, VIN №.

16.09.2016 между ООО «ИТС-Драйв» и ФИО1 заключен договор купли-продажи автотранспортного средства, в соответствии с которым ООО «ИТС-Драйв» продал ФИО1 автомобиль марки BMW 520d, 2016 года выпуска, VIN №, стоимость автомобиля составила 2 590000 руб. 

Согласно информации Управления ГИБДД МВД России по Удмуртской Республике от 10.02.2020, собственником спорного автомобиля является ФИО1

29.09.2016 Банк зарегистрировал уведомление о возникновении залога спорного автомобиля в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества за №. 

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег ( сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик обязался осуществлять погашение основного долга, уплату процентов путем совершения очередных ежемесячных платежей, являющихся аннуитетными, в суммах и в сроки, указанные кредитным договором: 24 числа каждого месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 41 637 руб. 11 коп.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Судом установлено, что обязательство по предоставлению ФИО1 кредита исполнено истцом в полном объеме.

Из представленной истцом выписки по лицевому счету следует, что в ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора.

Соответственно, заемщик ФИО1 обязательства по возврату задолженности по вышеуказанному договору кредита и оплате процентов за пользование кредитными ресурсами надлежащим образом не исполняет. 

Довод ответчика о надлежащем исполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов опровергаются материалами дела, расчетом задолженности, подтверждающим, что денежные суммы Банком учтены, задолженность возникла с 24.06.2019.

Ст.56 ГПК РФ предусмотрено, что бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 12.12.2019 задолженность по кредитному договору по основному долгу составляет 843 853 руб. 71 коп.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга по кредиту в указанном размере перед истцом, в связи с чем, суд приходит к выводу, что сумма основного долга ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о возврате суммы основного долга обоснованы, указанная сумма основного долга в размере 843 853 руб. 71 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа. 

В соответствии с п.4 индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдавался под 11,9% годовых. 

Расчет истца в части процентов судом проверен, признан верным, в связи с чем, сумма задолженности по процентам за период с 25.06.2019 по 12.12.2019 в размере 24 319 руб. 73 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки по просроченному основному долгу в размере 55 359 руб. 34 коп., по просроченным процентам в размере 2 272 руб. 42 коп., исчисленная за период с 28.07.2019 по 12.12.2019.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд отмечает, что условие п.12 Договора о начислении неустойки в размере 0,1 % за каждый день просрочки, начиная с 4 дня (36,5% годовых) противоречит п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, судом производится перерасчет неустойки исходя из неустойки в размере 20% годовых, что составляет 30 333 рубля 88 коп. за просрочку платежей по основному долгу, а также 1 245 рублей 16 коп. за просрочку платежей по начисленным процентам.

Довод ответчика о том, что банком учтены не все платежи в счет погашения задолженности по кредиту, соответствующими доказательствами не подтвержден. Из материалов дела следует, что просрочка образовалась после 24.07.2019, до этой даты ФИО1 вносила платежи в погашение задолженности по кредиту, в том числе, через ПАО «Росбанк», которые учтены истцом при расчете задолженности. Истцом представлена суду полная выписка по кредитному счету ФИО1, которая подтверждает это обстоятельство. Представленные ответчиком выписки со счета, открытого в ПАО «Росбанк» исследованы судом, однако из них следует, что денежные средства, внесенные истцом на данный счет, списывались в погашение другого кредита (номер кредитного договора не соответствует номеру кредитного договора, заключенного с истцом). 

Далее истом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии с ч. 3 ст. 334 ГК РФ, залог возникает в силу договора. Согласно ч. 2 ст. 335 ГК РФ, залогодателем вещи может быть ее собственник. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, в порядке ч. 1 ст. 341 ГК РФ. 

Истец просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки BMW 520d, 2016 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств.

В силу ст.ст. 349, 350 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, начальная продажная цена на такое имущество определяется решением суда. 

В связи с изложенным, поскольку ответчиком в нарушение условий кредитного договора обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу о том, что имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль BMW 520d, 2016 года выпуска, VIN №.

Согласно сведениям из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, на указанный автомобиль залог зарегистрирован 29.09.2016 залогодатель ФИО1., залогодержатель «БМВ Банк» ООО.

Согласно п.3.1, 8.12 Соглашения предмет залога оценивается сторонами в размере 2 590 000 рублей.

В соответствии с ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании изложенного, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 590 000 руб., способ реализации имущества– путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, поскольку денежное обязательство по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняется, судом установлено наличие задолженности, указанные выше суммы взысканы с ответчика в пользу истца, следует обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки BMW 520d, 2016 года выпуска, VIN №, принадлежащий ФИО1, определив начальную продажную стоимость в размере 2 590 000 рублей, способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судебное решение состоялось в целом в пользу истца, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 18107 рублей 98 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования «БМВ Банк» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «БМВ Банк» (ООО) задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.12.2019 в размере 899752 рублей 48 коп., в том числе: 

- основной долг в размере 843853 рублей 71 коп.; 

- проценты за пользование кредитом в размере 24319 рублей 73 коп.;

- неустойка за нарушение сроков уплаты основного долга по кредиту в размере 30333 рублей 88 коп.;

- неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 1245 рублей 16 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки BMW 520d, 2016 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив способ реализации путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости 2590000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу «БМВ Банк» (ООО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 18107 рублей 98 коп.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР. 

Решение в окончательной форме изготовлено 16 октября 2020 года.

Судья: Н.В. Дергачева