Дело № 2-1834/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 октября 2017 года г. Бугульма РТ

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Фроловой И.Н.,

при секретаре Печерской Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь». В исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ года между ней и ответчиком ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования, выдан полис № от ДД.ММ.ГГГГ, со счета истца списаны денежные средства в размере 97966 рублей 34 копейки в качестве уплаты страховой премии. Данный вид услуги ей был навязан в связи с предоставлением целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, однако уже ДД.ММ.ГГГГ года направила ответчику заявление о расторжении договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ года получила отказ ответчика. ДД.ММ.ГГГГ года истцом досрочно погашен кредит по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ года было направлено письмо о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. Не получив ответа на заявление, истец обратилась в суд. Просит взыскать с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» часть страховой премии в связи с досрочным погашением кредита в размере 61376 рублей 42 копейки, расходы на оплату представительских услуг в размере 15000 рублей, компенсацию причиненного ей морального вреда в размере 2000 рублей и штраф за неисполнение требования потребителя в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец ФИО1 в суд не явилась, извещена. 

Представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал, суду пояснил, что выгодоприобретателем по договору в страховом полисе указан банк, размер страховой выплаты привязан к остатку долга по кредиту. Кредит погашен, страховые выплаты не предполагаются, договор прекратился, часть страховой премии должна быть возвращена истцу.

Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в суд не явился, его извещение о предмете, времени и месте судебного разбирательства произведено судом надлежащим образом заказной почтовой корреспонденцией, отзыв на иск не поступил. Причина неявки не является уважительной.

Представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика ООО «Сетелем банк» в суд не явился, извещение произведено надлежащим образом, отзыв на иск не поступил.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению. 

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая), изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 01.06.2016) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случаем.

Судом установлено из представленных истцом документов, что с соблюдением письменной формы договора был заключен целевой потребительский кредитный договор на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Сетелем Банк». 

В тот же день ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» на основании заявления истца заключило с истцом договор добровольного страхования жизни и здоровья, о чем был выдан страховой полис №. Страховыми рисками указаны смерть, инвалидность 1 группы, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая, дожитие до события потери постоянного места работы по основаниям, указанным в договоре. Страховая премия 97966 рублей 34 копейки, оплачена истцом единовременным платежом в день выдачи полиса.

ДД.ММ.ГГГГ года истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования. В связи с тем, что условие о возможности отказа от договора страхования в 5-дневный срок на ту дату еще не действовало, ответчик отказал истцу в расторжении договора страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ года истцом досрочно погашен кредит по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ года было направлено письмо ответчику о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. Ответ на письмо на дату рассмотрения иска не поступил.

В силу закона, возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни либо правилами страхования (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Правилами страхования (Программа индивидуального страхования клиентов HYUNDAI №2) возврат страховой премии при досрочном расторжении договора страхования также не предусмотрен.

Довод истца о том, что договор прекратил действие ввиду того, что выгодоприобретателем по договору в страховом полисе указан банк, размер страховой выплаты привязан к остатку долга по кредиту, кредит погашен, страховые выплаты не предполагаются, существование страхового риска прекратилось, основан на неверном толковании условий заключенного истцом договора страхования.

Так, и из текста страхового полиса, и из текста Программы страхования следует, что размер страховой выплаты привязан к остатку долга только по страховым рискам смерть и инвалидность 1 группы. По остальным страховым рискам - временная нетрудоспособность в результате несчастного случая, дожитие до события потери постоянного места работы по основаниям, указанным в договоре – размер страховой выплаты является постоянным в период всего действия договора страхования.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, 

1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Довод истца о том, что банк является единственным выгодоприобретателем по договору страхования, не основан на вышеуказанной норме закона. Истцом было дано письменное согласие на те случаи, в которых выгодоприобретателем является банк (в размере фактической задолженности по кредитному договору). Следовательно, во всех других случаях, в том числе в случае отсутствия задолженности по кредитному договору, выгодоприобретателем в силу закона является сам истец как страхователь.

Таким образом, существование застрахованных страховых рисков как временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и дожитие до события потери постоянного места работы по основаниям, указанным в договоре. не прекратилось, выгодоприобретателем по договору страхования при отсутствии фактической задолженности по кредитному договору является сам истец, срок договора не истек, договор продолжает действовать, поэтому основания для удовлетворения иска отсутствуют.

Доказательств причинения морального вреда истцу ответчиком суду не представлено.

Основания для возмещения судебных расходов также отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ФИО1 в удовлетворении иска к ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов

Копию решения направить истцу, ответчику, третьему лицу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Бугульминский городской суд. 

Судья: подпись Фролова И.Н. 

Копия верна.

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>