Дело № 2-260/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 14 сентября 2018 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Калашник Н.Н., 

при секретаре Литвиновой М.В., с участием:

представителя ответчика ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества 

<

данные изъяты> к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО 

<

данные изъяты>» обратилось в суд с названным иском к ФИО2, в обоснование заявленных требований указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО 

<

данные изъяты> и ФИО2 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 62870 рублей сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 102693,81 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 45004,55 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 57689,26 рублей. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102693,81 рублей, в том числе: 45004,55 рублей – задолженность по основному долгу; 57689,26 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также государственную пошлину в сумме 3253,88 рублей.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила представителя.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Представитель ответчика ФИО6 с требования банка не согласна и просит в иске отказать, поскольку доказательством получения денег могут быть только документы, соответствующие закону о бухгалтерском учете. Представленная банком в качестве доказательства - выписка по счету не является доказательством по делу, поскольку не подписана должным образом и заверена ненадлежащим образом. Расходно-кассовый ордер о получении денег Банк не предоставил, то есть банком не подтвержден факт выдачи денежных средств ФИО2 Также Банком в обоснование заявленных требований представлены копии заявления на получение кредита, анкета и типовые условия потребительского кредита. В судебном заседании ссылалась на отсутствие у истца оригинала кредитного договора, а суду представлена копия договора, которая не может являться допустимым доказательством; у Банка нет лицензии на оформление кредитных договоров, нет и права требования по ним. Считает, что доверенность представителя банка заверена ненадлежащим образом, в ней отсутствуют точные сведения о представителе истца (отсутствует дата рождения), копия паспорта представителя в материалах дела отсутствует, в связи с чем просит заявление оставить без рассмотрения, как поданное лицом, не имеющим полномочий. 

Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО 

<

данные изъяты> (впоследствии переименованный в ПАО 

<

данные изъяты> с заявлением (офертой) о заключении договора кредитования.

В соответствии с указанным заявлением ФИО2 ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься, в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью Оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка.

ФИО2 была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитования: размер кредита составляет 62870 рублей, срок возврата кредита – 

<

данные изъяты> месяцев, процентная ставка – 

<

данные изъяты> годовых, дата платежа – 16 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 3290 рублей. Подписывая заявление о заключении договора кредитования ФИО2 заявила о согласие о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц. 

Согласно выписке по счету на ДД.ММ.ГГГГ ПАО 

<

данные изъяты> выполнил свои обязательства по договору кредитования, выдав ответчику денежные средства в размере 62870 рублей. Таким образом, заявление-оферта ФИО2 на получение потребительского кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительского кредита, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 433 ГК РФ. 

Согласно ст.ст. 809 и 810, ч. 2 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита, а также уплатить проценты, предусмотренные договором, в срок и в порядке, предусмотренном договором кредита.

В соответствии с п. 4.3. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Исходя из п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете либо факт наличия остатка денежных средств на счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. 

П. 5.1.10. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Свои обязательства по договору кредитования в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик надлежащим образом не выполняла, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленного истцом расчета по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 образовалась задолженность в размере 102693,81 рублей, из которых: 45004,55 рублей – задолженность по основному долгу; 20757,49 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 36931,77 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Вопреки доводам представителя ответчика факт заключения кредитного договора и получения ответчиком денежных средств подтверждается представленными в материалы дела надлежащим образом заверенной копией кредитного договора и выпиской по счету ответчика, из которой следует, что денежные средства ответчику банком перечислены. Ответчик прекратила исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами в ДД.ММ.ГГГГ до этого времени ответчиком исполнялись обязательства по данному договору, платежи вносились ежемесячно в размере 3300 рублей. Следовательно, довод представителя ответчика о том, что ответчик не заключала с банком договор и платежи по кредиту не производила, опровергается материалами дела.

Полагая факт заключения кредитного договора и передачу денежных средств ответчику не доказанным истцом надлежащими доказательствами, ответчик уклонилась от представления ею самой каких-либо доказательств в обоснование своих возражений, как это предусмотрено ст. 56 ГПК РФ.

Заявляя о том, что ответчиком не подписывалось никаких кредитных договоров, никаких доказательств в подтверждение данного довода в судебном заседании стороной ответчика не представлено.

Занятая ответчиком позиция противоречит положениям гражданского процессуального законодательства, в том числе правилам ст. ст. 12, 56 и ст. 35 ГПК РФ, возлагающим на лиц, участвующих в деле, обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, при несоблюдении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. 

Доводы представителя ответчика о том, что доверенность, выданная представителю истца, должна быть нотариально заверена, что исковое заявление подписано лицом, не имеющим полномочий, в доверенности отсутствует дата рождения представителя, копия паспорта представителя к иску не приложена, доказательства, имеющиеся в деле, подписаны лицом, не имеющим полномочий, подлежат отклонению в связи со следующим. 

Согласно ч. 4 ст. 185.1 ГК РФ доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами.

Имеющаяся в деле доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ выдана ПАО 

<

данные изъяты>, ФИО8, действующего на основании Устава, начальнику отдела сопровождения судебного производства Управления просроченной задолженности ПАО КБ 

<

данные изъяты> ФИО5 Согласно приложенной выписки из протокола № Заседания Совета директоров ПАО 

<

данные изъяты> в форме заочного голосования от 22.2018 г. и Выписки из ЕГРЮЛ, лицом, имеющим право без доверенности действовать от имени юридического лица, указан ФИО1 ФИО3 образом, уполномоченное лицо выдало доверенность своему представителю ФИО5 на представление интересов ПАО 

<

данные изъяты> Законом не предусмотрено нотариальное удостоверение доверенности, выдаваемой от имени юридического лица. Представленная в материалы дела доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям ч. 4 ст. 185.1 ГК РФ, содержит подпись руководителя ПАО 

<

данные изъяты>» и печать с оттиском юридического лица, паспортные данные доверенного лица, место выдачи доверенности, в которой предусмотрены полномочия представителя на совершение от имени банка таких процессуальных действий, как подписание искового заявления и предъявление его в суд, а также заверение документов от имени банка. Документы, приложенные к иску, заверены представителем истца по доверенности ФИО5, прошиты, пронумерованы и скреплены печатью с оттиском ПАО 

<

данные изъяты> Таким образом, исковое заявление подписано и предъявлено в суд уполномоченным на то лицом, имеющиеся в деле письменные документы, в том числе и доверенность, заверены надлежащим образом, уполномоченным лицом, в связи с чем у суда отсутствуют основания сомневаться в том, что исковое заявление предъявлено в суд ненадлежащим лицом. 

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска и взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору, поскольку представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, а занятая ответчиком правовая позиция, исходя из которой ответчиком факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств оспаривался, по сути, лишь по мотивам отсутствия полномочий у сотрудников Банка на заключение кредитных договоров, отсутствия у Банка права требования и права на предъявление исков, непредставления истцом оригиналов всех документов (договора, платежных поручений), однако встречный иск о недействительности каких-либо условий кредитного договора не предъявлялся, обоснованных возражений по поводу неправильности представленного истцом расчета задолженности не заявлялось.

Суд не усматривает очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, материалы дела не содержат, в связи с чем суд не находит оснований для уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ. Указанный расчет соответствует условиям заявления клиента о заключении договора кредитования и Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, ответчиком суду не предоставлены доказательства отсутствия задолженности, а также доказательства, подтверждающие иную сумму задолженности, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с заемщика ФИО2

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 3253,88 рублей. 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества 

<

данные изъяты> задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102693,81 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3253,88 рублей. Всего взыскать 105947,69 рублей.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд. 

Мотивированное решение изготовлено 19.09.2018 года.

Судья Калашник Н.Н.