Дело № 2-1536/2021 74RS0031-01-2021-002619-81 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2021 г. г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Шапошниковой О.В. 

при секретаре: Минцизбаевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору от 29.06.2019 в размере 59463,29 руб. по состоянию на 17.03.2021, из них: просроченная ссуда 53374,97 руб., неустойка по ссудному договору 1145,53 руб., неустойка на просроченную ссуду 89,17 руб., штраф за просроченный платеж 1713,75 руб., иные комиссии 3139,87 руб., расходы по уплате госпошлины. В обоснование иска указано, что 29.06.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в сумме 75000 рублей сроком на 120 месяцев под 0% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита образовалась задолженность. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения требований, просил определить размер задолженности в соответствии с требованиями закона. 

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается. 

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Как усматривается из материалов дела и судом установлено, что в соответствии с кредитным договором 

<

***> от 29.06.2019, заключенным в виде акцептованного заявления-оферты, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в сумме 75000 рублей (лимит кредитования) под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Вид продукта «Карта «Халва»». Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету (л.д. 9). Срок действия кредитного договора 120 месяцев (п. 1.2 Тарифов) (л.д.17)

Обязательный ежемесячный платеж состоит из минимального обязательного платежа 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9% от полной задолженности по договору (п. 1.5 Тарифов)

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

В силу пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Тарифам Банка размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, за третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 рублей. Согласно данному тарифу, начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Таким образом, ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту, в связи с чем, 17 сентября 2020 г. банком в адрес ФИО1 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д. 20-21) Однако данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету истца, по состоянию на 17 марта 2021 г. у ответчика образовалась задолженность в размере 59463,29 руб. по состоянию на 17.03.2021, из них: просроченная ссуда 53374,97 руб., неустойка по ссудному договору 1145,53 руб., неустойка на просроченную ссуду 89,17 руб., штраф за просроченный платеж 1713,75 руб., иные комиссии 3139,87 руб..

26.11.2020 ПАО «Совкомбанк» (согласно штампу на конверте) обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1, в связи с ненадлежащим исполнением последним своих обязанностей по договору. 07.12.2020 мировым судьей судебного участка № 4 Орджоникидзевского района г. Магнитогорска Челябинской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи был отменен 15 января 2021 г. по заявлению ФИО1 (л.д.5).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возвраты суммы основного долга и процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки по ссудному договору - 1145,53 руб., неустойки на просроченную ссуду – 89,17 руб., штрафа за просроченный платеж – 1713,75 руб..

При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1 Общих условий).

Начисление платы за пропуск очередного платежа представляет собой штрафную санкцию за нарушение заемщиком условий кредитного договора, тогда как начисление неустойки в свою очередь также является штрафной санкцией. В связи с этим суд приходит к выводу, что начисление одной меры ответственности на другую недопустимо, поскольку влечет применение двойной ответственности за нарушение одного и того же обязательства, исходя из чего суд приходит к выводам об отказе в удовлетворении исковых требований по взысканию штрафа в размере 1713,75 руб..

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Принимая во внимание, что досудебная претензия от 14 сентября 2020 г. в адрес ФИО1 была направлена 17 сентября 2020 г. (л.д. 20-21), в котором кредитор установил заемщику срок досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору - в течение 7 дней с момента направления настоящей досудебной претензии (ст. 314 ч. 2 ГК РФ), то есть до 25 сентября 2020 г.(17 сентября 2020 г. + 7 дней).

Поскольку ответчиком данное требование в установленный срок выполнено не было, то вся задолженность по договору потребительского кредита является просроченной лишь с 25 сентября 2020 г.

Однако истец производил начисления неустойки на сумму ссудной задолженности за период с 19 января 2020 г. по 30 сентября 2020 г., неустойка на просроченную ссуду за период с 19.01.2020 по 20.10.2020, то есть, в том числе, за период с 19 января 2020 г. по 24 сентября 2020 г., в который задолженность по кредиту еще не являлась просроченной, что суд признает незаконным, противоречащим условиям договора, в связи с чем суд полагает необходимым пересчитать размер неустойки начисленной по ссудному договору, исходя из следующего расчета: 

- неустойка по ссудному договору за период с 25 сентября 2020 г. по 30 сентября 2020 г. составляет 50330,59 рублей x 0,0519% x 6 дней = 156,72 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду за период с 25 сентября 2020 г. по 30 сентября 2020 г. составляет 3044,38 рублей x 0,0519% x 6 дней = 9,48 руб.; далее по расчету банка за период с 1 октября 2020 г. по 14 октября 2020 г. составляет 3044,38 рублей x 0,0519% x 14 дней = 23,27 руб.; за период с 15 октября 2020 г. по 20 октября 2020 г. составляет 6184,10 рублей x 0,0519% x 6 дней = 20,26 руб., на общую сумму 53,01 руб.

Таким образом, общий размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика составит 209,73 рублей (156,72+53,01).

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации путем снижения неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору не имеется.

Кроме того, подлежит взысканию комиссия за иные услуги, которые были согласованы сторонами при заключении договора, в размере 3139,87 руб..

Таким образом, исходя из изложенного выше, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29.06.2019 по состоянию на 17.03.2021 в размере 56724,57 руб., из них: просроченная ссуда 53374,97 руб., неустойка 209,73 руб., иные комиссии 3139,87 руб..

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, с учётом размера удовлетворенных исковых требований 1902,28 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29 июня 2019 г. по состоянию на 17 марта 2021 г. в размере 56724,57 руб., из них: просроченная ссуда 53374,97 руб., неустойка 209,73 руб., иные комиссии 3139,87 руб., а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1902,28 руб.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 03 августа 2021 г.