Дело № 2-2750/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2017 года г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Доржиевой С.Л., при секретаре Мандаровой Я.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО "БайкалБанк", ООО "Байкальский фондовый дом" о признании обязательств прекращенными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Обращаясь с иском к указанным ответчикам, ФИО1 просит признать обязательства по оплате денежных средств в размере 300 000 руб. на дату 05.09.2016 по кредитному договору № ... по программе № 2 «Экспресс» от 15.03.2013, заключенному с ПАО «БайкалБанк», прекращенными зачетом требований; взыскать компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, зачесть взысканные суммы в счет оплаты по кредитному договору; взыскать с ООО "Байкальский фондовый дом" в пользу ПАО «БайкалБанк» денежные средства в размере 300 000 руб.; взыскать с ООО "Байкальский фондовый дом" в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 23 395,91 руб. Свои требования мотивировала тем, что 06.03.2013 заключила с ПАО «БайкалБанк» договор банковского вклада «Вклад до востребования» № ..., передала Банку 300 000 руб., был открыт счет, на который истец внесла указанную сумму. 12.03.2013 между истцом и ПАО «БайкалБанк» заключено Соглашение о вступлении в накопительно-кредитную программу «Ипотека» Продукт № 2 «Экспресс» № 77, согласно разделу 1 клиент имеет накопленные денежные средства в размере не менее 40 % от стоимости приобретаемого помещения. 15.03.2013 между истцом и ПАО «БайкалБанк» заключен кредитный договор № ... по программе № 2 «Экспресс», в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в размере 750 000 руб. на срок до 05.03.2023 на приобретение в собственность квартиры по адресу: 

<

адрес>. 20.03.2013 истец по договору № ... выкупила у ПАО «БайкалБанк» инвестиционные паи в количестве 130 штук на сумму 300 000 руб. В тот же день заключила с ПАО «БайкалБанк» договор поручения № ... на продажу ценных бумаг, по которому Банк взял обязательство по продаже инвестиционных паев, заключению договора купли-продажи ценных бумаг на сумму 300 000 руб., обеспечению поступления на счет истца денежных средств в срок до 05.09.2016. 06.08.2013 между Банком и ООО «Байкальский фондовый дом» заключен договор купли-продажи ценных бумаг, согласно п.2.1 Договора покупатель обязуется произвести оплату путем перечисления на счет истца денежных средств в сумме 300 000 руб. в срок до 05.09.2016. До настоящего времени денежные средства от сделок с ценными бумагами на счет истца не поступили, с сентября 2016 г. у истца возникла просроченная задолженность по кредитному договору, поскольку согласно графику платежей на 05.09.2016 платеж составлял 306 500 руб., истцом внесено 6 500 руб. В результате невыполнения Банком своих обязательств по договору поручения истец понесла убытки в размере не поступившей на ее счет денежных средств по кредитному договору № ... от 15.03.2013, составляющей 300 000 руб. Обязательства ФИО1 по кредитному договору № ... от 15.03.2013 на дату 05.09.2016 являются прекращенными. 05.09.2016 истцом направлено заявление в адрес Банка с просьбой разрешения ситуации по списанию задолженности в размере 300 000 руб., требование не исполнено до настоящего времени. 

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель по доверенности ФИО2, уточняя исковые требования, просили признать обязательства по оплате денежных средств в размере 300 000 руб. на дату 05.09.2016 по кредитному договору № ... по программе № 2 «Экспресс» от 15.03.2013, заключенному с ПАО «БайкалБанк», прекращенными зачетом требований; взыскать в качестве компенсации морального вреда в размере 100 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, зачесть взысканные суммы в счет оплаты по кредитному договору; взыскать с ООО "Байкальский фондовый дом" в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 23 395,91 руб. Требования о взыскании с ООО "Байкальский фондовый дом" в пользу ПАО «БайкалБанк» денежных средств в размере 300 000 руб. не поддержали. Мотивировали тем, что ответчики являются аффилированными лицами, все сделки были оформлены сотрудниками Банка. В данном случае имеет место совпадение должника и кредитора, поэтому обязательства на основании ст. 413 ГК РФ должны быть признаны прекращенными. В связи с неисполнением Банком своих обязательств, истец понесла убытки, возникла необходимость повторной оплаты 300 000 руб. 

Представитель ответчика ПАО "БайкалБанк" по доверенности ФИО3 исковые требования не признала, мотивировала тем, что в данном случае ст. 413 ГК РФ не применима, поскольку совпадение должника и кредитора нет. Банк принятые на себя обязательства выполнил, заключил 06.08.2013 от имени истца договор купли-продажи ценных бумаг с ООО «Байкальский фондовый дом», передал паи покупателю, последний обязался перечислить денежные средства на банковский счет истца в срок до 05.09.2016. Банк обязался принять денежные средства от покупателя и зачислить на счет истца (п. 2.1.5 Договора), т.е. произвести внутрибанковское сопровождение приходно-расходной операции. 

Заслушав стороны, исследовав представленные в материалы дела документы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 971 ГК РФ по договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя (часть 1); договор поручения может быть заключен с указанием срока, в течение которого поверенный вправе действовать от имени доверителя, или без такого указания (часть 2).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, 12.03.2013 между ФИО1 и «БайкалБанк» (ПАО) заключено соглашение о вступлении в накопительно-кредитную программу «Ипотека» Продукт № 2 «Экспресс» № 77, по условиям которого истец выразила намерение участвовать в накопительно-кредитной программе «Ипотека» Продукт № 2 «Экспресс» с целью покупки жилого помещения. Как предусмотрено Соглашением, истец должна иметь накопленные денежные средства в размере не менее 40 % от стоимости приобретаемого жилого помещения, а Банк обязался осуществлять кредитование истца для приобретения жилого помещения. Если накопленные средства не находятся на счета в Банке, клиент обязался открыть вклад «До востребования», на сумму накопленных собственных средств приобрести инвестиционные паи и заключить договор поручения на их продажу. В соответствии с Договором поручения на продажу инвестиционных паев денежные средства будут перечисляться на транзитный счет клиента на погашение ипотечного кредита. В данном Соглашении оговорены условия кредитования: срок кредитования не более 10 лет; сумма кредита определяется по меньшей из двух величин: рыночная стоимость приобретаемого жилого помещения и оценочная стоимость жилого помещения по результатам Оценщика не может превышать более чем в два раза сумму собственных накопленных средств на вкладе в Банке; процентная ставка – 23 % годовых, но на период участия истца в зарплатном проекте устанавливается льготная ставка; обеспечение кредита – залог приобретаемого жилого помещения; кредит выдается в безналичной форме путем зачисления денежных средств на картсчет не позднее 2 банковских дней с момента получения Банком расписки о сдаче на государственную регистрацию Договора купли-продажи жилого помещения или Договора долевого участия, Закладной, Договора об ипотеке и т.д.; кредитные средства по заявлению Заемщика должны быть перечислены на аккредитивный счет при предоставлении в Банк документов: заявления на открытие аккредитива; договора купли-продажи жилого помещения; договора на покупку инвестиционных паев; договора поручения на продажу инвестиционных паев, заявления Заемщика о перечислении суммы кредита на счет продавца квартиры. 

15.03.2013 между «БайкалБанк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ... по Программе № 2 «Экспресс», по условиям которого Банк обязался предоставить истцу кредит в размере 750 000 руб., на срок до 05.03.2023 на приобретение в собственность Заемщика квартиры по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 29, 7 кв.м., с кадастровым номером ...; процентная ставка по кредиту составляет 23 % годовых, на период участия заемщика в зарплатном проекте действует льготная процентная ставка – 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ + 3 %, но не менее 5% и не более 23 %, полная стоимость по кредиту - 25, 62 % годовых; объект недвижимости приобретается по цене 750 000 руб.; ФИО1 обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей согласно графику. 

20.03.2013 между «БайкалБанк» (ПАО) и ФИО1 заключен договор купли-продажи ценных бумаг, на основании которого ФИО1 приобрела инвестиционные паи закрытого паевого инвестиционного фонда недвижимости 

<

данные изъяты> в количестве 130 штук по цене одного пая – 2 307, 69 руб., всего на 300 000 руб. 

В тот же день, т.е. 20.03.2013, между ФИО1 и «БайкалБанк» (ПАО) заключен договор поручения на продажу ценных бумаг, по условиям которого истец поручает, а Банк принимает на себя обязательство в срок до 05.09.2016 совершить безвозмездно от имени и за счет истца действия по продаже принадлежащих ей на праве собственности ценных бумаг, а именно инвестиционных паев в количестве 130 штук по цене одного пая – 2 307, 69 руб., всего на 300 000 руб. 

Во исполнение поручения 06.08.2013 Банк от имени ФИО1 заключил договор купли-продажи ценных бумаг с ООО «Байкальский фондовый дом», согласно которому покупатель ООО «Байкальский фондовый дом» приобрел паи на сумму 300 000 руб. с условием оплаты суммы сделки путем перечисления денежных средств на счет ФИО1 в срок до 05.09.2016. 

В судебном заседании сторона истца, настаивая на заявленных требованиях, ссылалась на ненадлежащее исполнение «БайкалБанк» (ПАО) обязательств по Договору поручения от 20.03.2013. Представитель «БайкалБанк» (ПАО) утверждал о том, что обязательства им по договору поручения исполнены надлежаще.

Разрешая возникший между сторонами спор, суд исходит из содержания Договора поручения от 20.03.2013, из которого следует, что Банк принял на себя обязательство совершить действия по продаже инвестиционных паев в количестве 130 штук по цене одного пая – 2 307, 69 руб., всего на 300 000 руб. (п. 1.1 Договора поручения). Пунктом 2.1.4 Договора предусмотрено, что денежные средства от продажи ценных бумаг должны перечисляться Покупателем на счет истца в «БайкалБанк» (ПАО). В п. 2.1.5 Договора поручения Банк обязался обеспечить поступление на счет Доверителя денежных средств, причитающихся покупателю от продажи ценных бумаг в порядке и сроки, определенные Договором. В случае невыполнения поручения Доверителя Банк обязался самостоятельно обеспечить поступление на 300 000 руб. (п. 3.1 Договора).

При этом Договор поручения не содержит условий, которые бы предусматривали наступление ответственности Банка в случае неисполнения покупателем обязательств по оплате приобретенных инвестиционных паев. Условиями Договора поручения не предусмотрено право Банка на получение денежных средств в счет оплаты отчуждаемых ценных бумаг и зачисление их на счет истца в Банке. 

Ссылки стороны истца на п. 2.1.5 Договора основанием к удовлетворению заявленных требований не являются, поскольку из содержания данного пункта не следует об ответственности Банка в случае невыполнения Покупателем обязанности оплаты по договору купли-продажи инвестиционных паев. Оценивая позиции сторон в этой части суд находит обоснованными доводы представителя Банка о том, что Банк обязался произвести внутрибанковское сопровождение приходно-расходной кассовой операции.

Пункт 3.1. Договора поручения от 20.03.2013 предусматривает лишь обязанность Банка обеспечить поступление на 300 000 руб. в случае невыполнения им договора поручения в порядке и в сроки, установленные Договором, то есть только в случае невыполнения действий по продаже принадлежащих истцу на праве собственности инвестиционных паев. 

Таким образом, из буквального толкования условий Договора поручения от 20.03.2013 следует, что «БайкалБанк» (ПАО) принял на себя обязательство совершить от имени и за счет ФИО1 действия по продаже принадлежащих истцу инвестиционных паев на сумму 300 000 руб. Представленным в материалы дела Договором купли-продажи ценных бумаг от 06.08.2013 достоверно подтверждено то обстоятельство, что принятые на себя обязательства «Байкалбанк» (ПАО) надлежаще исполнил.

Доводы стороны истца о том, что Банк на себя принял обязательство самостоятельно обеспечить поступление денежных средств в сумме 300 000 руб. в срок до 05.09.2016 в случае неоплаты покупателем денежных средств, основаны на неверном толковании условий Договора поручения от 20.03.2013. 

Как видно из существа совершенных сторонами действий и условий Договора поручения от 20.03.2013, истец ФИО1 имела намерение продать принадлежащие ей ценные бумаги, «БайкалБанк» (ПАО) на основании Договора поручения от 20.03.2013 обязался совершить действия по продаже принадлежащих ФИО1 ценных бумаг. Во исполнение принятых на себя обязательств «БайкалБанк» (ПАО) заключил с ООО «Байкальский фондовый дом» договор купли-продажи от 06.08.2013, на основании которого последний приобрел ценные бумаги ФИО1 и обязался оплатить денежные средства в срок до 05.09.2016 путем перечисления денежных средств на счет ФИО4 в «БайкалБанк» (ПАО), т.е. обязанность оплаты возникла у ООО «Байкальский фондовый дом». 

В соответствии с ч. 1 ст. 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).

По изложенным основаниям, суд не находит оснований для удовлетворения требований о признании обязательств истца по оплате денежных средств в размере 300 000 руб. на дату 05.09.2016 по кредитному договору № ... по программе № 2 «Экспресс» от 15.03.2013, заключенному с «БайкалБанк» (ПАО), прекращенными зачетом требований, поскольку Банком принятые на себя обязательства по договору поручения от 20.03.2013 были надлежаще исполнены. Кроме того, кредитный договор от 15.03.2013, заключенный между Банком и ФИО1 не предусматривает условий, которые бы позволяли производить зачет требований в случае невыполнения Банком обязательств по договору поручения от 20.03.2013. Напротив, условия кредитного договора предусматривают обязанность Заемщика погашать кредит и начисленные проценты ежемесячно по установленному графику.

Суд полагает, что при наличии спора истец не лишена возможности предъявить иск к ООО «Байкальский фондовый дом» о взыскании задолженности по договору купли-продажи от 06.08.2013. 

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца о признании обязательства истца перед Банком по оплате основного долга в сумме 300 000 руб. по кредитному договору № ... по программе № 2 «Экспресс» от 15.03.2013, прекращенными зачетом требований на дату 05.09.2016; о взыскании с ПАО «БайкалБанк» в пользу истца компенсации морального вреда в размере 100 000 руб., штрафа в размере 50 % от суммы присужденной судом, зачете взысканных сумм в счет оплаты по кредитному договору, суд не находит.

Вместе с тем, требования о взыскании с ООО «Байкальский фондовый дом» процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 23 395, 91 руб., суд полагает подлежащими удовлетворению.

Как установлено судом, обязательства по договору купли-продажи от 06.08.2013 ООО «Байкальский фондовый дом» надлежаще не исполнены, денежные средства на счет истца в «БайкалБанк» (ПАО) в установленные договором сроки не поступили. 

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно расчетам истца, подлежащая взысканию сумма за период с 06.09.2016 по 21.06.2017 составляет 23 385, 91 руб. Представленный истцом расчет стороной ответчика не оспорен, иной расчет не представлен и потому данный расчет принимается судом.

В связи с частичным удовлетворением требований истца в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО «Байкальский фондовый дом» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 901, 87 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО "БайкалБанк", ООО "Байкальский фондовый дом" о признании обязательств прекращенными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с ООО "Байкальский фондовый дом" в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 23 395, 91 руб.

Исковые требования ФИО1 к ПАО "БайкалБанк" оставить без удовлетворения. 

Взыскать с ООО "Байкальский фондовый дом" в доход муниципального образования г. Улан-Удэ государственную пошлину 901, 87 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ.

Судья: С.Л.Доржиева

Решение суда в окончательной форме принято 22.08.2017.