№ 2-157/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

10 мая 2017 года г. Карачаевск

Карачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Таушунаева Б.М.,

при секретаре судебного заседания Хачатурян Н.А.,

с участием представителя ответчиков ФИО1 и ФИО2 - адвоката Алчаковой Э.Х., представившей удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордера № и № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карачаевского районного суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО1 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» (далее - Истец) и ФИО2 (далее по тексту Ответчик-1 ) заключили Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор).

В силу Кредитного договора, Ответчик -1 приняла на себя обязательство возвратить АО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере 700 000 (семьсот тысяч) рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 14,5 % (пятнадцать целых пять десятых процентов) годовых (п.п 1.2. 1.3.Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора Ответчик-1 была обязана ежемесячно погашать основной долг по установленному графику и проценты за пользование кредитом. Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5. Кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.3. Кредитного договора). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Ответчику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Ответчика на начало операционного дня, а соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца (п. 4.2.2. Кредитного договора)

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.4. Кредитного договора).

В нарушение условий Кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, что подтверждается выписками из лицевого счета.

Таким образом, по состоянию на «ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору № от «ДД.ММ.ГГГГ составляет - 368 123 (триста шестьдесят восемь тысяч сто двадцать три) рублей 84 коп.

Просроченная задолженность по основному долгу 230 624 рублей 86 коп.

Просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом 137 498 рублей 98 коп.

Расчет задолженности прилагается.

Истцом соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, ДД.ММ.ГГГГ Ответчикам были направлены Уведомления о необходимости погашения образовавшейся задолженности, однако до настоящего времени задолженность перед Банком не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Истец и ФИО1, заключил договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 и договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3

По условиям Договора поручительства поручитель отвечает перед Кредитором солидарно. Пунктом 2 статьи 363 ГК РФ предусмотрено, что «Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, взыскание судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником».

На основании вышеизложенного, АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» просит суд :

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 368 123(триста шестьдесят восемь тысяч сто двадцать три ) рублей 84 коп. в том числе: 

Просроченная задолженность по основному долгу 230 624 рублей 86 коп. 

Просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом 137 498 рублей 98 коп. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 881 руб. 24 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» не явился. В исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО4 и ФИО1 по месту своей регистрации не проживают, согласно справкам предоставленным администрациями Правокубанского городского поселения и 

<

адрес> сельского поселения, их настоящее место жительство им не известно. 

Суд, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ назначил ответчикам ФИО4 и ФИО1 представителем адвоката Коллегии адвокатов КЧР в Карачаевском районе Алчакову Э.Х.

Ответчик ФИО3, надлежаще извещенная о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила.

Суд рассмотрел дело в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ. 

Представитель ответчиков ФИО1 и ФИО2 - адвокат Алчакова Э.Х. в судебном заседании исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» признала и просила удовлетворить требования Истца частично с применением ч.4 ст. 367 ГК РФ. 

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» подлежащими частичному удовлетворению. 

Суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части взыскания образовавшейся задолженности с Заёмщика – ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., в части удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителей ФИО1 и ФИО3 иск подлежит взысканию солидарно с Заёмщика и поручителей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» (далее - Истец) и ФИО2 (далее по тексту Ответчик-1 ) заключили Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор).

В силу Кредитного договора, Ответчики приняли на себя обязательство возвратить АО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере 700 000 (семьсот тысяч) рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 14,5 % (пятнадцать целых пять десятых процентов) годовых (п.п 1.2. 1.3.Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора Ответчики были обязаны ежемесячно погашать основной долг по установленному графику и проценты за пользование кредитом. Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5. Кредитного договора - «ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.3. Кредитного договора). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Ответчику, что подтверждается банковским ордером № от «ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Ответчика на начало операционного дня, а соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца (п. 4.2.2. Кредитного договора)

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.4. Кредитного договора).

В нарушение условий Кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, что подтверждается выписками из лицевого счета.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет - 368 123 (триста шестьдесят восемь тысяч сто двадцать три) рублей 84 коп.

Просроченная задолженность по основному долгу 230 624 рублей 86 коп.

Просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом 137 498 рублей 98 коп.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Истец и ФИО1, заключили договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 и договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, до ДД.ММ.ГГГГ) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. 

Данная норма о прекращении поручительства в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю является императивной. 

При этом условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства, предусмотренном пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в соответствии со статьей 190 данного кодекса установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. 

Фактическое исполнение должником обязательства к таким событиям не относится. Законодательно установленные сроки прекращения поручительства не являются сроками исковой давности. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иск к поручителю.

Ответчик ФИО2 основной долг и проценты за использование кредитом не погашает согласно графику погашения кредита с 11.11. 2014 года. В связи с тем, что основное обязательство исполняется периодическими платежами, подобное требование может быть предъявлено кредитором при нарушении срока внесения очередного платежа. Поскольку заемщиком обязательства по уплате соответствующей суммы не были исполнены, то согласно условиям договора поручительства у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей с ДД.ММ.ГГГГ. Иск заявлен банком ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через два года по основному долгу и по процентам после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 6 ст. 367 ГК РФ.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В пункте 4.2 имеющихся в деле договоров поручительства указано, что поручительство прекращается, ели кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требования, указанные в п.2.4 договора, что свидетельствует о том, что сроки в договорах поручительства определены не были. Данный срок является пресекательным.

Условиями заключенного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату основного долга и процентов в соответствии с графиками погашения кредитов и процентов.

Течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Обязательства по уплате кредитной задолженности по основному долгу и процентам ответчик перестал исполнять с ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителям требований о взыскании денежных средств.

Суд считает необоснованным требование истца о солидарном взыскании с заемщика и поручителей всей суммы долга по кредитному договору № от 30.04. 2013 года за весь период просрочки платежей. 

Ответчик ФИО2, являясь заемщиком по кредитному договору, перестала исполнять свои обязательства ДД.ММ.ГГГГ. 

Между тем, настоящий иск Банк предъявил в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. более чем через два года после прекращения погашения основного долга.

В связи с чем, действие договоров поручительства ФИО1 и ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, прекратилось. 

Из смысла положений п. 4 ст. 367 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором, при прекращении поручительства в отношении основной суммы долга оно прекращается и в отношении подлежащих уплате процентов на эту сумму независимо от того, что обязанность по уплате основного долга и процентов сохраняется для должника до момента фактического исполнения обязательства либо до его прекращения по иным основаниям. 

Аналогичная норма приведена в современной редакции пункта 6 статьи 367 Гражданского кодекса РФ, действующей с ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. 

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства. 

Условие договоров поручительства, согласно которому ФИО5 и ФИО3 обязались отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обществом своих обязательств по кредитному договору, содержит условие, об объеме ответственности поручителя, но не о сроке поручительства. 

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика, перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по - уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части. 

Исходя из изложенного, истечение годичного срока предъявления иска к поручителям ФИО5 и ФИО3 делает невозможным взыскание с них задолженности по кредитному договору в полном объеме, их солидарная ответственность в данном случае должна быть ограничена и наступает за годичный период, предшествующий подаче иска Банком. 

Истец просит взыскать образовавшуюся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, с поручителей подлежит солидарному с Заемщиком взысканию задолженность по основному долгу и по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.к. Истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. 

Сумма просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ и проценты за период с ДД.ММ.ГГГГг. по 12.01.2016г. должны быть взысканы с ответчика ФИО2, поручители не могут нести солидарную ответственность по погашению основного долга и процентов по кредиту за этот период за истечением годичного срока предъявления требований о взыскании долга к поручителям. 

Согласно дополнительно представленному суду расчёту задолженности, солидарному взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО5 и ФИО3 подлежит сумма просроченного основного долга в размере 46666,75 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере 55222, 69 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а всего 101892, 44 рублей, поскольку годичный срок предъявления требований о взыскании долга по кредиту остальной период просрочки платежей истек, исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ. Государственная пошлина составляет 3 238 рублей и в виде судебных расходов должна быть взыскана с ответчиков солидарно в пользу Истца.

В остальной части исковых требований о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности и судебных расходов следует отказать за истечением годичного срока предъявления требований о взыскании долга к поручителям.

С ответчика ФИО2 пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» следует взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ просроченную задолженность по просроченному основному долгу в сумме 183 958 рублей 11 копеек и проценты за пользование кредитом в размере 82273, 29 рублей, а всего 266231, 40 рублей. Сумма государственной пошлины подлежащей взысканию в доход государства, составляет 5862 рубля. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. 

По изложенным основаниям суд считает необходимым удовлетворить требования истца частично,

В соответствии с ч.1 ст. 96 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом, при подаче иска в суд, уплачена государственная пошлина в размере 9417 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к ФИО2, ФИО1 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 и ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредиту в виде просроченного основного долга в сумме 46666 (сорок шесть тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 75 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 55222( пятьдесят пять тысяч двести двадцать пять) рублей 69 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего 101892 (сто одна тысяча восемьсот девяноста два) рублей 44 копеек. 

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 и ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в счет возврата уплаченной государственной пошлины 1600 (одна тысяча шестьсот) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредиту в виде основного долга 183958 (сто восемьдесят три тысячи девятьсот пятьдесят восемь) рублей 11 копеек, сумму просроченных процентов 82273 (восемьдесят две тысячи двести семьдесят три) рубля 59 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4879 (четыре тысячи восемьсот семьдесят девять) рублей 16 копеек.

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о солидарном взыскании с ФИО4, ФИО6 А и ФИО3 К, образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 368123, 84 рублей 84 копеек и судебных расходов в сумме 6881, 24 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд КЧР через Карачаевский районный суд КЧР в течение месяца.

Отпечатано собственноручно в совещательной комнате.

Председательствующий: Б.М. Таушунаев