Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Альметьевск

12 февраля 2018 года дело № 2-393

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи Ш.Н. Шарифуллина,

при секретаре А.А. Гайфуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Сетелем Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истица указала, что 27 декабря 2016г. между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №***, сумма кредита составила *** руб. *** коп., под 19,00% годовых, срок возврата кредита 10.01.2022г. При подписании кредитного договора, кредитным специалистом Банка среди пачки документов, ей был выдан полис страхования жизни и здоровья №160472548 от 27.12.2016г., где страховщиком является ООО «СК «РГС-Жизнь», страховая премия по которому составила 168051 руб. и страховой полис страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств «GAP» №04101936448, где страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование», страховая премия по которому составила 27996 руб. 80 коп. Так как ей срочно нужны были деньги, она была вынуждена против своей воли подписать вышеупомянутые полисы страхования. О необходимости какого-либо страхования, при заключении кредитного договора она не высказывала, намерений не имела. При этом ей не была предоставлена возможность выбора различных вариантов страхования, в том числе срока страхования, страховой компании. Страховая премия по обоим договорам страхования составила 196047 руб. 80 коп., которая была включена в стоимость кредита. Сумма кредита без учета страховой премии составила 790068 руб. Таким образом, Банк при оформлении кредита навязал ей невыгодные «кабальные» условия кредитного договора. Увеличение полной стоимости кредита на сумму страховой премии, а также списание иных сумм с суммы кредита ущемляет ее конституционные права и нарушают охраняемые законом права потребителя. 08 декабря 2017г. в адрес ответчика, ООО «СК «РГС-Жизнь» и СК «Сбербанк страхование» ею были направлены претензии. Данные претензии остались без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 196047 руб. 80 коп., в счет компенсации морального вреда 10000 руб., штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований за не соблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. 

Представитель ответчика о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в отзыве просят в удовлетворении исковых требований отказать.

Третьи лица: представители ООО «СК «РГС-Жизнь», СК «Сбербанк страхование» извещен

Выслушав мнение явившихся сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 27 декабря 2016 года, между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор №***, где общая сумма кредита составила *** руб. *** коп., сроком возврата 10.01.2022г., с выплатой 19,00% годовых.

В кредитном договоре не содержится условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением истцом договора страхования жизни и здоровья

Также 27.12.2016г. ФИО1 заключила с ООО "Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» Договор страхования жизни и здоровья (полис №160472548) и с ООО СК «Сбербанк страхование» Договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств (полис страхования) №04101936448.

Согласно полису страхования жизни и здоровья №160472548 от 27.12.2016г., настоящий полси удостоверяет факт заключения договора страхования жизни и здоровья на основании заявления о страховании и Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1 в редакции действующей на момент заключения договора страхования, на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для клиентов Автоцентра «Апельсин»; страховщик ООО «СК «РГС-Жизнь»; страховщик ФИО1; страховые риски: смерть застрахованного, установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы; страховая сумма по договору страхования 985815 руб.; размер страховой премии и порядок ее уплаты: страхователь обязуется страховую премию в размере 168051 руб. уплатить страховщику единовременно не позднее 27.12.2016г., в случае неоплаты страховой премии в указанный срок договор страхования считается незаключенным.

Согласно полису страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств «GAP» №04101936448, настоящий полис страхования подтверждает заключение договора страхования между указанными ниже страхователем и страховщиком; страховщик ООО СК «Сбербанк страхование»; страхователь ФИО1; объектом страхования по настоящему полису являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском возникновения непредвиденных расходов (убытков) страхователя; страховым случаем по настоящему полису является возникновение непредвиденных расходов (убытков) страхователя, связанные с получением по договору страхования КАСКО, заключенном страхователем в отношении транспортного средства и прилагаемом к настоящему полису, страховой выплаты в связи с хищением или полной (конструктивной) гибелью принадлежащего страхователю транспортного средства; транспортное средство, в связи с которым осуществляется страхование по договору страхования КАСКО: ***, год выпуска 2016; страховая премия по настоящему полису составляет 27996 руб. 80 коп.; страхователю разъяснено, что страхование по настоящему полису является добровольным и его наличие не влияет на принятие «Сетелем Банк» ООО решения о предоставлении кредита, разъяснено, что она вправе обратиться в любую страховую компанию для заключения Полиса; экземпляры полиса и Правил страхования на руки получила, о чем имеется соответствующая подпись.

При этом ФИО1 обратилась в Банк с просьбой о предоставлении ей кредита в целях оплаты вышеуказанных услуг страхования, а именно для оплаты автотранспортного средства, а также (если применимо) ДО/страховых платежей/дополнительных услуг (работ) и иных потребительских нужд (п.11 кредитного договора).

При этом, заемщик, ознакомившись с индивидуальными условиями, был вправе отказаться от заключения договора, обратиться в общество с заявлением о предоставлении иного заемного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения денежных средств в заем/кредит на приемлемых для него условиях.

Своей подписью в договоре ФИО1 подтвердила согласие с условиями предоставления кредита, с тарифами банка, полной стоимостью кредита, графиком платежей.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Также заемщик был уведомлен о том, что приобретение услуг является добровольным с возможностью отказа от них, также до него доведено, что приобретение услуг не влияет на решение банка о предоставлении кредита.

Относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что в момент заключения договора ФИО1 не были разъяснены условия договора, либо она была лишена возможности отказаться от его заключения или заключить кредитный договор без договора страхования, стороной истца не представлено.

Таким образом, суд находит, что при заключении кредитного договора истец сделал добровольный выбор об обеспечении обязательств по возврату кредита путем заключения отдельного договора страхования. Сумма страховой премии включена в стоимость кредита по просьбе заемщика.

При таких обстоятельствах, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании уплаченной страховой премии в размере 196047 руб. 80 коп., компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Сетелем Банк» о взыскании денежных средств уплаченных в качестве страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение одного месяца через Альметьевский городской суд Республики Татарстан.

Судья: