Дело № 2-2619/2023

25RS0010-01-2023-003062-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2023 года город Находка

Находкинский городской суд Приморского края в составе: 

председательствующего судьи Черновой М.А.,

при секретаре Мичученко Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - банк) обратилось в суд с названным иском, в обоснование требований указав, что 24.05.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

.........>), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 650 000 рублей под 17,00%/17,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. 13.02.2022 ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.05.2013, на 08.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3496 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.05.2013, на 08.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2326 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 013 000 рублей. По состоянию на 08.02.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 733 889 рублей 84 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 491 009 рублей 39 копеек; просроченные проценты – 170 080 рублей 45 копеек, иные комиссии 72 800 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного банк просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 733 889 рублей 84 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 538 рублей 90 копеек. 

Истец ПАО «Совкомбанк» явку представителя в судебное заседание не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела банк извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении в порядке ст. 167 ГПК РФ просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Суду пояснил, что полностью погасил кредитную задолженность перед ПАО КБ «Восточный», о чем представил суду приходные кассовые ордеры на общую сумму 1 164 600 рублей, кроме того, кредитный договор был заключен на приобретение транспортного средства 

<

.........>, данное транспортное средство находилось в залоге у банка, после погашения задолженности банком сняты все обременения с автомобиля и ответчик его продал сразу же после снятия всех ограничений. Кроме того, заявил о пропуске срока исковой давности, в обоснование возражений ссылался на то, что задолженность, по исковым требованиям банка возникла 25.05.2013, о чем указано в самом исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» и согласуется с представленной выпиской. Кроме того, о том, что кредит от 24.05.2012 выдан на срок 12 месяцев ответчик узнал из искового заявления, однако это противоречит самому договору, в котором указано, что кредит выдан на 60 месяцев, какие-либо дополнительные соглашения с ответчиком ни банк, ни его правопреемник не заключали. Помимо обязательных ежемесячных платежей по кредитному договору заемщиком дополнительно вносились денежные средства в счет погашения кредитной задолженности, в связи с чем кредит погашен досрочно, с требованиями о взыскании задолженности ОАО «Восточный экспресс банк» к ответчику не предъявлял. В суд банк обратился 25.05.2023, то есть спустя 10 лет, ранее не обращался ни истец, ни первоначальный кредитор. Таким образом, срок исковой давности пропущен, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела и оценив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу ст. 33 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. Такое право банка предусмотрено п. п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, согласно которому банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В судебном заседании установлено, что 24.05.2012 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № 

<

.........>, по условиям которого заемщику предоставлен автокредит персональный на приобретение автотранспортного средства кредит в сумме 650 000 рублей под 17% годовых на срок 60 месяцев (срок окончания 24.05.2017).

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 013 000 рублей.

Однако в судебном заседании ответчиком представлены в материалы дела приходные кассовые ордеры за период с 28.05.2012 по 17.03.2014 на общую сумму 1 164 600 рублей.

При этом истец заявляет, что просроченная задолженность по ссуде возникла 25.05.2013, на 08.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3496 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.05.2013, на 08.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2326 дней. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 08.02.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 733 889 рублей 84 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 491 009 рублей 39 копеек; просроченные проценты – 170 080 рублей 45 копеек, иные комиссии 72 800 рублей. 

Возражая против удовлетворения требований, ответчиком представлены приходные кассовые ордера об оплате кредита досрочно, а также заявлено в судебном заседании о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с рассматриваемым иском.

Оснований для удовлетворения исковых требований суд не усматривает, в связи с полным погашением кредитных обязательств ответчиком, а также в связи с пропуском срока, о котором заявил ответчик.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

В силу п. 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Как указано в ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось 25.05.2023 спустя 10 лет после образования просроченной задолженности (25.05.2013), что следует из штампа входящей корреспонденции на исковом заявлении. Таким образом, исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока, и срок исковой давности на момент предъявления иска истек, что в соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ служит самостоятельным основанием для отказа в иске в части требования о взыскании основного долга.

Каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока для обращения в суд истцом не представлено. 

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком в полном объеме погашена сумма по кредитному договору, а также истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с заявленным требованием и об этом суду заявлено ответчиком, оснований для удовлетворения заявленного иска, у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Находкинский городской суд.

Судья М.А. Чернова

решение в мотивированном виде 

принято 28.08.2023