Гражданское дело № 2-244/2025

УИД № 48RS0004-01-2025-000235-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2025 года Левобережный районный суд г. Липецка в составе

судьи Климовой Л.В., 

при ведении протокола помощником судьи Семенихиной Ю.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ТОР» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «ТОР» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 615 162,72 руб., процентов по ставке 48,90% годовых, неустойки по ставке 20% на сумму основного долга 497 851,12 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 303 руб., указав, что между ООО МКК РБ Кредит ( микрокредитная компания РБ Кредит) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым должнику предоставлены денежные средства в размере 500 000 руб. на срок до 10.02.2031г. под 48,90% годовых. По условиям договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК РБ Кредит уступило истцу право требования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов, в связи с чем образовалась задолженность в размере 615 162,72 руб., состоящая из: суммы невозвращенного основного долга в размере 497 851,12 руб., суммы неоплаченных процентов в размере 116 984,79 руб., суммы неустойки в размере 326,81 руб.. 

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «ТОР» не явился, был извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил, возражений на иск не представил.

В силу положений ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, признавая неявку в суд неуважительной.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 ГК РФ. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ). 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа не означает одностороннего отказа от договора, а изменяет срок исполнения обязательства.

В силу вышеназванных положений, а также ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Для получения займа ФИО1 подана заявка с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, заемщик указал номер телефона: № (мобильный) и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления – оферты на предоставление микрозайма. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК РБ Кредит (02.03.2023г. ООО МКК «Польза –Финанс» переименовано в ООО МКК РБ Кредит) и ФИО1 заключен договор микрозайма №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей на срок 84 месяца под 48,90 %. Заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозаем в полном объеме и уплатить кредитору проценты ежемесячными платежами в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей ( приложение к договору). 

При нарушении срока возврата внесения платежа, кредитор вправе начислять заемщику неустойку в размере 20% годовых от суммы непогашенной в срок части основного долга. При этом проценты на сумму микрозайма за соответствующий период нарушения обязательств по договору микрозайма продолжают начисляться (п.12). Согласно представленному графику ежемесячный платеж составляет 21094 рубля31 коп.. последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ

ФИО1 подтвердил свое ознакомление и согласие со всеми условиями договора, принял на себя обязательства исполнять условия договора надлежащим образом, что также следует из заявления на кредит, подписанного простой электронной подписью.

Из материалов дела также следует, что обязательства истцом были выполнены в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства в размере 500 000 руб. согласно договору, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик же, напротив, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 11 ст. 6.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 100 000 рублей на срок свыше 3565 дней, установлены Банком России в размере 54,005 % при их среднерыночном значении 49,504%.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3 ст.382 ГК РФ). В силу положений пунктов 1, 2 статьи 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" (далее - Постановление N 54), по смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1, статьи 390 ГК РФ уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По общему правилу требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка (пункт 5 Постановления N 54). При этом в соответствии с пунктом 11 названного постановления возможность уступки требования не ставится в зависимость от того, является ли уступаемое требование бесспорным.

Согласно пункту 23 Постановления N 54 должник вправе выдвигать против требования нового кредитора не только возражения, которые он уже имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору, но и возражения, основания для которых возникли к этому моменту (статья 386 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МКК РБ Кредит и ООО ПКО «ТОР» был заключен договор об уступке права требования (цессии), и ДД.ММ.ГГГГ дополнительное соглашение к договору цессии, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, было уступлено ООО ПКО «ТОР», о чем его уведомили.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком погашение задолженности по кредитному договору осуществлялось ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

Согласно расчету истца в связи с неисполнением обязательств ФИО1, у него образовалась задолженность в размере 615 162,72 руб., которая состоит суммы невозвращенного основного долга в размере 497 851,12 руб., суммы неоплаченных процентов в размере 116 984,79 руб., суммы неустойки в размере 326,81 руб. 

Расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, каких-либо возражений относительно него суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить требования, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 615 162,72 руб.

Поскольку ответчиком долг по договору займа до настоящего времени не возвращен, требования истца о взыскании процентов по ставке 48,90% годовых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ правомерны и подлежат удовлетворению. Размер этих процентов составляет 70 638,56 руб., исходя из расчета, приведенного в нижерасположенной таблице.

Сумма долга 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Проценты 

с 

по 

дней 

497 851,12 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

34 

366 

497 851,12х34/366х48,9% 

22 615,50 

497 851,12 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

59 

365 

497 851,12х59/365х48,9% 

39 352,06 

497 851,12 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

13 

365 

497 851,12х13/365х48,9% 

8 671 

Итого: 

70 638,56 

Также подлежит взысканию неустойка по ставке 20% годовых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер этих процентов составляет 28 891 руб., исходя из расчета, приведенного в нижерасположенной таблице.

Сумма долга 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Проценты 

с 

по 

дней 

497 851,12 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

34 

366 

497 851,12х34/366х20% 

9 249,69 

497 851,12 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

59 

365 

497 851,12х59/365х20% 

16 095 

497 851,12 

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

13 

365 

497 851,12х13/365х20% 

3 546,33 

Итого: 

28 891 

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты по ставке 48,90% годовых на сумму основного долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 638,56 и неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 891 руб.

Истец просит о начислении процентов по ставке 48,95% годовых на сумму основного долга 497851.12 рублей по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 497851.12 рублей по дату фактического погашения задолженности. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства - при расторжении договора (пункт 2 статьи 453 ГК РФ).

В силу пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Согласно разъяснениям, приведенным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа, в соответствии с договором, должна быть возвращена (пункт 16).

В силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК РФ) имеют своей целью защиту интереса кредитора, в получении дохода по процентному займу, и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Таким образом, законом предусмотрена возможность взыскания процентов по договору займа до момента фактического исполнения обязательств. Кроме того, стороны согласовали срок возврата суммы кредита, но не установили, что проценты в случае досрочного взыскания кредита уплачиваются лишь по указанную дату, поэтому начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление от 24.03.2016 N 7) разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно пунктам 3 и 4 статьи 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору; договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В договоре стороны предусмотрели срок действия договора - до полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору микрозайма, а именно уплаты кредитору суммы микрозайма, процентов за пользование им, а в случае допущения просрочки-начисления неустойки (п.2 индивидуальных условий). 

Суд считает возможным удовлетворить требования истца о начислении процентов за пользование кредитом из расчета 48,95% годовых с 14.03.2025г. по дату фактического погашения задолженности, о начислении неустойки по ставке 20% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату фактического погашения задолженности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17303 руб., несение которых истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «ТОР» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ № №) в пользу ООО ПКО «ТОР» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору в сумме 615 162,72 руб., состоящую из: суммы невозвращенного основного долга - 497 851,12 руб., суммы неоплаченных процентов - 116 984,79 руб., суммы неустойки - 326,81 руб., проценты по ставке 48,90% годовых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 638,56 руб., неустойку по ставке 20% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 891 руб., расходы по госпошлине в размере 17 303 руб..

Взыскивать с ФИО1 (паспорт РФ № №) в пользу ООО ПКО «ТОР» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) плату за пользование кредитом по ставке 48,90% годовых на остаток суммы основного долга ( 497851,12 руб.), начиная с 14.03.2025г. по дату фактической оплаты основной суммы долга, и неустойку по ставке 20% годовых на остаток суммы основного долга, начиная с 14.03.2025г. по дату фактической оплаты задолженности.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Левобережный районный суд г.Липецка в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения суда, т.е. 19.03.2025 года.

Судья Л.В. Климова