УИД 74RS0017-01-2023-001415-05 Дело № 2- 4418/2023

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 декабря 2023 года город Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Максимова А.Е.,

при секретаре Бухмастовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ., в котором просит взыскать с принявших наследство наследников задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО5, в размере 41 216,55 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 436,50 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитный лимит в сумме 30 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязанности по договору надлежащим образом не исполнил, умер 11.02.2021г. Общая задолженность по состоянию на 07.08.2023г. составляет 41 216,55 руб., из которых 30 000 руб. - просроченная ссуда, 5 718,81 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 5 497,74 руб. – комиссии (л.д. 4-6). 

Определением судьи от 20.10.2023г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 (л.д. 1-2)

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 6, 116оборот).

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.72,114-116).

Принимая во внимание неявку в судебное заседание ответчиков, надлежащим образом извещенных о времени и месте его проведения и не сообщивших об уважительных причинах своей неявки, не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.809-810 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 на основании его заявления-анкеты в офертно-акцептной форме путем подписания индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 30 000,00 руб. (л.д.9-15). 

Индивидуальные условия потребительского кредита устанавливаются в соответствии с тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва».

В соответствии с Индивидуальными условиями базовая ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0% годовых; срок действия кредитного договор – 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита 06.01.2031г.; количество платежей по кредиту – 120. Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете.

Условиями Тарифного плана «Карта «Халва» предусмотрено, в том числе, взимание комиссий за подключение тарифного плана, комиссия за невыполнение условий обязательного информирования, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за снятие/перевод заемных средств (л.д. 23-30).

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (л.д.35-47) минимальный обязательный платеж – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в Банк в установленной дате. Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора и состоит из начисленных за расчетный месяц сумм ежемесячный платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, иных непогашенных задолженностей на дату расчета платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи (при их наличии). 

Заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанным заемщиком индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п.п.3.1., 3.2 Общих Условий). 

Неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки – 20% годовых. Начисление штрафа и неустойки производится с 6 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п.12 индивидуальных условий - л.д. 13).

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.17-22), из которой видно, что при жизни ФИО5 воспользовался кредитными средствами по карте «Халва» для оплаты покупок и зачислений на депозитный счет по ДД.ММ.ГГГГ. включительно. Доказательств обратному не представлено. 

В период пользования кредитом ФИО5 произвел выплаты в погашение кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 104,37 руб., которые были зачислены в погашение комиссий за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» (л.д. 31).

ФИО5 умер 11.02.2021г., причина смерти – алкогольная печеночная недостаточность, алкогольная жировая дистрофия печени (л.д. 74 – копия записи акта о смерти).

Согласно представленному Банком расчету (л.д.31-34), сумма задолженности по договору №, заключенному с ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 41 216,55 руб., из которых: 30 000 руб. - просроченная ссуда, 5 718,81 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 5 497,74 руб. – комиссии, в том числе 501,04 руб. – остаток задолженности по комиссиям за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», 4 996,70 руб. – комиссии за снятие/перевод заемных средств. Расчет судом проверен, признан арифметически верным. 

Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом неустойки на основании следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 4 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Исходя из положений подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацем десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в соответствии с которым не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

На основании постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с пунктом 3 данный документ вступил в силу со дня официального опубликования (опубликован на Официальном интернет- портале правовой информации http://pravo.gov.ru - 01.04.2022) и действует 6 месяцев. Срок действия документа ограничен 1 октября 2022 года.

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку

уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, в отношении ответчиков введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов с момента вступления вышеуказанного постановления, действующего в течение 6 месяцев, то есть ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая приведенный истцом расчет задолженности по неустойке за период с 16.08.2021г. по 27.11.2022г., введенный с 01.04.2022г. по 01.10.2022г. мораторий, в течение которого запрещено начисление финансовых санкций, в том числе за неисполнение денежных обязательств, требование о взыскании неустойки за период с 01.04.2022г. по 01.10.2022г. удовлетворению не подлежит.

С учетом вышеизложенного, судом произведен расчет неустойки, которая за периоды с 16.08.2021г. по 31.03.2022г. и 02.10.2022г. по 27.11.2022г. составляет 2 988,96 руб., исходя из следующего расчета:

9 038,84 руб. (остаток просроченной ссуды) х 8 дней (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х 0,0546% (неустойка) = 39,48 руб.;

11 010,94 руб. (остаток просроченной ссуды) х 29 дней (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х 0,0546% (неустойка) = 174,35 руб.;12 983,04 руб. (остаток просроченной ссуды) х 30 дней (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х 0,0546% (неустойка) = 212,66 руб.;

14 955,14 руб. (остаток просроченной ссуды) х 32 дня (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х 0,0546% (неустойка) = 261,30 руб.;

16 927,24 руб. (остаток просроченной ссуды) х 29 дней (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х 0,0546% (неустойка) = 268,03 руб.;

18 406,32 руб. (остаток просроченной ссуды) х 31 день (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х 0,0546% (неустойка) = 311,55 руб.;

19 885,40 руб. (остаток просроченной ссуды) х 31 день (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х 0,0546% (неустойка) = 336,58 руб.;

21 364,48 руб. (остаток просроченной ссуды) х 28 дней (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х 0,0546% (неустойка) = 326,62 руб.;

22 843,56 руб. (остаток просроченной ссуды) х 10 дней (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х 0,0546% (неустойка) = 124,73 руб.;

30 000 руб. (остаток просроченной ссуды) х 57 дней (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х 0,0546% (неустойка) = 933,66 руб.

Итого: 39,48 руб. + 174,35 руб. + 212,66 руб. + 261,30 руб. + 268,03 руб. + 311,55 руб. + 336,58 руб. + 326,62 руб. + 124,73 руб. + 933,66 руб. = 2 988,96 руб.

Таким образом, задолженность ФИО5 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 38 486 рублей 50 копеек, из которых: 30 000 рублей – основной долг, 2 988 рублей 96 копеек – неустойка, 5 497 рублей 54 копейки – комиссия за снятие/перевод заемных средств и покупки в рассрочку. 

Свои обязательства перед Банком на момент смерти заёмщик не исполнил.

По смыслу положений ст.418 ГК смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии, либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью. 

Данная правовая позиция приведена в п.61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которой принявший наследство наследник становится должником и несет вытекающие из договора займа обязательства со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК). Согласно ч.1 ст.1112 ГК в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса (ст. 1141 ГК). Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК).

В соответствии с ч.1 ст. 1153 ГК принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 2 ст. 1153 ГК признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из материалов предоставленного по запросу суда наследственного дела № (л.д. 82-99) установлено, что наследниками первой очереди после смерти ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ., являются его дети ФИО1, ФИО4, ФИО6, ФИО2, ФИО3 Супруга наследодателя ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 92). Других наследников первой очереди нет.

ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3 обратились к нотариусу нотариального округа Златоустовского городского округа Челябинской области ФИО8 с заявлениями о принятии наследства (л.д. 84оборот-87оборот). ФИО6, проживающая по адресу: 

<

адрес>, к нотариусу не обращалась, фактически наследство не приняла, на момент смерти ФИО5 с наследодателем по адресу: 

<

адрес> не проживала и не была зарегистрирована. Доказательств обратному не представлено.

Состав наследства: жилой дом площадью 85,5 кв. м, в том числе жилой площадью 66 кв. м по адресу: 

<

адрес>, построенный на земельном участке площадью 560 кв. м, предоставленном в бессрочное (постоянное) пользование на основании Государственного акта на право собственности на землю, пожизненного наследуемого владения, бессрочного (постоянного) пользования землей № ЧБО-25-000838. Право собственности на жилой дом не зарегистрировано (л.д. 93 оборот-98,100).

Свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления Пленума № 9).

Согласно вышеназванного Постановления Пленума № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления). 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Статьей 1175 ГК установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истцом предоставлены сведения о рыночной стоимости квадратного метра жилой площади домов в районе 

<

адрес> в размере 10 616 руб. (л.д. 104-106). Ответчиками собственная оценка наследственного имущества не представлена. Из чего следует, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, кредитная задолженность ФИО5 должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке в исчисленном судом размере. 

В соответствии со статьей 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ., ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 436,50 руб. (л.д. 7).

Поскольку исковые требований истца удовлетворены на 93,38%, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 341,40 руб., по 335,35 руб. с каждого. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №), Балдиной Крестины Владимировны (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации №), ФИО4 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (наследственное дело №, заведенное нотариусом ФИО8) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ. между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО5, умершим ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на 07.08.2022г. размере 38 486 рублей 50 копеек, из которых: 30 000 рублей – основной долг, 2 988 рублей 96 копеек – неустойка, 5 497 рублей 54 копейки – комиссия за снятие наличных и покупки в рассрочку. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 335 рублей 35 копеек.

Взыскать с Балдиной Крестины Владимировны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 335 рублей 35 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 335 рублей 35 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 335 рублей 35 копеек.

Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Е. Максимов

Мотивированное решение составлено 20.12.2023г.