РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2024 года с. Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Калинкина Д.В., 

при секретаре Логиновой М.Е., помощнике судьи Кореневой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-231/2024 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее также – Общество, Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска истец указал, АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), на сумму 162 181 рубль 77 копеек.

Процентная ставка по кредиту – 36 % годовых, срок кредита 1827 дней.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в на счет Заемщика №, открытый в АО «Банк Русский Стандарт».

Банк выполнил свои условия по кредитному договору, однако, заемщик в нарушение своих обязательств своевременно задолженность не гасила, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету. 

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО2 заключительное требование об оплате задолженности по кредитному договору в размере 189 828 рублей 78 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое заемщиком не исполнено. 

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90 818 рублей 78 копеек. Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2924 рубля 56 копеек.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в том числе по указанному в исковом заявлении адресу электронной почты, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия. Рассмотрение доводов ответчика о пропуске срока исковой давности оставил на усмотрение суда. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В письменных возражениях ссылалась на на пропуск банком сроков исковой давности, просила применить последствия их пропуска. Также ответчик ссылалась на отсутствие у банка полномочий для обращения в суд с иском о взыскании задолженности, указывала, что заявление о выдаче и обслуживании карты кредитным договором не является. 

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в его отсутствие. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

По мнению суда, истцом представлены достаточные доказательства в обоснование исковых требований, тогда как ответчик доказательств в обоснование возражений на иск не представила. 

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 162 181 рубль 77 копеек. (

<

данные изъяты>)

Из ответа на запрос из органов ЗАГС следует, что в связи с вступлением в брак ФИО2 сменила фамилию на ФИО3. (

<

данные изъяты>)

Как следует из заявления о выдаче кредита (

<

данные изъяты>), содержащем индивидуальные условия кредитного договора, срок предоставления кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиты 36 % годовых (п. 3). 

Погашение задолженности осуществляется равными ежемесячными платежами в сумме 5 870 рублей 11 числа каждого месяца, что подтверждается графиком платежей, подписанном собственноручно заемщиком. 

<

данные изъяты>

В соответствии с условиями заключенного договора банк открыл ФИО2 карту и расчетный счет, перечислив на него денежные средства в сумме 162 181 рубль 77 копеек. Перечисление денежных средств подтверждается выпиской по счету. (

<

данные изъяты>)

Также из выписки по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, внося платежи нерегулярно и не в установленном размере. Последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 ГК РФ.

Как следует из ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п. 3).

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Как установлено п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что платежи в установленном размере заемщиком не вносились, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 заключительное требование об оплате задолженности по кредитному договору в размере 189 828 рублей 78 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № района Соколиная гора 

<

адрес> ФИО6 выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92 281 рубль 06 копеек. (

<

данные изъяты>)

Судебный приказ отменен на основании заявления заемщика ДД.ММ.ГГГГ. (

<

данные изъяты>).

Банк обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ как следует из квитанции об отправке. (

<

данные изъяты>)

В письменных возражениях ответчиком заявлено об том, что заявление о выпуске и обслуживании карты кредитным договором не являются. 

Суд не может согласиться с указанными доводами, поскольку банком представлены достаточные доказательства, в том числе заявление, анкета заявление, лично подписанные заемщиком и содержащие в себе все условия предоставления кредита, что на основании изложенных ранее правовых норм позволяет сделать вывод о заключении кредитного договора между сторонами.

Позиция ответчика, об отсутствии у банка полномочий на обращение в суд с иском не обоснована какими-либо объективными данными и является надуманной, материалами дела не подтверждена. 

В тоже время ответчиком заявлено о пропуске истцом сроков исковой давности.

С доводами ответчика о пропуске срока исковой давности суд не может не согласиться ввиду следующего.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Как указано в пунктах 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому платежу.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пунктам 14, 17, 18 названного постановления Пленума ВС РФ со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Обращение в суд за судебной защитой не изменяет срок погашения платежей, обязанность по оплате которых наступила ранее подачи такого заявления.

Банк обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, заключительное требование направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ со сроком погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Факт внесения последнего платежа заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в данном случае правового значения не имеет.

Таким образом, на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности истек. Кроме того, судебным приказом взыскана лишь часть задолженности за период по ДД.ММ.ГГГГ, мер ко взысканию долга за другой период в приказном порядке банк не предпринимал. 

При указанных обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат ввиду пропуска АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Шигонский районный суд.

Председательствующий 

<

данные изъяты> Д.В. Калинкин

Решение вынесено в окончательной форме 06.06.2024.

Судья 

<

данные изъяты> Д.В. Калинкин

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>