Дело № 2-7201/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Якутск 27 октября 2017 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Макарова М.В., при секретаре Григорьевой Е.С., с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Истец ПАО «СБЕРБАНК обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчику ФИО3 В обоснование исковых требований указано, что ____ 2014 г. между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен кредитный договор №___ по которому Банк принял на себя обязательство выдать заемщику кредит в сумме ___ руб. со сроком возврата до ____ 2029 г., а заемщик должен был возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ___% годовых. Исполнение обязательств по кредиту обеспечивается залогом прав требования по договору №___ от ____ 2014 г. долевого участия строительства жилого дома. Объектом долевого строительства является ___-комнатная квартира, общей площадью ___ кв.м., находящаяся на 2 этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: г. ____ Обязательства, принятые на себя банком выполнены в полном объеме, а ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил в объеме, погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, обязательства исполняла недобросовестно, допустив просрочки погашения, при этом банк неоднократно уведомлял заемщика о необходимости погасить имеющуюся задолженность, были направлены требования о погашении долга. ____ 2015 г. с ответчиком было заключено дополнительное соглашение №___ подписан график платежей №___ в соответствии с которым была произведена реструктуризация долга. Однако, ответчик допустил просрочки платежей также и по новому графику. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договора, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере ___ руб., обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, взыскать расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 32 593, 03 руб.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании частично согласился с суммой основного долга и процентами. Просил уменьшить размер неустойки и отказать в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку ответчик является пенсионером, квартира является объектом незавершенного строительства. Также пояснил, что ответчик в счет погашения долга оплатила сумму в размере ___ руб., просил при вынесении и судом решения вычесть данную сумму.

Суд, выслушав пояснения представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450, 453 ГК РФ договор, может быть расторгнут по требованию одной из сторон досрочно в случае существенного нарушения условий другой стороной. В случае, если договор расторгнут в связи с существенным нарушением условий договора одной стороной другая сторона вправе требовать возмещения убытков. Статья 811 ГК РФ предусматривает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита. 

Судом установлено, что ____ 2014 г. между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен кредитный договор №___ по которому Банк принял на себя обязательство выдать заемщику кредит в сумме ___ руб. со сроком возврата до ____ 2029 г., а заемщик должен был возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ___% годовых. В обеспечение кредитных обязательств, между истцом и ответчиком был заключен договор залога (ипотеки) согласно которому, Банку в залог передан объект незавершенного строительства, ___-комнатная квартира, общей площадью ___ кв.м., находящаяся на 2 этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: г. ____

____ 2015 г. с ответчиком было заключено дополнительное соглашение №___ подписан график платежей №___ в соответствии с которым была произведена реструктуризация долга.

В судебном заседании установлено, что обязательства по договору ответчиком не исполнены, дважды нарушен график погашения кредита, ответчик в срок, установленный договором, платежи не вносила, при этом образовалась задолженность по состоянию не ____ 2017 г. в размере ___ руб. в том числе просроченный основной долга в размере ___ руб., просроченные проценты в размере ___ руб., проценты за просроченный основной долг в размере ___ руб., неустойка за просроченный основной долг в размере ___ руб., неустойка за просроченные проценты в размере ___ руб.

В судебном заседании установлено, и не оспаривается представителем ответчика, что ответчик в счет погашения долга ____ 2017 г. внесла ___ руб., а также ____ 2017 г. ___ руб.

При таких обстоятельствах, и с учетом частичного погашения долга, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований в части досрочного взыскания с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере ___ руб., процентов в размере ___ руб. ___

Расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает, в связи с чем, заявленная сумма основного долга и процентов подлежат взысканию с ответчика, с четом частичной оплаты суммы процентов по договору.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК Российской Федерации.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просроченный основной долг в размере ___ руб., и за просроченные проценты в размере ___ руб.

Принимая во внимание то, что предъявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в полном объеме подлежит взысканию предъявленная истцом неустойка за просроченный основной долг в размере ___ руб., и за просроченные проценты в размере ___ руб.

Статьей 334 ГК РФ, установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом. Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая, что сумма задолженности превышает 5% от размера оценки предмета залога по договорам о залоге, а период просрочки исполнения обязательства составляет более 3 месяцев, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество. 

Поскольку обязательства, предусмотренные договором, ответчиком не исполнены, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом, в соответствии со ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. 

На основании определения суда от ____ 2017 г., по ходатайству представителя истца судом была назначена оценочная экспертиза об определении стоимости залогового имущества.

Согласно заключению экспертной организации ИП ФИО4 «Интеллект» от ____ 2017 г. №___, рыночная стоимость объекта, представленного к экспертизе – объекта незавершенного долевого строительства - ___-комнатная квартира, общей площадью ___ кв.м., находящаяся на 2 этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: г. ____ составляет ___ руб.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества будет составлять ___ руб., и требования в данной части подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (ст.350 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В силу ч. 10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного движимого имущества, или цена, по которой залогодержатель оставил за собой заложенное движимое имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (ч. 17 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге»).

Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 32 592, 03 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по основному долгу в размере ___ руб. ___ коп., проценты в размере ___ руб. ___ коп., неустойку за просроченный основной долг в размере ___ руб. ___ коп., неустойку на просроченные проценты в размере ___ руб. ___ коп., расходы истца по уплате государственной пошлины в размере ___ руб. ___ коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: на объект незавершенного строительства, ___комнатную квартиру, общей площадью ___ кв.м., находящуюся на 2 этаже многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: г. ____, право требования которого принадлежало ответчику ФИО3, на основании договора участия в долевом строительстве от ____ 2014 года №___, - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере ___ руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: М.В. Макаров

Решение изготовлено 01 ноября 2017 года.