2-3-134/2021

64RS0007-03-2021-000248-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2021 года р.п. Романовка

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Понамарева О.В.

при секретаре Кузняной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, 

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России»/Банк) обратилось в суд с иском с учетом уточнений, о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту № с номером счета № по состоянию на 30 марта 2021 года в размере 51776,55 руб.; задолженности по кредитному договору № от 06 июля 2016 года по состоянию на 30 марта 2021 года в размере 70800,56 руб.; задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54264,93 руб.; задолженности по кредитному договору № от 09 декабря 2016 года по состоянию на 30 марта 2021 года в размере 26181,51 руб.; расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5230,24 руб. В обоснование указывая на заключение 16 февраля 2012 года между ОАО «Сбербанк России», с 04 августа 2015 года переименованным в ПАО «Сбербанк России» и В.Л.Н. эмиссионного контракта № на предоставление кредитного лимита в размере 10000,00 руб. под 19,0 годовых и выдана кредитная карта Visa Classik с номером счета 40№. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и В.Л.Н. был заключен кредитный договор №, путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 53000,00 руб., под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, с даты его фактического предоставления. 10 декабря 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и В.Л.Н. был заключен кредитный договор №, путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 74000,00 руб., под 22 % годовых, сроком на 60 месяцев, с даты его фактического предоставления. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и В.Л.Н. был заключен кредитный договор №, путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 20000,00 руб., под 17,90 % годовых, сроком на 60 месяцев, с даты его фактического предоставления. Банк свои обязательства по предоставлению кредитов выполнил. В связи с неисполнением условий кредитных договоров образовалась задолженность в предъявленном ко взысканию размере. Заемщик В.Л.Н. умерла, в связи с чем образовавшуюся задолженность банк просит взыскать с наследников заемщика.

В судебное заседание ПАО «Сбербанк» не обеспечило явку своего представителя в судебное заседание, о дне слушания извещено надлежащим образом. Исковое заявление содержит заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия и отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку в наследство после смерти матери В.Л.Н. не вступал и не является наследником. 

Третье лицо - общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не обеспечило явку своего представителя в судебное заседание, о дне слушания извещено надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.30 Федерального закона № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

В соответствии с подп. 1.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают в том числе из решений собраний в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из содержания данных правовых норм следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

Судом установлено, что 16 февраля 2012 года между ОАО «Сбербанк России», с 04 августа 2015 года переименованным в ПАО «Сбербанк России» и В.Л.Н. был заключен эмиссионный контракт № на предоставление кредитного лимита в размере 10000,00 руб. под 19,0 % годовых и выдана кредитная карта Visa Classik с номером счета №. Согласно п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт и заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, и иными документами, являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и на предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии проведения операций по карте. Со всеми вышеуказанными документами В.Л.Н. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение кредитной карты. Согласно п. 3.6, 3.8 условий следует, что заемщик обязуется погашать сумму кредита частями ежемесячно не позднее установленной даты платежа. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, по кредитной карте согласно расчету по состоянию на 30 марта 2021 года образовалась просроченная задолженность в размере 51776,55 руб., в том числе просроченный основной долг 39959,13 руб.; просроченные проценты 11817,42 руб.

06 июля 2016 года ПАО «Сбербанк России» и В.Л.Н. заключили кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 53000,00 руб., под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, с даты его фактического предоставления (п.1, 4, 6 Индивидуальных условий).

Погашение кредита и уплата процентов обусловленных кредитным договором, производится ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 1460,79 руб. в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем погашения кредита, (п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.1-3.2 Общих условий предоставления кредитов). Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом. В период действия кредитного договора со стороны заемщика имелись случаи ненадлежащего исполнения обязательств. 

10 декабря 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и В.Л.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 74000,00 руб., под 22 % годовых, сроком на 60 месяцев, с даты его фактического предоставления (п.1, 4, 6 Индивидуальных условий).

Погашение кредита и уплата процентов обусловленных кредитным договором, производится ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 506,78 руб. 09 числа месяца начиная с 09 января 2017 года, если платежная дата не соответствует дате фактического предоставления кредита то размер аннуитетного платежа в первую платежную дату определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.1-3.2 Общих условий предоставления кредитов). 

09 декабря 2016 года между ПАО «Сбербанк России» и В.Л.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 20000,00 руб., под 17,90 % годовых, сроком на 60 месяцев, с даты его фактического предоставления (п.1, 4, 6 Индивидуальных условий).

Погашение кредита и уплата процентов обусловленных кредитным договором, производится ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем погашения кредита, (п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.1-3.2 Общих условий предоставления кредитов).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Кредит представляет собой денежные средства, предоставляемые клиенту банком на основе возвратности, платности, срочности и обеспеченности.

Кредитор свои обязательства исполнил в полном объеме.

В период действия кредитных договоров со стороны заемщика имелись случаи ненадлежащего исполнения обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом. 

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора № от 06 июля 2016 года образовалась задолженность по состоянию на 30 марта 2021 года в размере 70800,56 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность 41959,22 руб., просроченные проценты 17767,82 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 11053,60 руб., неустойка по кредиту 10,35 руб., неустойка по процентам 9,57 руб. 

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора № от 10 декабря 2014 года образовалась задолженность по состоянию на 30 марта 2021 года в размере 54264,93 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность 32130,21 руб., просроченные проценты 22116,18 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность 12,96 руб., неустойка на просроченные проценты 5,58 руб. 

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора № от 09 декабря 2016 года образовалась задолженность по состоянию на 30 марта 2021 года в размере 26181,51 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность 16789,66 руб., просроченные проценты 6214,06 руб., проценты на просроченный долг 3172,70 руб.; неустойка по кредиту 2,88 руб., неустойка по процентам 2,21 руб.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик, подписывая кредитные договора, указала на ознакомление и согласие со всеми их условиями, обязалась соблюдать условия договоров, о чем поставила собственноручную подпись.

Согласно положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

31 марта 2018 года умерла В.Л.Н., что подтверждается копией свидетельства о смерти № №, выданным 04 апреля 2018 года отделом ЗАГС по Романовскому району управления по делам записи актов гражданского состояния Правительства Саратовской области.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из п. 1 ст. 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из материалов наследственного дела № следует, что к нотариусу из наследников после умершей В.Л.Н. никто не обращался. 

Из представленных в материалы дела сведений, полученных на запросы суда из регистрирующих органов, иных кредитных организаций, а также из материалов наследственного дела следует, что у В.Л.Н. на день смерти отсутствовало какое либо движимое и недвижимое имущество, а также счета, на которых могли бы находиться денежные средства.

Согласно ответов МП ОП № 1 в составе МО МВД России «Балашовский» следует, что 04 апреля 2021 года В.Л.Н. снята с регистрационного учета в связи со смертью, а также предоставить сведения о лицах, зарегистрированных по адресу: р.

<

адрес> не предоставляется возможным, так как картотека пофамильная.

Из ответов администрации Романовского муниципального района Саратовской области и отела ЗАГС по Романовскому району полученных на запросы суда следует, что сведениями о составе семьи и о лицах, зарегистрированных на дату смерти В.Л.Н.., 31 марта 2018 года не располагают. 

Таким образом, судом установлено отсутствие наследственной массы и какого либо имущества или денежных средств у заемщика В.Л.Н. на дату смерти, которые могли бы перейти по наследству к ответчику.

Учитывая положения ст. 1175 ГК РФ, отсутствие наследственной массы суд считает, что правовых оснований к удовлетворению требований истца не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения с 14 июля 2021 года, путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Председательствующий О.В. Понамарев