УИД № 39RS0019-01-2021-001447-64

(производство №2-801/2021)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Советск 27 июля 2021 года 

Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Понимаш И.В.,

при секретаре Батуринцевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,-

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЦДУ» обратилось в Советский городской суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, в обоснование требований которого указало следующее. 17.05.2018 между ООО МК «МигКредит» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заёмщик) заключён Договор займа № (далее – Договор), в соответствии с которым ответчику передан заём в размере 99 700,00 руб. сроком на 336 календарных дней, с процентной ставкой 224,89% годовых от суммы займа. Срок возврата займа – 19.04.2019. В соответствии с п.17 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заём предоставлен путём: часть суммы займа в размере 56 077,76 руб. в счёт погашения задолженности по займу №, часть суммы займа в размере 1 700,00 руб. перечислено ООО «СК «РГС-Жизнь» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования от несчастных случаев, в счёт уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев между Заёмщиком и ООО «СК «РГС-Жизнь», часть суммы займа в размере 41 922,24 руб. (далее – Основная часть займа) предоставлена путём единовременного перечисления на банковский счёт, открытый для расчётов с использованием банковской карты №. Порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенный условия определены Общими условиями займа и Индивидуальными условиями договора потребительского займа. 20.02.2020 между Кредитором ООО МК «МигКредит» и АО «ЦДУ» (далее – Истец), в соответствии со 382 ГК РФ, заключён Договор № Ц/ЦДУ/21/20022020 уступки прав требования (цессии), на основании которого право требования по Договору займа № от 17.05.2018, заключённому между кредитором и ответчиком перешло к истцу. Свидетельством №-КЛ от 16.08.2018, подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа, что привело к просрочке исполнения по займу на 488 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 20.10.2018 (дата возникновения просрочки – дата, следующая за датой периодического платежа, установленного Индивидуальными условиями договора займа) по 20.02.2020 (дата Договора уступки прав требования (цессии) № Ц/ЦДУ/21/20022020. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения заёмщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заёмщику неустойку (штраф) в размере 0,1 % от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьёй 2 судебного участка Советского судебного района Калининградской области выдан судебный приказ, который определением от 30.04.2021 по заявлению ФИО1 отменён. Ссылаясь на положения ст.ст. 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» просит взыскать с ответчика в свою пользу: задолженность по Договору займа № от 17.05.2018 за период с 20.10.2018 по 20.02.2020 (488 календарных дней) в сумме 175 074,70 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска размере - 4 701,49 руб. 

Представитель истца АО «ЦДУ», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлён надлежащим образом. Заявлений, ходатайств в суд не представил. Направленное по указанному в иске и адресной справке адресу, почтовое заказное уведомление, возвращено в суд с отметкой «истёк срок хранения», что подтверждается почтовым уведомлением. Ответчик о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Представителя для участия в деле не направил.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года N 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, суд расценивает надлежащим извещением о слушании дела.

Дело рассмотрено в отсутствие ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В судебном заседании, исходя из доказательств, имеющихся в материалах дела установлено, что 17.05.2018 ФИО1 на основании Анкеты заявления, заявления о предоставлении потребительского займа (Приложение к Анкете Клиента), заключил с ООО МК «МигКредит» Договор займа «Локальный» № на предоставление займа в размере 99 700, 00 руб., со сроком возврата займа до 19.04.2019. В соответствии с п. 17 Договора, займ предоставлен путём: часть суммы займа в размере 56 077,76 руб. в счёт погашения задолженности по займу №, часть суммы займа в размере 1 700,00 руб. перечислено ООО «СК «РГС-Жизнь» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования от несчастных случаев, в счёт уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев между Заёмщиком и ООО «СК «РГС-Жизнь», часть суммы займа в размере 41 922,24 руб. (далее – Основная часть займа) предоставлена путём единовременного перечисления на банковский счёт, открытый для расчётов с использованием банковской карты №

Договор заключён с момента получения Основной части займа. Согласно п. 18 Договора кредитор направляет часть суммы займа в счёт погашения задолженности по неисполненному договору займа и перечисляет ООО «СК «РГС-Жизнь» денежные средства, указанные в п. 17 Индивидуальных условий, только в случае получения заёмщиком основной части займа. 

Для получения суммы займа заёмщику требуется заключить договор банковского счёта (п.9 Договора).

Процентная ставка в процентах годовых за период пользования займом составила: с 1 по 15 день - 244,798%, с 16 по 29 день – 262,283%, с 30 по 43 день – 262,283%, с 44 по 57 день – 262,283%, с 58 по 71 день - 262,283%, с 72 по 85 день - 262,283%, с 86 по 99 день – 233,252%, с 100 по 113 день - 211,32%, с 114 по 127 день – 203,09%, с 128 по 141 – 195,476%, с 142 по 155 – 188,413%, с 156 по 169 день - 181,842%, с 170 по 183 день - 175,714%, с 184 по 197 день - 169,986%, с 198 по 211 день - 164,62 %, с 212 по 225 день – 159, 581%, с 226 по 239 день – 154,842%, с 240 по 253 день – 150,377%, с 254 по 267 день – 146,162%, с 268 по 281 день – 142,176%, с 282 по 295 день – 138,403%, с 296 по 309 день – 134,824%, с 310 по 323 день– 131,425%, с 324 по 337 день – 128,196%.

Полная стоимость займа составила 224,89 % годовых.

В соответствии с п. 6 Договора, возврат займа и уплата процентов производится 24 равными платежами в размере 10 030,00 руб. два раза в месяц.

Согласно п. 12 Договора, в случае нарушения заёмщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заёмщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по Договору не начисляются. 

Заёмщик обязался вернуть указанную сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном Индивидуальными условиями и Общими условиями Договора. 

В соответствии с п.17 Договора займа 17.05.2018 года заключён договор добровольного индивидуального страхования заёмщика от несчастных случаев (далее - Договор страхования) на основании согласия страхователя со страхованием и Правил страхования от несчастных случаев и болезней, на условиях Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев заёмщиков для клиентов ООО «МигКредит», являющейся неотъемлемой частью договора, страхования (Приложение 1 к договору страхования). Программа страхования размещена на сайте https://rgslife.ru/NS_ MigCredit. Заёмщик ознакомился с данной Программой перед заключением Договора и согласился с ней. Размер страховой премии составил – 1 700,00 руб. Данные обстоятельства подтверждены, приложенным Полисом страхования от несчастных случаев № от 17.05.2018 (далее - Полис страхования), на основании которого указанная сумма перечислена ООО «СК «РГС-Жизнь» на банковские реквизиты, указанные в Полисе страхования, в счёт уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев между Заёмщиком и ООО «СК «РГС-Жизнь».

ООО МК «МигКредит» предоставило заёмщику денежные средства в размере 99 700,00 руб. частями: часть суммы займа в размере 56 077,76 руб. в счёт погашения задолженности по займу №; часть суммы займа в размере 1 700,00 руб. перечислено ООО «СК «РГС-Жизнь» на банковские реквизиты, указанные в Полисе страхования, в счёт уплаты страховой премии; Основная часть займа в размере 41 922,24 руб. предоставлена путём единовременного перечисления на банковский счёт, открытый для расчётов с использованием банковской карты № 

Данные обстоятельства не опровергаются ответчиком, а также подтверждаются, представленными в материалы дела приложением №1 информации о клиентах, права требования по которым были уступлены АО «Центр Долгового Управления» в рамках договора № Ц/ЦДУ»21/20022020 от 20.02.2020, информацией ООО «ЭсБиСи Технологии» от ДД.ММ.ГГГГ. 

В пункте 2 Договора займа № от 17.05.2018 установлено, что Договор займа действует до 19.04.2019 –до даты полного погашения заёмщиком выданного займа и начисленных процентов, а также исполнения обязательств по Договору. Согласно Графику платежей к Договору займа 24 раза равными платежами в размере 10 030,00 руб. два раза в месяц, с 01.06.2018 по 19.04.2019. В соответствии с п. 2.2. Общих условий договора сумма займа, проценты за пользование займом, неустойки составляют общую сумму задолженности, которая подлежит погашению заёмщиком в соответствии с Графиком платежей, установленном в Индивидуальных условиях.

Согласно п.14 Договора займа № от 17.05.2018, п.2.1., п. 4.2.1., п. 4.2.2. Общих условий договора, заемщик обязан в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, погасить задолженность, возместить издержки кредитора по получению исполнения, понесённые кредитором в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения любых его обязательств по Договору. 

Пунктом 12. Договора займа № от 17.05.2018 установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредитору займа (п.6. Договора) заёмщику начисляется неустойка (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Заёмщик обязанность по возврату задолженности не исполнил.

ФИО1 17.05.2018 при заключении Договора потребительского займа № своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался соблюдать вышеуказанные условия Договора. 

Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта № №, выданного Отделом УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчика. 

Факт заключения вышеуказанного Договора ответчиком ФИО1 не оспаривается. 

Согласно п.13. Договора Кредитор вправе уступить, передать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия заёмщика.

Из представленных суду истцом доказательств установлено, что 20.02.2020 между ООО МК «МигКредит» и АО «ЦДУ» заключён договор №Ц/ЦДУ/21/2002220 уступке прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по Договору займа № от 17.05.2018, заключённому кредитором и ответчиком перешло к истцу. Согласно Приложению №1 к данному Договору уступки прав требования № Ц/ЦДУ/21/2002220 от 20.02.2020 АО «ЦДУ» принимает в объеме на дату подписания настоящего приложения № право требования к ФИО1 по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере общей суммы долга – 175 074,70 руб., из них задолженность по основному долгу – 91 063,00 руб., задолженность по процентам по займу – 49 356,85 руб., штрафы – 34 654,85 руб. 

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 13. Договора займа предусмотрено, что займодавец вправе уступить свои права требования по настоящему договору любому третьему лицу. Заёмщик вправе запретить уступку права (требований) по настоящему договору третьим лицам путём подачи письменного заявления кредитору в течении 5 календарных дней с момента получения суммы займа. заявление, поданное после истечения указанного срока, правовых последствий не влечёт. 

Доказательствами подачи заёмщиком указанного заявления, суд не располагает.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки, следующая за датой периодического платежа, установленного Индивидуальными условиями) по ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения Договора уступки прав требования (цессии) № Ц/ЦДУ/21/2002220) имеется задолженность по Договору займа в размере 175 074,70 руб.: сумма невозвращённого основного долга – 91 063,00 руб.; сумма начисленных и неуплаченных процентов – 49 356,85 руб.; сумма штрафов – 34 654,85 руб.

ФИО1 нарушил свои обязательства по Договору займа № от 17.05.2018, в связи с чем, у истца возникло право требовать возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и штрафами. 

Доказательства надлежащего исполнения обязательств по Договору займа, возврату, уплате процентов за пользование им ответчик суду не представил. 

В настоящее время право требования по Договору принадлежат АО «ЦДУ».

Определением мирового судьи второго судебного участка Советского судебного района Калининградской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный по заявлению АО «ЦДУ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины.

Представленные истцом расчеты задолженности по основному долгу и процентам, образовавшихся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 074,70 руб., ответчиком не оспаривается, проверены судом и являются верными. 

Согласно пунктам 19. Договора займа заемщик обязуется полностью вернуть полученную сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном Индивидуальными условиями и Общими условиями Договора займа. 

На основании пункта 12. Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору займа (п.6. Договора) и уплате процентов за пользование займом (п.4 Договора) заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку, ответчиком обязательства по погашению задолженности не исполнены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 34 654,85 руб. (за 488 дней просрочки).

При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в заем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора займа.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за период с 20.10.2018 по 20.02.2020 в сумме 175 074,70 руб., включающая: 91 063,00 руб. - основной долг, 49 356,85 руб. - проценты за пользование займом; 34 654,00 руб. - неустойка (пени) за нарушение исполнения обязательств по погашению займа.

Следовательно, исковые требования АО «ЦДУ» подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 701 руб. 49 коп. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> в пользу АО «ЦДУ» задолженность по Договору займа № от 17.05.2018 за период с 20.10.2018 по 20.02.2020 (488 календарных дней) – 175 074 (сто семьдесят пять тысяч семьдесят четыре) рубля 70 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 701 рубль 49 копеек. 

Ответчик вправе подать в Советский городской суд Калининградской области, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено 03.08.2021.

Судья И.В. Понимаш