производство №2-1325/2024

УИД № 67RS0003-01-2024-000085-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 28 ноября 2024 г.

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи) Свободниковой И.М.,

при помощнике ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО3, уточнив исковые требования, обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, указав, что 27.07.2022 между ним и страховой компанией СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования от несчастных случаев № VI215895874, за который была уплачена страховая премия в размере 10 272 руб. Согласно данного полиса ответчик взял на себя обязательство по выплате страхового возмещения в случае получения травмы. 13.03.2023 в период действия полиса страхования, в результаты несчастного случая истцом была получена тяжелая травма правой кисти: перелом трех пястных костей со смещением, в результате чего было проведено оперативное вмешательство – закрытая репозиция, повреждение нервов правой руки, в результате чего поставлен диагноз 

<

данные изъяты> 05.10.2023 все документы, отображающие страховой случай были направлены страховщику. По условиям договора страховой случай должен быть рассмотрен в течении 15 рабочих дней, но рассмотрен не был. 08.11.2023 в адрес ответчика была направлена претензия, которая оставлена без удовлетворения. Как следует из особых условий к договору страхования страховое возмещение по риску 3 группа инвалидности в результате несчастного случая составляет 50 % от страховой суммы 1 000 000 руб., что составляет 500 000 руб. Страховая выплата за полученную травму рассчитывается по таблице выплат № 3 в процентном соотношении от страховой суммы 600 000 руб. и составляет 10% от страховой суммы 600 000 руб. (60 000 руб.) и 3% от страховой суммы 600 000 руб. (18 000 руб.) Таким образом, общая сумма причитающегося истцу страхового возмещения составляет 578 000 руб. Просит суд взыскать с ответчика в его пользу в счет компенсации морального вреда 10 000 руб., в счет возмещения юридических услуг 21 500 руб., неустойку в размере 3% на каждый день просрочки выплаты в сумме 10 272 руб. на 27.12.2023 и штраф. 

В судебном заседании представитель истца ФИО3 – ФИО4 уточненные исковые требования в судебном заседании поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме. 

Представитель СПАО «Ингосстрах» ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, поддержала письменный отзыв, указав на то, что страховое возмещение было выплачено истцу в установленный законом срок. В этой связи, просит суд, что в случае удовлетворении требований истца, отказать во взыскании штрафа, неустойки и оплаты услуг экспертизы. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Федеральное казенное учреждение «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Смоленской области» Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации в представленном заявлении просило о рассмотрении дела без его участия. 

При таких обстоятельствах, в силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Заслушав объяснения участников процесса, показание эксперта, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ, одним из существенных условий договора страхования, о котором между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, является условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. 

Исходя из положений п.п.1-2 ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. 

Таким образом, для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор. 

По делу установлено, что 27.07.2022 между ФИО3 и страховой компанией СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования от несчастных случаев №VI215895874, за который была уплачена страховая премия в размере 10 272 руб. 

Договор действует на основании «Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней» от 03.06.2022.

Согласно данному полису ответчик взял на себя обязательство по выплате страхового возмещения в случае получения травмы.

13.03.2023 в период действия полиса страхования, в результаты несчастного случая ФИО3 была получена тяжелая 

<

данные изъяты>

05.10.2023 ФИО3 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, направив все документы, отображающие страховой случай. 

08.11.2023 ФИО3 в адрес ответчика была направлена претензия, которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

Согласно п. 7.10 Общих правил страхования от несчастных случаев и болезней, выплаты являются зависимыми, если несчастный случай или болезнь Застрахованного обусловили наступление последовательности событий, указанных в подп. «а», «б», «д», «е» «ж», «и» - «н», «р», «с» п. 4.3 Правил, признанных страховыми случаями, стороны вправе опередить следующие условия осуществления страховой выплаты. 

В силу п. 7.10.1 Зависимые страховые выплаты – если несчастный случай или болезнь Застрахованного обусловили наступление последовательности событий, указанных в подп. «а», «б», «д», «е», «ж», «и» - «н», «р», «с» п. 4.3 Правил, признанных страховыми случаями, то размер страховой выплаты по каждому страховому случаю уменьшается на сумму страховой выплаты, ранее произведенной Страховщиком в связи с данным несчастным случаем или данной болезнью. 

Согласно п. 7.10.2 Независимые страховые выплаты – если несчастный случай или болезнь обусловили наступление последовательности событий, указанных в подп. «а», «б», «д», «е», «ж», «и» - «н», «р», «с» п. 4.3 Правил, признанных страховыми случаями, то страховая выплата по каждому страховому случаю производится в полном объеме независимо от страховой выплаты, ранее произведенной Страховщиком в связи с данным несчастным случаем или данной болезнью. 

В силу п. 7.10.3 Если в договоре не определено. Как будут производиться страховые выплаты в связи с наступлением последовательности событий, указанных в подп. «а», «б», «д», «е», «ж», «и» - «н», «р», «с» п. 4.3 Правил, признанных страховыми случаями, то по умолчанию выплаты считаются зависимыми. 

Следовательно, расчет выплаты: 

<

данные изъяты> 78 000 руб. (

<

данные изъяты>). 

<

данные изъяты> 422 000 руб. (1000000 руб. 

<

данные изъяты> - 50% (

<

данные изъяты>) = 500 000 руб. – 78 000 руб. 

При этом, суд отмечает, что в ходе рассмотрения гражданского дела по ходатайству стороны истца была назначена судебная медицинская экспертиза на предмет установления полученных истцом повреждений после произошедшего 17.08.2023 несчастного случая и причин оперативного вмешательства.

Согласно экспертному заключению ОГБУЗ «Смоленское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» от 10.09.2024 № 87, установлено, что в акте медико-социальной экспертизы гражданина № 542.16.67/2023 от 23.08.2023 имеется запись «

<

данные изъяты>

Выводы проведенного экспертного исследования поддержал допрошенный судом эксперт ФИО1 который дополнительно пояснил, что ФИО3 он как пациента не осматривал, не занимался его лечением, не устанавливал ему группу инвалидности, поскольку выводы были сделаны исключительно на представленной медицинской документации. 

Не доверять выводам судебной экспертизы у суда оснований не имеется, поскольку заключение составлено квалифицированными специалистом, имеющим необходимое образование, стаж, опыт экспертной деятельности, лицензию на осуществление экспертной деятельности. Экспертное заключение полностью соответствует требованиям действующего законодательства, при этом, судебный эксперт предупрежден об уголовной ответственности за заведомо ложное заключение. 

Таким образом, факт того, что ФИО3 была получена травма правой кисти, подтверждается материалами дела. 

При этом, в ходе судебного разбирательства СПАО «Ингосстрах» истцу выплачено страховое возмещение в сумме 422000 руб., и 78 000 руб. по риску «

<

данные изъяты>», что стороной истца не оспаривалось.

Пунктом 5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п.13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Как следует из материалов дела, все необходимые для выплаты страхового возмещения документы были представлены ФИО3 в СПАО «Ингосстрах» 05.10.2023, в связи с чем, страховая выплата в полном объеме должна была быть перечислена истцу не позднее 01.11.2023, чего страховщиком сделано не было.

Поскольку период просрочки исполнения СПАО «Ингосстрах» своих обязательств превышает 15 дней, с общества в пользу ФИО3 подлежит взысканию неустойка в заявленном им размере, в пределах установленного законом ограничения начисления, – 10 272 руб. (цены оказанной страховой услуги), оснований для уменьшения которой на основании ст.333 ГК РФ суд не находит.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд, принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая требования разумности и справедливости, степень нравственных страданий ФИО6, причиненных ненадлежащим исполнением ответчиками условий договора страхования, определяет сумму компенсации морального вреда, равной 5 000 руб. и взыскивает ее с ответчика в пользу истца.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку выплата страхового возмещения ФИО3 страховщиком произведена в ходе судебного разбирательства, с СПАО «Ингосстрах» в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 289 000 руб., который по ходатайству представителя ответчика, на основании ст.333 ГК РФ ввиду его явной несоразмерности последствиям нарушения названным ответчиком своих обязательств и отсутствия в деле доказательств того, что возможный размер убытков ФИО3, которые могли возникнуть вследствие такого нарушения, равен либо превышает размер начисленного штрафа, а также учитывая добровольную выплату возмещения, уменьшается судом до 70 000 руб. 

По правилам ст.ст. 98, 100, 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу ФИО3 расходы на оплату услуг представителя, разумный размер которых с учетом сложности дела, объема выполненной представителем работы и иных заслуживающих внимания обстоятельств определяется судом равным 15 000 руб. 

В силу ч. 2 ст. 85 ГПК РФ, эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу, в случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы, и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной.

Из заявления ОГБУЗ «Смоленское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» усматривается, что оплата за проведенную по делу судебную экспертизу, стоимость которой составила 52 690 руб., произведена не была.

В соответствии с ч.3 ст.95 ГПК РФ, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу экспертной организации в указанном размере.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета госпошлина, от уплаты которой, в силу ч.3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец был освобожден при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО3 (

<

данные изъяты>) неустойку в размере 10 272 рублей, в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 70 000 рублей, в возмещение расходов по оплате услуг представителя 15 000 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» (ИНН 

<

***>) в пользу ОГБУЗ «Смоленское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» в счет возмещения расходов по проведению судебной медицинской экспертизы 52 690 рублей.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» (ИНН 

<

***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в мотивированной форме составлено 12.12.2024.

Судья И.М. Свободникова